Учитель, хочешь дешевую ипотеку? Едь в село!

Учителя школ и ВУЗов, а также аспиранты до сих являются наиболее уязвимой частью населения:

• зарплата у них как правило небольшая;
• скопить свои сбережения на покупку квартиры или дома практически нереально.

Все это привело к тому, что профессия учителя сегодня считается мало престижной, и желающих поступать в педагогические образовательные учреждения с каждым годом все меньше. Туда уже идут в том случае, если никуда поступить не удалось. Таким образом учительская среда, та, которую помним по недавнему прошлому, когда в учителя шли интеллигентные люди, талантливые специалисты, сподвижники, умеющие работать с детьми и понимать их, постепенно вырождается. Из-за этого падает качество образования, и подрастает непросвещенное поколение. А ведь так не должно быть в высокоразвитом обществе. Ипотека для учителей – это попытка государства спасти ситуацию и протянуть руку помощи тонущему молодому педагогу. Однако под таким названием программа существовала до 2014 года.

Ипотека для учителей в 2018 году: последние новости

Льготная ипотека для молодых учителей в 2018 году существует в рамках государственной, некоммерческой программы поддержки молодых специалистов-бюджетников, работающих в области образования, науки и медицины, в особенности тех, кто направлен по распределению в сельскую местность. Реализация программы происходит не в центральных, а в местных региональных органах самоуправления. Государственная поддержка оказывается по месту работы учителя.

Это означает, что не стоит после окончания института с направлением молодого специалиста бежать тут же в ближайший банк и требовать там оформления льготной ипотеки. Да, безусловно банки имеют сегодня разнообразные программы, поддерживающие молодые семьи и семьи с детьми.

• Так программа государственной помощи многодетным семьям реализуется именно через банки, но ипотека для преподавателей финансируется из государственного бюджета через местные региональные органы.
• Банк может иметь внешне похожую программу, проводимую в виде акции, в которой может быть немного более выгодные условия, но нет основных льгот, предлагаемых государством.
• Если даже в банке имеется целевая ипотека для бюджетных работников, поддерживаемая государством, то взять её без разрешения муниципальных органов невозможно.

Поэтому после получения распределения, учителю нужно ехать туда, куда его направили и начинать работать. Затем по прошествии одного года деятельности (в каких-то регионах этот срок может быть больше), можно обращаться к своему прямому руководству (например, директору школы), чтобы он ходатайствовал перед местными органами о выделении субсидии на жильё.

Смещение приоритета государственной поддержки ближе к селу, а не к городу, неслучайно, иначе невозможно было бы затащить молодого педагога в деревню.

Какие государственные льготы молодым учителям существуют в 2018 году

Государство может предоставить молодому специалисту области образования следующие льготы для решения квартирного вопроса:

• Субсидию, компенсирующую до 40% стоимости жилья (в разных регионах устанавливается своя величина компенсации в меньшую или большую сторону). Педагог имеет право потратить субсидию:
  • на строительство своего дома;
  • внесение первого взноса в льготных региональных программах кредитования (Дом или ипотека учителям).
• Право участия в социальной ипотеке для молодых специалистов учителей:
  • жильё покупается из муниципального фонда по его себестоимости;
  • учитель погашает только половину стоимости жилья, а затем оплачивает только проценты по кредиту;
  • вторую половину стоимости жилья гасит государство.
• Предоставление льготного государственного займа учителям, уже заключившим договор ипотеки с банком (например, молодой специалист не стал дожидаться необходимого трудового стажа, открыл ипотеку на свои сбережения, а затем спустя три года решил обратиться за помощью к государству). Заем можно использовать на оплату ежемесячных платежей по кредиту.

Требования к участнику государственной программы для учителей

Принять участие в программе может житель любого региона страны, имеющий педагогическое образование, научную степень или специальность, и работающий в бюджетных образовательных учреждениях (школах, институтах, университетах, академиях, НИИ и т.д.).

• Молодой специалист должен проработать не менее одного года и заключить трудовой договор минимум на пять лет.
• На работе учитель должен хорошо проявить себя, его автобиография не должна содержать взысканий и претензий по поводу профессионализма или отношения к своим обязанностям.
• Педагог должен быть признан нуждающимся в улучшении жилищных условий:
  • не имеет другой собственности;
  • жилье не соответствует санитарно-техническим нормам и требованиям безопасности;
  • проживает в помещении под снос;
  • норма учетной площади меньше 12 – 18 м на одного члена семьи (нормативы свои в каждом регионе). Подробнее см. ст. 51 ЖК
• Возраст участника – не старше 35 лет (такой низкий возрастной ценз, потому что до выхода на пенсию педагог обязан полностью погасить кредит).
• Преподаватель должен иметь незапятнанную не только личную репутацию, но и безупречную кредитную историю, если такая имеется.
• Зарплата учителя должна быть достаточной для погашения кредита: величина необходимого дохода рассчитывается по формуле: Д = П/0.45. Здесь Д – суммарный доход семьи в месяц; П – ежемесячный платёж по кредиту; 0,45 – коэффициент долговой нагрузки (КДН).

Требования банка к залогу

Банк предъявляет требования не только к субъекту – заемщику, но и к объекту –  помещению, которое закладывается в залог банку до погашения кредита.

• Недвижимость должна соответствовать ряду банковских требований (по своему географическому положению, проекту, техническому состоянию).
• В залог принимаются только капитальные строения, построенные по ГОСТу. Ветхие избушки или самострой не может быть предметом залога.
• Недвижимость не должна быть обременённой.
• При заключении договора обязательно страхование недвижимости от непредвиденных обстоятельств (бедствий, катастроф и т.д.).

Какие документы нужно для ипотеки молодому учителю

Необходимо собрать такой минимальный пакет:

• Паспорт плюс отсканированные копии всех его страниц.
• Заявление с просьбой предоставления государственной помощи.
• Ходатайство и характеристика от руководства образовательного учреждения.
• Выписка из трудовой книжки.
• Справка 2- НДФЛ о доходах за последний год или 6 месяцев (уточнить необходимо на месте).
• Документы на жильё, которое будет выступать залогом (паспорта собственников, свидетельство собственника, сведения о прописавшихся, технический паспорт и т.д.).
• Договор на долевое участие, если ипотека на строящееся застройщиком жильё).
• Разрешение на приобретение земельного участка, взятое в местных органах самоуправления, и договор со строителями, если учитель собирается строить дом самостоятельно.

Порядок действия педагога при заключении ипотечного договора

Проработав по месту распределения один год, молодой специалист-педагог, обращается с заявлением к своему прямому руководству по месту работы с просьбой ходатайствовать перед региональными или муниципальными органами своего территориального округа о выделении субсидии (займа, квартиры из социального муниципального фонда). Цель прошения зависит от конкретной ситуации и возможности воспользоваться льготами. (См. выше Какие государственные льготы молодым учителям существуют в 2018 году).

• Получив ходатайство и характеристику, молодой специалист должен будет подать заявку в муниципальные органы. Там же нужно будет взять, при необходимости, разрешение на приобретение земельного участка, продажу квартиры из бюджетного фонда или выделение государственного займа на погашение существующей ипотеки (в последнем случае необходимо будет представить в органы управления копии ипотечного договора и залоговой закладной).
• После одобрения заявки может быть выдан сертификат на субсидию или разрешение на использование льгот другими, перечисленными в предыдущем пункте, способами. На этом этапе может быть заминка: добро местные органы дали, а средств в бюджете не осталось, и тогда претенденту придётся ждать нового финансового года.
• Если педагог только решил вступить в ипотеку для строительства дома или покупки квартиры, необходимо вначале:
  • подобрать земельный участок под строительство, дом или квартиру;
  • рассчитать ипотечный кредит по калькулятору;
  • открыть счёт в банке, где он намерен кредитоваться;
  • собрать документы из перечня, предназначенного для заключения ипотечного договора. (Нужно иметь в виду, что срок годности документов обычно не больше одного месяца).
• После подачи заявки в банк, её рассмотрения и одобрения составляется договор с банком, копия договора отсылается в муниципальные органы, и те переводят на счёт заемщика государственную субсидию.
• После выплаты первого взноса, которая чаще всего производится учителями за счёт субсидии, банк выдаёт ему кредит, который он целенаправленно использует (покупает на эти деньги дом, земельный участок или квартиру).
• После регистрации прав собственника документы на недвижимость возвращаются в банк, а на саму недвижимость оформляется залоговая закладная.

После подписании договора о залоге на недвижимость накладывается обременение, и заемщик не сможет осуществлять с ним никакие операции, пока на оплатит все свои долговые обязательства.

Условия ипотеки для учителей в банках в 2018 году

В 2018 г. Сбербанк и другие центральные крупные банки вдруг резко закрыли свои льготные программы для бюджетных работников, в том числе и учителей.

• Ипотека в банках в этом году сориентирована исключительно на новую государственную программу поддержки семей с детьми: только по ней пока можно заключить договор по льготной 6%-й ставке в течение 3 или 5 лет. Банки ничего не теряют: государство возмещает им недозаработанные деньги, компенсируя разницу между 6% и 9.25%.
• Продолжается также финансирование военной ипотеки, но каких-то выраженных льгот со стороны банков нет и здесь.

Чем объяснить такую скупость кредитных организаций? Видимо, они между собой решили, что вполне достаточно государственных льгот, и раз государство оплачивает банкам более низкий процент по льготной программе семьям с детьми, то значит оно в состоянии оплатить каждый процент снижения тарифа и другим льготникам. Разбаловались окончательно банки…Остается еще вспомнить о вопиющих условиях ипотеки для инвалидов, чтобы понять, что более безнравственной организации, чем банк, нет на свете, и что Карл Маркс был прав.

• Учителя могут заключить договор на ипотеку в любом банке на общих условиях, воспользовавшись государственной субсидией или займом, либо участвовать в региональной льготной ипотеке для бюджетных работников.

Последняя новость: В Госдуме молодежная инициативная группа под председательством Воропаевой выступила с предложением предоставлять льготную ипотеку с годовой ставкой 6% молодым специалистам – учителям и врачам, работающим в сельской местности (см. Видео в конце).

Плюсы и минусы ипотеки для педагогов

• Государственная поддержка учителей даёт им возможность даже при небольшой зарплате получить своё жильё – в этом её большой плюс.
• Возможность использования целевых льгот по своему усмотрению (но в пределах трёх вариантов), даёт право выбора учителю стать собственником своего дома или квартиры.
• Долговое бремя в льготной ипотеке значительно ниже, чем в обычной, поэтому даже при маленьком доходе не возникает повышенного напряжения для плательщика.

Минусами ипотеки для учителей являются:

• Привязка к конкретному региону, куда молодой специалист направлен.
• Большие времязатраты и хлопоты по сбору документов.
• Постоянный дефицит бюджетных средств, из-за чего может быть задержка в получении субсидии.

https://www.youtube.com/watch?v=I7Ief8-b2G8