Одним из самых острых вопросов для военнослужащих на сегодняшний день является не столько проблема низкого жалования, сколько проблема обеспечения российских военных достойными жилищными условиями. Одним из лучших вариантов решения жилищной проблемы для военнослужащих является «Накопительно-ипотечная система» (НИС) или по-простому «Военная Ипотека». Популярность военной ипотеки очевидна, ведь НИС стала единственной формой жилищного обеспечения для офицерского состава нашей армии.
В чем особенность данной программы? С ее помощью можно получить кредит на покупку жилья на сумму почти в 2 раза большую, чем при стандартной ипотечной программе. Кроме того, недвижимость можно приобрести в любом регионе страны, где военнослужащий проходит службу. А размер процентов по займу в данном случае не зависит от срока кредитования и от общей суммы первого взноса.
До недавнего времени участник НИС получал от государства непосредственно квартиру, за которую должен был платить ипотеку. Но с 2014 года военнослужащие вправе самостоятельно выбирать недвижимость, в которой его семья хотела бы проживать. Дело в том, что сегодня, согласно поправкам законов «О статусе военнослужащих» и «О НИС», вместо непосредственно жилплощади, государство гарантирует постепенное пополнение счета участника военной ипотеки денежными средствами на приобретение недвижимости и выплаты по ипотечному кредиту.
Причем в соответствии с новым законом, каждый военнослужащий, являющийся участником программы НИС, будет получать от государства ежегодный накопительный взнос в размере 233 100 рублей. При этом перечисление финансовых средств с накопительного счета будет осуществляться напрямую в банк для погашения кредита каждый месяц, даже без участия и согласия самого заемщика.
Плюсы и минусы военной ипотеки
Преимуществами программы «Военная ипотека» можно считать следующие факторы:
- Получение ипотечного займа без подтверждения платежеспособности
- Пониженная процентная ставка
- Право выбора недвижимости и региона по своему усмотрению
- Отсутствие комиссий по кредиту
- Широкий список военнослужащих, способных стать членами накопительной программы
- Возможность приобретения жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке
- Ежегодная индексация суммы накопительного взноса с учетом инфляции
- Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно.
Среди недостатков программы обеспечения военнослужащих жильем можно назвать два фактора:
- Установлена максимальная сумма ипотечного займа, которая не всегда оказывается достаточной для приобретения желаемой недвижимости
- Необходимость трехлетнего ожидания с момента поступления на военную службу, чтобы получить возможность оформить ипотеку.
Но по сравнению с плюсами, которые предоставляет НИС, минусы не так уж существенны.
Кто может стать участником военной ипотеки?
Чтобы стать участником государственной программы НИС, военнослужащий должен состоять в реестре участников военной ипотеки. Согласно закону, включение в реестр НИС может быть, как обязательным, так и добровольным. Если военный сам изъявил желание принять участие в данной программе, то он должен написать рапорт командиру той воинской части, к которой он прикреплен в качестве работника, с просьбой включить его в реестр накопительной ипотечной системы. По истечении 10 дней с момента получения Росвоенипотекой всех необходимых списков будет произведено включение в реестр.
Итак, участниками программы «Военная ипотека», выполнив все условия банка, могут стать следующие категории граждан:
- военные служащие, которые получили первичное офицерское звание с начала 2005 года, то есть момента вступления закона в силу
- лица, заключившие контракты о несении службы до 2005 года
- солдаты и матросы, сержанты, старшины, заключившие очередной контракт о прохождении воинской службы позже января 2005 года
- вышедшие на службу из запаса прапорщики, мичманы и офицеры, общий срок службы которых более 3-х лет после принятия федерального закона об обеспечении военнослужащих жильем.
Став участником программы НИС, военный может рассчитывать на получение от государства накопительных взносов. Однако воспользоваться ими можно будет только в определенных случаях, строго установленных законом. На сегодняшний момент получить накопленные средства возможно в следующих случаях:
- По истечении 10 лет службы при увольнении из армии в виду различных обстоятельств
- По прошествии 20 лет службы
- Посредством получения ипотечного кредита, предоставленного Росвоенипотекой.
То есть первые два условия предоставления ипотеки военным означают, что участником НИС можно стать по достижению выслуги лет. А вот третье условие позволяет не дожидаться 10-20 лет, чтобы получить деньги от государства на ипотеку. Размер данного беспроцентного займа – это и есть накопленная сумма государственных перечислений, и ограничен суммой, возможной накопить по завершению срока воинской службы. Другими словами, это получение своих накоплений авансом.
По истечении срока военной службы заемщика, ипотечный кредит будет погашен автоматически, а обязательства перед государством будут считаться выполненными. При этом не лишним будет отметить, что в случае, если лицо, которое проходит службу в армии РФ по контракту, решит ее покинуть, то ссуда автоматически подвергнется процентной ставке, а остаток займа придется выплачивать самому бывшему военнослужащему.
Условия получения военной ипотеки в банке
В большинстве случаев, суммы, которую предоставляет государство, недостаточно для покупки недвижимости, поэтому участники НИС часто обращаются в банки по военной ипотеке за недостающей частью денежных средств. Как работает данная схема? Сегодня финансовые учреждения, как правило, предлагают кредит на покупку жилья суммой около 2 200 000 рублей, а максимальный срок погашения задолженности в большинстве банков составляет до 25 лет.
Если военнослужащий обращается в банк за недостающей суммой, то он заключает два кредитных договора: с государством и непосредственно с кредитной организацией. Денежные средства, полученные от государства, выступают первоначальным взносом, а банк предоставляет недостающие финансы для приобретения недвижимости. Погашение этих займов не требует от заемщика денежных вливаний, так ежемесячные платежи снимаются с накопительного счета.
При этом банк выдвигает собственные условия предоставления займа для военной ипотеки. В 2015 году претендент на получение ипотечного кредита по НИС должен соблюсти следующие условия предоставления ссуды банком:
- Заемщик должен быть включен в реестр НИС и предоставить свидетельство участника данной программы
- Возраст заемщика не может быть более 43 лет
- Обязательное условие предоставления ипотечной ссуды – страхование недвижимости,и по желанию жизни и здоровья заемщика
- Срок предоставления военной ипотеки не может быть менее 3-х лет
- Возможность предоставления кредита до достижения заемщиком возраста 45 лет (смотрите третий случай получения накопленных средств.
Итак, военная ипотека, разработанная государством, у которой условия действительно очень привлекательные, позволяет военнослужащим приобрести недвижимость различными путями, а по какому из них пойти – каждый решает самостоятельно.
