Человек может умереть, но его долги – нет

Получение наследства может быть омрачено наличием имущественных обязанностей, которые не успел исполнить покойный. Чаще всего это невыплаченные банковские кредиты или долги по оплате жилья. И тогда вместе со всем имуществом наследники приобретают и долги, которые могут значительно превысить стоимость наследуемого им-ва. Можно прибегнуть к спасительному отказу от наследства. Но если наследодатель не выплатил ипотеку, а наследник проживает в квартире, находящейся в залоге у банка, то отказавшись от наследства, он скорее всего лишится и квартиры. А как же закон, запрещающий отнимать у человека единственное жилье? Да, такой закон существует, но в нем есть исключения, допускающие отъем единственного жилья. Таким образом ответственность наследников по долгам наследодателя приводит к тому, что они вынуждены оплачивать эти долги.

Наследники несут ответственность по долгам наследодателя

Чтобы понять, каким образом наследуются долги, рассмотрим, что может входить в наследство по гражданскому кодексу.

Состав наследства

В состав наследства, согласно ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежащие наследодателю на момент его смерти:

• имущество (недвижимое и движимое, личные вещи);
• права и обязанности имущественного рода.

Не наследуются:

• права и обязанности личностного характера (право на получение алиментов, компенсации за причинение физического ущерба);
• нематериальные блага (то, что не может быть оценено в денежном выражении – имя, репутация, авторство и т. д.).

Невыполненные имущественные обязанности наследодателя приводят к ответственности наследников по их исполнению (ст. 1175 ГК РФ).

Вначале коснемся имущественных обязанностей, а потом рассмотрим саму ст. 1175.

Имущественные обязанности наследодателя

Имущественные отношения занимают важное место в гражданском праве, так как они фактически существуют в любой сфере жизни, возникая в отношениях между людьми, юридическими лицами, физическим и юридическими лицом.

Закрепляются имущественные отношения заключением договоров. Как следствие, у сторон возникают права и обязанности. Если сторона договора – физическое лицо, после его смерти все его нереализованные права и неисполненные обязанности по договору переходят к наследникам.

Примеры договоров:

• договор купли-продажи (ДКП) недвижимости;
• аренды;
• о залоге (ипотеке);
• дарения;
• социального найма;
• с управляющей компанией об оплате коммунальных услуг;
• со страховой компанией;
• долговая расписка и др.

Примеры неисполненных обязательств и действия наследников

Все неисполненные обязанности объединяет одно – необходимость погасить долги. А так как наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, у них появляется ответственность перед кредитором.

Ответственность перед кредитором

Кредитор – это не только банк, организация, физическое лицо, которому должны денег. Это широкое юридическое понятие, объясняемое в гражданском кодексе в ст. 307:

Кредитор – лицо (физическое или юридическое), перед которым должник не выполнил обязательства по договору о передаче имущества, денежной оплате, оказания услуги, выполнения работы. Обязательства возникают в силу оснований о причинении вреда из-за невыполнения обязанностей по сделке и о незаконном обогащении.

Таким образом наследникам придется оплачивать:

• ипотечные и потребительские кредиты;
• задолженности по социальному найму и квартплате наследодателя, снимающего муниципальное жилье;
• невыплаченные паевые взносы при наследовании кооперативной квартиры;
• неоплаченные страховки и страховые взносы;
• долги по строительным подрядам, договорам по оказанию услуг, долговым распискам и т. д.

Рассмотрим несколько примеров.

Наследование имущественных обязанностей по договору купли-продажи

• Стороны заключили ДКП квартиры и приступили к исполнению обязанностей, но выполнить их успел только покупатель, внеся деньги за покупку. Продавец же умер, не успев передать недвижимость покупателю. Наследники обязаны передать квартиру покупателю, который при неисполненных обязанностях продавца, является кредитором.
• Обратный вариант (продавец в роли кредитора): продавец передает покупателю недвижимость в рассрочку, как это было обусловлено в договоре. После смерти покупателя часть суммы осталась невыплаченной. Долг продавцу обязаны погасить наследники покупателя.

Переход прав и обязательств по договору аренды

• Если арендодатель умер после заключения договора, его наследники должны выполнять все обязательства по нему:
  • они не имеют право выселить арендатора до окончания срока действия договора без уважительных причин;
  • обязаны оплачивать те услуги, которые по договору платит арендатор;
  • проводить текущие ремонты, если это указано в договоре.
• Смерть арендатора приводит к переходу права аренды и обязательств по ней на оставшийся срок к наследникам. Они должны:
  • оплатить долги по аренде покойного;
  • вносить вовремя арендную плату и коммунальные платежи;
  • нести ответственность за сохранность имущества.

Ответственность наследников по договору дарения

Такая ответственность возникает только при неисполненном дарении в будущем.

Договор дарения в будущем существует в двух вариантах:

• освобождение от имущественных обязанностей путем перевода долга на себя;
• дарение имущества (вещи) в будущем.

Договор дарения в будущем составляется обязательно в письменном виде. Если даритель умирает раньше исполнения договора, обязанность исполнить дарение переходит к его наследникам (ст. 581 ГК РФ).

При обратном варианте (смерти одаряемого) правопреемства не происходит.

Пример: Епифанов решил перевести долги по ипотеке своего сына Алексея на себя, так как тот потерял работу и не мог выплачивать кредит. Стороны по согласию кредитора переоформили кредит. Право залогодателя осталось за Алексеем. Последняя выплата по займу должна была состояться 15 апреля 2019 г. После этого залогодатель имел право снять обременение и стать полноценным собственником квартиры. Однако Епифанов умер 24 декабря 2018 г. Остаток долга по ипотеке пришлось выплачивать самому Алексею, его матери и сестре (наследникам Епифанова).

Вывод:

Принимать решение о дарении в будущем дорогого имущества нужно взвешенно, помня об ответственности наследников по долгам наследодателя.

Статья 1175 ГК РФ об ответственности наследников по долгам наследодателя

В первой части статьи упоминается о солидарной ответственности наследников. Данный вид ответственности возникает у должников перед кредитором.

Солидарная ответственность наследников

Солидарная ответственность наследников возникает при наследовании любыми способами (по закону, завещанию, наследственному договору), если имущество и имущественные обязанности наследуются несколькими лицами.

• Даже если в завещании указан один наследник, который откажется от наследства, солидарная ответственность наступит, когда будут призваны по закону другие наследники.
• Кредитор вправе потребовать исполнения обязанностей по договору ото всех наследников и от любого из них в полной мере или частично.
• Неисполнение одним наследником полностью всех требований кредитора перекладывает остаток долга на плечи других наследников.

Если долги больше стоимости имущества

Наследники делят между собой как имущество покойного, так и его долги. При этом каждый наследник платит свою долю долга, которая не может выйти за пределы ст-сти унаследованной доли (абз. 2, п. 1. ст. 1175 ГК РФ).

Это означает буквально следующее:

Если долги наследодателя по стоимости превышают стоимость имущества, входящего в наследство, наследники просто ничего не получат. Доплачивать что-либо из своего кармана они не должны.

Ответственность наследников ипотечной квартиры

Как правило, общий долг заемщика перед банком всегда превышает стоимость залога. Это происходит из-за банковских процентов, которые банк заранее включает в сумму долга. При смерти должника право собственности на ипотечную квартиру перейдет к его наследникам. Но только при условии полного погашения кредита.

Если наследники откажутся переоформить кредит на себя, долг наследодателя так и останется в составе наследства. Оплатить его можно за счет унаследованного имущества, в т. ч. и самой ипотечной квартиры.

Если всего имущества должника (вместе с залогом) не хватает на покрытие долга перед кредитором, наследники полностью его утрачивают. Ипотечную квартиру они обязаны будут вернуть банку, который продаст ее на аукционе, чтобы вернуть кредит. Но выплачивать проценты банку за кредит, взятый наследодателем, согласно правилам ст. 1175 ГК РФ, наследники не обязаны.

• В отличие от наследников, созаемщики должника, несущие также солидарную ответственность, обязаны по требованию кредитора, которое может быть предъявлено в любой момент, выплатить долг в полном размере вместе с процентами.
• Поручитель имеет право заключить договор с кредитной организацией о субсидиарной ответственности, которая наступает при подтверждении неплатежеспособности заемщика.

Наследование обязанностей при наследственной трансмиссии

Долги наследодателя, перешедшие к умершему после открытия наследства преемнику, передаются наследникам последнего по праву наследственной трансмиссии и оплачиваются в пределах стоимости имущества наследодателя. При этом долги самого умершего преемника за счет этого имущества оплатить нельзя (ч. 2 ст. 1175 ГК РФ).

Как исполняются требования кредиторов наследодателя к наследникам

Кредиторы наследодателя вправе обратиться в суд с иском к наследникам, если не истек срок исковой давности (ч. 3 ст. 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Перерыв, приостановка или восстановление пропущенного срока исковой давности не допускается.

Также допускается предъявление имущественных требований кредиторов еще до открытия наследства:

• для обеспечения сохранности имущества будет привлечен исполнитель завещания либо нотариус;
• судебный процесс будет приостановлен до принятия наследства, а если наследников нет – до перехода имущества государству в качестве выморочного.

Могут ли наследника выселить из единственной квартиры

Наследник должника превращается также в должника. Это может существенно ограничить его в правах и даже лишить единственного жилья, не взирая на закон, что якобы из такого жилища не вправе выселить. Это происходит, например, при наследовании ипотеки.

Обеспечительными мерами по искам кредиторов к должникам являются:

• Арест имущества:
  • касается имущества, не находящегося в залоге;
  • обращается на единственное жилье должника;
  • должник может проживать в помещении на “птичьих” правах не продать, не завещать, не сдать в аренду).
• Продажа залога:
  • если единственное жилье в залоге у кредитора, на него все равно обращается взыскание;
  • недвижимость будет продана, если просрочка по кредитным платежам превышает три месяца, а остаток долга более 5% от ст-сти залога.
• Переселение в жилье худшего качества:
  • мера, применяемая за долги по плате за жилье, снятое по договору социального найма.

Заключительные выводы

• Наследство – это не только имущество умершего, но и его долги.
• Ответственность наследников по долгам наследодателя обеспечивает правопреемство долга и исполнение обязательств перед кредиторов.
• Наследник может лишиться своего единственного жилья, если оно в залоге у банка.