Бытует мнение, что женщина, воспитывающая в одиночку одного или нескольких детей, испытывает финансовые трудности. Конечно, возможно, что у матери-одиночки доход несколько меньше, чем у полных семей, однако это совсем не означает, что они не могут улучшить свои жилищные условия при помощи ипотечного кредита. Ипотека или кредит для матерей одиночек оформляется на тех же условиях, что и жилищный кредит для других категорий граждан. И одинокая мать вполне может рассчитывать на ипотеку, если подтвердит свою платежеспособность.
С точки зрения финансовых организаций, мать-одиночка не выделяется в отдельную категорию граждан и для них не создаются какие-либо отдельные социальные программы. Ипотека, предназначенная для матери одиночки, не предполагает никаких ограничений, впрочем, как и послаблений. Женщина, воспитывающая детей без отца, может взять ипотечный кредит, если ее финансовое положение соответствует всем требованиям банка. Кредитору очень важно, чтобы заемщик мог своевременно вносить платежи по ипотеке.
Кредитоспособность потенциального заемщика финансовое учреждение оценивает по различным критериям, поэтому социальный статус клиента для банка не имеет значения. Если у матери-одиночки стабильный доход в достаточном объеме, то она может без труда взять ипотеку по стандартной ипотечной программе. А если доход не достаточный, то можно найти выход и из этой ситуации, например, привлечь родственников или воспользоваться помощью государства. Но как взять ипотеку матери одиночке при поддержке государства или родственников?
Дадут ли ипотеку одинокой матери?
Если доход матери-одиночки не дотягивает до уровня требований банка, то это не значит, что ей не дадут ипотечный кредит. Так, одинокой матери дадут ипотеку, если у нее имеется другая недвижимость или дорогостоящее имущество, которое можно предложить банку в качестве дополнительного залога по ипотечному кредиту. В этом случае риски кредитора значительно понижаются, условия кредитования смягчаются, а шансы матери-одиночки на получение жилищного займа повышаются.
Еще один выход при недостаточном уровне дохода – это наличие иных доходов, помимо основного, к примеру, пенсии, пособия или дополнительный заработок. Кредитная организация при расчете платежеспособности клиента будет учитывать основные и дополнительные доходы, анализируя все справки и другие документы, предоставленные потенциальным заемщиком. Соответственно, при использовании данной схемы одинокая женщина с ребенком может рассчитывать на более лояльное отношение банка.
Третий вариант – привлечение созаемщиков. Практически все ипотечные программы в большинстве банков предусматривают возможность привлечения созаемщиков ипотеки. То есть мать-одиночка может воспользоваться участием своих родственников, друзей и знакомых при получении ипотечного кредита. Сожитель, родители, дедушки и бабушки могут стать созаемщиками и разделить ипотечное бремя с одинокой матерью. Финансовое учреждение учтет совокупный доход всех созаемщиков, и с большой долей вероятности, вынесет положительное решение о выдаче ипотеки.
Льготы для матерей-одиночек при ипотеке
Как уже было сказано выше, одинокие матери для банков – это не отдельная социальная категория, впрочем, как и для государства. Однако матери-одиночки все могут рассчитывать на некоторые льготы от государства. Например, такую мать не могут сократить с работы, а в некоторых регионах местные власти не предоставляют бесплатное или социальное жилье, но выдают единовременную выплату на покупку квартиры по ипотеке или значительно смягчают условия кредитования одиноких матерей.
В некоторых муниципалитетах материям-одиночкам все же предоставляется социальная ипотека на специальных условиях, когда существенную часть выплат по жилищному займу покрывает государство. К примеру, в некоторых регионах возможно приобретение льготной недвижимости непосредственно у застройщиков, с которыми муниципалитет заключил договор на долю квартир в чет бюджета. Одинокой матери, правда, нужно будет не полениться, узнать о программах льготного жилищного кредитования в своем регионе и потратить время на сбор многочисленных справок.
Если же окажется, что в данном регионе не предусмотрено ни одной социальной программы для матери-одиночки, то можно стать участницей одной из Федеральных программ:
- Молодой семье – доступное жилье. Одинокая мать может получить социальную ипотеку с выгодными условиями, став участницей данной программы в возрасте до 35 лет и подтвердит документально необходимость улучшения жилищных условий. Так, государство внесет первоначальный взнос и будет выделять субсидии на выплату ипотеки.
- Материнский капитал – государство оказывает поддержку одиноким матерям, которые воспитывают двух и более детей. Материнский сертификат с субсидиарными денежными средствами мать-одиночка может использовать в качестве первого взноса по ипотеке или при уплате суммы для погашения ипотечного кредита.
Таким образом, даже при отсутствии специальных ипотечных программ для матерей-одиночек со стороны банков, одинокая женщина с детьми может без проблем взять ипотеку на стандартных условиях, располагая достаточным уровнем дохода, или стать участницей государственных или региональных программ социального ипотечного кредитования.
