Работники бюджетной сферы, в том числе и врачи, не относятся сегодня к той категории населения с высоким уровнем дохода, позволяющим рассчитывать только на свои силы при покупке жилья. В реальности это многих может озадачить, ведь все больше клиник в крупных региональных центрах осуществляет коммерческую деятельность. Это позволяет им получать очень высокую прибыль при обслуживании иностранных граждан, в основном приезжих лиц без регистрации и медицинской страховки с ближнего зарубежья. Люди порой собирают бешеные суммы с пятью нулями на лечение в столичных медицинских учреждениях, НИИ и центрах. Операция по трансплантации костного мозга со всем предшествующим лечением, стоимостью стационара может доходить в Москве до 150000 €. Очевидно, что государство помогать получать жилье сегодняшним бизнесменам от медицины не намерено. На кого ж тогда рассчитана льготная ипотека для медицинских работников?
Ипотека для медработников – кто может ее взять?
Льготы по закону при оформлении ипотеки положены не всем поголовно врачам, а только тем, кто трудится в государственном учреждении и направлен на работу в тот регион, где в данном специалисте больше всего нуждаются.
В каждом регионе может иметься свой список вакансий, но в целом районные центры и села всегда нуждаются во врачах-травматологах, акушерах-гинекологах, хирургах, кардиологах, педиатрах, семейных участковых, эндокринологах и т.д. Также наблюдается хронический дефицит младшего медперсонала: медсестер, медбратьев, санитаров. И чем дальше в глубинку, тем больший дефицит в медработниках возникает, ведь мало кто после окончания медицинского учебного заведения добровольно поедет в село, где нет дорог, особенно весной, и где главный востребованный врач – это нарколог. Большинство мечтает осесть в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и СПБ-области. Вот для того и существуют ипотечные льготы для врачей, чтобы привлечь их в маленькие далекие города и села.
Изменения социальных программ для бюджетников в 2018 году
Сегодня подход государства к всевозможным льготным жилищным программам изменился:
- Если раньше любой по сути гражданин, где бы он не проживал и не работал, мог надеяться, пусть через долгие годы, на получение бесплатной квартиры от государства, то сегодня таким правом обладают только те, кто встал в очередь на улучшение жилищных условий до 2005 г.
- После 2005 г. признанные нуждающимися могут снять государственную квартиру по договору социального найма.
- Государство в настоящее время поощряет развитие ипотечного строительства: планируется увеличить его долю до 66% (с нынешних 25) и строительство объектов для сдачи в аренду.
- Разработка льготных ипотечных программ ведется прежде всего в нишах, которые признаны на государственном уровне наиболее важными:
- программы спасения умирающих городов и сел;
- строительство во многих городах жилья с развитой комплексной инфраструктурой;
- забота о приросте населения;
- поднятие обороноспособности государства и т.д.
- Поэтому неудивительно, что многие льготные программы, разработанные ранее, сегодня заменены другими:
- государственной поддержкой семей с детьми, когда государство берет на себя обязательство перед банком или кредитной организацией компенсировать потерю прибыли при снижении банковского процента до 6% в течение трех или пяти лет (самая свежая программа, принятая 1.01.2018 г.);
- помощью в реструктуризации кредитного долга;
- региональными программами, разработанными местными органами управления.
Из государственных программ для поддержки нуждающихся в получении ипотеки в 2018 году остались фактически:
- ипотека для семей с детьми;
- военная ипотека;
- программа «Материнский капитал».
Остальные программы («Молодая семья», «Молодые специалисты», субсидии малоимущих семьям на покупку или строительство жилого помещения) переданы в регионы. Поэтому все нуждающиеся, в том числе и медработники, должны обращаться в местные органы, занимающиеся строительством и распределением жилья. Участвовать можно только в одной льготной программе (за исключением материнского капитала, на который имеют право все семьи при рождении второго или третьего ребенка).
А как же АИЖК?
Все хорошо помнят то время, когда АИЖК принимало индивидуальные обращения граждан, и могло помочь им в приобретении льготной ипотеки. Однако сегодня данная деятельность в агентстве не предусматривается, а помощь заемщикам протекает в рамках:
- государственной поддержки семей с детьми;
- реструктуризации долгов заемщиков, оказавшихся в затруднительном финансовом положении (на сегодня из выделенных дополнительно 2 млрд. руб осталось около 280 млн. руб).
При этом АИЖК оказывает помощь не напрямую заемщикам, а непосредственно банкам, компенсируя их потери по снижению ставки и реструктуризации долгов.
Важно! С 2.03. 2018г. агентство по ипотечному жилищному кредитованию переименовано в акционерное общество «ДОМ. РФ».
В своем уставе АО «ДОМ. РФ» черным по белому пишет, что все акции общества принадлежат государству, а главные функции:
- Строительство жилья и привлечение инвестиций в него: с этой целью внедрены ипотечные облигации, которые по идее должны сбить цены на вторичном рынке жилья и уменьшить процент кредитования (сейчас они заоблачные).
- Вовлечение в оборот федеральных земель для жилищного строительства.
- Развитие аренды жилья.
- Создание универсального ипотечного банка, где эффективно и быстро на единой цифровой платформе обслуживались бы заемщики.
- Создание комфортной среды обитания
- Государственная поддержка ипотечного кредитования: АО ДОМ. РФ сотрудничает только с проверенными банками и КО, и гарантирует в рамках единого партнерства с этими организациями безопасность как заемщику, так и строительным компаниям.
- В то же время акционерное общество ДОМ РФ не имеет никаких филиалов в регионах: подобные организации там являются хоть и партнерами, но управляются на местах. Они также могут выдавать ипотечные кредиты, не имея своих денег, являясь по сути посредниками между государственным ипотечным игроком (АО ДОМ.РФ) и заемщиком.
Это означает полное взятие ипотеки и аренды под контроль государства, что должно сделать со временем жилье доступнее и дешевле.
Но видимо на это нужно время и большая сосредоточенность на строительстве не коммерческого, а именно социального жилья.
Передача полномочий в сфере жилищного кредитования в органы местного управления привела к диспропорции между темпами и объемами возведения домов в столичных регионах/пригородах и отдаленных областях. Получается, государство контролирует положение дел в основном в центральном районе страны, где жилищные комплексы вырастают как грибы после дождя. В то же время вдали от центра и на окраинах строительство до сих пор порой замораживается на годы, а собранные с дольщиков деньги тратятся на новые проекты.
На что рассчитывать врачам в 2018 г
Несмотря на то, что льготные ипотечные программы для бюджетных работников переданы на рассмотрение региональных местных властей, социальная ипотека для врачей и других бюджетных работников, существует почему-то только в Московском регионе (самой столице и области), то есть там, где врачи и так зарабатывают относительно неплохо.
Другие регионы не спешат что-то призывать к себе медиков-специалистов, суля им дешевую ипотеку. Причина одна: социальное жилье никому невыгодно – ни столичным игрокам, ни региональным. Поэтому очевидно, что жизнь будет точно продолжаться, но там, где крутятся большие деньги, то есть в столице.
Социальная ипотека для врачей Москвы и Подмосковья
Условия получения ипотеки для медработников и других представителей бюджетной сферы (учителей и ученых) следующие:
- Заемщик вносит сразу половину суммы от стоимости квартиры, а затем в течение 10 лет погашает только банковские проценты
- Остальные 50% стоимости жилья выплачиваются из городского или областного бюджета Москвы в виде ежемесячных транзакций кредитной организации.
- Проценты на сегодняшний день составляют:
- ипотека вторичного рынка – 9%;
- ипотека первичного рынка (строительство) – 8.75%.
- Договор можно заключить в офисах Бинбанка только в Московском регионе.
- Бюджетный работник должен предоставить кредитной организации трудовой договор, заключенный минимум на 10 лет.
- Претендовать на льготный кредит может только тот, кто проработал в медицине, школе, научном учреждении не меньше 5 лет.
- Если заемщик в течение 10 лет переводится самовольно на другую работу, не согласовав это с органами управления, выдавшими субсидию, то вся выплаченная сумма должна быть возвращена в бюджет не позднее, чем через месяц.
- Возраст заемщика не должен превышать 35 – 45 лет (увеличение допустимого возраста произошло недавно).
- Обязательно наличие диплома об образовании, сведений о трудовом стаже и прописке.
Льготные программы для медицинских работников в регионах
В регионах страны существует единая региональная льготная программа, в которой могут принять участие как бюджетные работники, так и молодые семьи, инвалиды, малообеспеченные граждане и т.д.). Категории нуждающихся лиц устанавливаются местными органами.
Программа дает права:
- на льготный процент, начиная с 6%;
- сохранение фиксированной ставки весь кредитный период;
- привлечение к выплатам по ипотеке материнского капитала.
Но так называемый льготный процент может стать уже невыгодным через пару лет, когда ставка рефинансирования упадет до 6% естественным путем. Что касается материнского капитала, то практически все банки разрешают его использовать.
Льготная программа действует пока лишь в данных регионах:
Программа Земский доктор
Эта программа существует с 2012 г. и продолжает функционировать и в нынешнем 2018 году. Смысл ее в привлечении врачей в села: если медработник согласен на переезд в ту местность, где острая нехватка медицинских кадров, то государство выделяет врачу подъемные в сумме одного млн. рублей. Потратить эти деньги можно на переезд, обустройство, покупку квартиры или дома, приобретение земельного участка под строительство.
- Если оба супруга работают врачами, то рассчитывать семья может на двойную субсидию.
- Денежная субсидия докторам выплачивается из фонда медицинского страхования.
- Минимальный срок, на который составляется трудовой договор – пять лет.
- При возвращении в родной город в случае преждевременного расторжения договора подъемные возвращаются в страховой фонд.
- Возрастной ценз и необходимые документы такие же, как и при получении социальной ипотеки.
Забота о врачах, учителях и ученых – это не блажь, а жизненная необходимость. Большинство из этих людей работает за небольшую зарплату на голом энтузиазме, и если государство не окажет им поддержку и помощь, то завтра в небольших городах и селах просто некому будет лечить людей и учить детей.
