fbpx

Правда ли, что при рождении детей спишут ипотеку?

Моло­дой семье, состо­я­щей из трёх-четы­рех чело­век, и толь­ко всту­пив­шей в жизнь, очень труд­но финан­со­во на пер­вых порах. Выхо­дом ста­но­вит­ся бес­плат­ное жилье от госу­дар­ства, соци­аль­ная арен­да или ипо­те­ка на льгот­ных усло­ви­ях для семей с детьми. Полу­чить бес­плат­ное жилье сего­дня крайне труд­но, так как оно поло­же­но в первую оче­редь мало­иму­щих семьям, кото­рых в стране доста­точ­но. Един­ствен­ной аль­тер­на­ти­вой, на кото­рую воз­ла­га­ют надеж­ды семей­ные люди с детьми, часто ста­но­вит­ся льгот­ный ипо­теч­ный кре­дит. Мно­гие семьи зна­ют, что есть ипо­те­ка при рож­де­нии вто­ро­го или тре­тье­го ребён­ка, но при этом её пута­ют с новой госу­дар­ствен­ной про­грам­мой, кото­рая нача­ла дей­ство­вать с 1.01.2018 г.

Ипотека при рождении второго ребенка

Семьи, у кото­рых родил­ся вто­рой ребе­нок могут в первую оче­редь рас­счи­ты­вать на про­грам­му “Мате­рин­ский капи­тал”, запу­щен­ную c 2007 году, до сих пор дей­ству­ю­щую. Так­же семья име­ет пра­во на скид­ку до 6% годо­во­го тари­фа по ипо­те­ке в тече­ние трех лет.

В 2011 году стар­то­ва­ли сра­зу несколь­ко льгот­ных ипо­теч­ных про­грамм, под­дер­жи­ва­е­мых госу­дар­ством и пред­на­зна­чен­ных для моло­дой семьи, моло­дых спе­ци­а­ли­стов, учи­те­лей, бюд­жет­ных работ­ни­ков. Одна­ко сего­дня сло­жи­лась неяс­ная ситу­а­ция:

  • фор­маль­но все эти про­грам­мы зако­ном не отме­ня­лись, но в 2018 году их как-то неза­мет­но свер­ну­ли или объ­еди­ни­ли с дру­ги­ми;
  • све­де­ния о льго­тах в них самые раз­но­ре­чи­вые и рас­плыв­ча­тые;
  • един­ствен­ной доступ­ной госу­дар­ствен­ной про­грам­мой для семьи с детьми фак­ти­че­ски явля­ет­ся ипо­те­ка, в кото­рой бан­ки предо­став­ля­ют льгот­ный годо­вой тариф 6% в тече­ние трёх­лет­не­го или пяти­лет­не­го пери­о­да;
  • вся соци­аль­ная ипо­те­ка пере­ве­де­на на усмот­ре­ние реги­о­наль­ных вла­стей: на неё выде­ля­ют­ся сред­ства из госу­дар­ствен­но­го бюд­же­та, но рас­пре­де­ле­ни­ем этих средств и при­ня­ти­ем реше­ний зани­ма­ют­ся мест­ные орга­ны.

Это поро­ди­ло пол­ную сти­хию: где-то льго­ты моло­дым семьям предо­став­ля­ют­ся, где-то нет. Поэто­му дать какой-то общий совет семей­ной паре с детьми труд­но: им необ­хо­ди­мо узнать, суще­ству­ет ли госу­дар­ствен­ная про­грам­ма под­держ­ки моло­дых семей с детьми (не путать с 6%-й ипо­те­кой) кон­крет­но в их реги­оне.

Ипотека при рождении детей и программа поддержки семей 2018 года

Рас­про­стра­ни­лась так­же точ­ка зре­ния, яко­бы новая госу­дар­ствен­ная про­грам­ма 2018 года пол­но­стью заме­ня­ет собой преж­ние льгот­ные про­ек­ты, и поэто­му нуж­да в них отпа­ла. Это неправ­да: новые льго­ты гораз­до менее выгод­ные, чем ста­рые. Суди­те сами:

  • По новой про­грам­ме семья полу­ча­ет отно­си­тель­ную выго­ду в виде сни­же­ния став­ки до 6% на фик­си­ро­ван­ный пери­од вре­ме­ни:
    • для тех, у кого родил­ся вто­рой ребё­нок — на три года;
    • у кого появил­ся тре­тий — на пять лет.
  • При этом ни пер­вые, ни после­ду­ю­щие дети в новой гос­про­грам­ме во вни­ма­ние не при­ни­ма­ют­ся. (Закон сей­час дора­ба­ты­ва­ют и види­мо будет при­ня­та поправ­ка о после­ду­ю­щих детях).
  • Льго­ты сомни­тель­ные, так как дан­ную про­грам­му через год-два нель­зя будет счи­тать льгот­ной, ведь клю­че­вая став­ка уже сей­час состав­ля­ет 7.25 и ско­рее все­го в бли­жай­шее вре­мя про­дол­жит падать.

А теперь рас­смот­рим льго­ты, пред­ла­га­е­мые про­грам­мой Доступ­ное жильё для моло­дых семей”, в 2011 году.

Государственная программа “Доступное жильё молодой семье”

В 2011 году была опро­бо­ва­на еще одна госу­дар­ствен­ная про­грам­ма «Обес­пе­че­ние жильем моло­дых семей», кото­рая под­дер­жи­ва­ет не толь­ко семьи с детьми, но и без детей:

  • при нали­чии детей госу­дар­ство бра­ло обя­за­тель­ство воз­ме­стить семей­ству не мень­ше 35% сто­и­мо­сти жилья;
  • без­дет­ной семье гаран­ти­ро­ва­лось воз­ме­ще­ние мини­мум 30%.

Это очень боль­шие день­ги, и про­ект ока­зал­ся настоль­ко затрат­ным, что его соби­ра­лись свер­нуть еще в 2016 году, но реши­ли все-таки про­длить до 2020 года.

Воз­ник­ли такие слож­но­сти:

  • появи­лось слиш­ком мно­го жела­ю­щих, и бюд­жет такой наплыв выдер­жать не в состо­я­нии (необ­хо­ди­мо нали­чие денег не толь­ко в феде­раль­ном, но в област­ном и город­ском бюд­же­те плюс согла­со­ва­ние всех трех бюд­же­тов);
  • семьи сто­ят в оче­ре­ди на льгот­ную ипо­те­ку по 10 лет, и не успе­ва­ют вос­поль­зо­вать­ся льго­та­ми при дости­же­нии кри­ти­че­ско­го воз­рас­та 35 лет ( в послед­нее вре­мя для уже сто­я­щих в оче­ре­ди его уве­ли­чи­ли до 40 лет);
  • воз­ни­ка­ют непред­ви­ден­ные задерж­ки, свя­зан­ные с воз­вра­том в госу­дар­ствен­ный бюд­жет суб­си­дий, кото­ры­ми не успе­ли вос­поль­зо­вать­ся семьи до окон­ча­ния финан­со­во­го года.

Какие требования к участникам программы “Доступное жильё семьям”

При­нять уча­стие в про­грам­ме могут семей­ные пары (с детьми и без детей), а так­же роди­те­ли-оди­ноч­ки.

Обя­за­тель­ные усло­вия:

  • Граж­дан­ство РФ для обо­их супру­гов
  • Воз­раст хотя бы одно­го из пары не дол­жен пре­вы­шать 35 лет.
  • Нор­ма пло­ща­ди — не боль­ше 12 — 18 м2 (пока­за­тель не посто­ян­ный и отли­ча­ет­ся в раз­ных адми­ни­стра­тив­ных окру­гах).
  • Доб­ро­со­вест­ность в пла­те­жах, отсут­ствие задер­жек выплат.
  • Чистая кре­дит­ная био­гра­фия.
  • Уро­вень дохо­дов дол­жен обес­пе­чи­вать пла­те­же­спо­соб­ность по зай­му.

Куда подавать заявление на субсидию и какие документы нужны

Заяв­ле­ние о предо­став­ле­нии суб­си­дии нуж­но пода­вать в мест­ные адми­ни­стра­тив­ные орга­ны сво­е­го реги­о­на. Предо­став­ля­е­мые доку­мен­ты:

  • пас­пор­та обо­их супру­гов;
  • сви­де­тель­ства о заклю­че­нии бра­ка и рож­де­ния детей;
  • дого­вор с бан­ком на предо­став­ле­ние зай­ма;
  • сер­ти­фи­кат на мате­рин­ский капи­тал;
  • доку­мен­ты на недви­жи­мость, кото­рая нахо­дит­ся в зало­ге у бан­ка;
  • выпис­ка о реги­стра­ции прав соб­ствен­но­сти в Росре­ест­ре.

Могут ли списать ипотеку после рождения детей?

Сего­дня мож­но про­чи­тать в интер­не­те фан­та­сти­че­ские ста­тьи о суще­ству­ю­щих яко­бы где-то про­грам­мах с неви­дан­ны­ми досе­ле льго­та­ми для семей с детьми: мол, при рож­де­нии ребен­ка спи­сы­ва­ет­ся чуть ли не вся ипо­те­ка. Семья в рам­ках про­грам­мы буд­то бы по зако­ну может полу­чить при­лич­ную суб­си­дию при рож­де­нии не толь­ко вто­ро­го и тре­тье­го малы­ша, но и пер­вен­ца:

  • Ипо­те­ка при рож­де­нии пер­во­го ребён­ка под­ле­жит частич­ной ком­пен­са­ции со сто­ро­ны госу­дар­ства в раз­ме­ре рыноч­ной сто­и­мо­сти 18 м2 . Если квар­ти­ра пло­ща­дью 54 кв.м. сего­дня сто­ит в сред­нем 3 — 4 млн. руб., то семья с одним ребён­ком опла­ти­ла бы суб­си­ди­ей целую треть сто­и­мо­сти квар­ти­ры, то есть 1 — 1,3 млн. руб.
  • При рож­де­нии вто­ро­го мла­ден­ца госу­дар­ство пога­ша­ет допол­ни­тель­но сле­ду­ю­щие 18 м2 .
  • И нако­нец, про­ис­хо­дит пол­ное пога­ше­ние ипо­те­ки при рож­де­нии тре­тье­го ребён­ка в раз­ме­ре 100% от остат­ка невы­пла­чен­ной сто­и­мо­сти кре­ди­та.

Одно­вре­мен­но мож­но вос­поль­зо­вать­ся пра­вом полу­че­ния мате­рин­ско­го капи­та­ла, то есть семья может рас­счи­ты­вать сра­зу на две госу­дар­ствен­ные суб­си­дии:

  • мате­рин­ские день­ги идут чаще все­го на упла­ту пер­во­го взно­са;
  • сто­и­мость кре­ди­та ком­пен­си­ру­ет в три эта­па госу­дар­ство, сти­му­ли­руя при этом рож­да­е­мость;
  • семье оста­ёт­ся лишь исправ­но опла­чи­вать бан­ков­ский про­цент.

Заме­ча­тель­ные усло­вия, не прав­да ли? Настоль­ко, что сра­зу начи­на­ешь под­вер­гать их сомне­нию. Поис­ки подоб­ных про­грамм в бан­ках, как пра­ви­ло ни к чему не при­во­дит.

Дело в том, что опи­сан­ные выше льго­ты по спи­са­нию ипо­те­ки вплоть до пол­ной ком­пен­са­ции при рож­де­нии пер­во­го, вто­ро­го и тре­тье­го ребен­ка, пока суще­ству­ют в про­ек­те. В реаль­но­сти тако­го зако­на пока нет. Идея полу­чи­ла назва­ние “дет­ский кре­дит­ный вычет”. Суще­ству­ют раз­ные вари­ан­ты, пред­ло­жен­ные зако­но­твор­ца­ми.

Что такое детский вычет по ипотеке

Дет­ский вычет по ипо­те­ке — идея П. Аста­хо­ва, кото­рый пред­ло­жил:

  • при рож­де­нии вто­ро­го ребен­ка сни­жать бан­ков­ский тариф на 50 %;
  • при рож­де­нии тре­тье­го — пол­но­стью осво­бож­дать заем­щи­ка от выпла­ты про­цен­тов.

Но пока госу­дар­ство не может реа­ли­зо­вать эту про­грам­му:

  • потре­бу­ют­ся очень боль­шие затра­ты;
  • труд­но раз­ра­бо­тать еди­ный закон для всех;
  • в усло­ви­ях ком­мер­че­ских бан­ков это сде­лать про­бле­ма­тич­но: не толь­ко суб­си­ди­ро­ва­ние, но и кре­ди­то­ва­ние преду­смат­ри­ва­ет­ся госу­дар­ствен­ное, а инсти­тут госу­дар­ствен­но­го ипо­теч­но­го кре­ди­то­ва­ния пока толь­ко начал фор­ми­ро­вать­ся.

Ипотека для молодых семей в Мордовии и Татарстане

В Мор­до­вии был экс­пе­ри­мен­таль­но опро­бо­ван в 2016 году про­ект спи­са­ния ипо­те­ки при рож­де­нии детей:

  • пол­ная ком­пен­са­ция сто­и­мо­сти жилья в ней преду­смат­ри­ва­лась при рож­де­нии чет­вёр­то­го ребён­ка;
  • при рож­де­нии пред­ше­ству­ю­щих детей поэтап­но сни­ма­лось по 10% от кре­ди­та.

В Татар­стане была запу­ще­на дру­гая про­грам­ма: семье выда­ва­лась суб­си­дия, доста­точ­ная для опла­ты 18 кв. м жилья, но не боль­ше сум­мы кре­ди­та.

Одна­ко про­ек­ты не полу­чи­ли даль­ней­ше­го раз­ви­тия, и в 2018 г. льго­ты по ипо­те­ке при рож­де­нии ребен­ка ста­ли умень­шат­ся:

  • для моло­дых семей в Мор­до­вии преду­смот­ре­но 5% ком­пен­са­ция;
  • мно­го­дет­ных — 10%-я.

Существует ли списание ипотеки при рождении ребёнка в 2018 году

Сего­дня семьи с детьми могут участ­во­вать толь­ко в госу­дар­ствен­ных про­грам­мах “Под­держ­ка семьи” и “Доступ­ное жильё моло­дой семье”. Если заем­щи­ку уда­лось заклю­чить дого­вор с бан­ком, и он добил­ся согла­сия в орга­нах мест­но­го само­управ­ле­ния на выда­чу суб­си­дии, то он впра­ве рас­счи­ты­вать на льго­ты на ипо­те­ку при рож­де­нии ребён­ка в виде 35% ком­пен­са­ции, то есть спи­шет­ся при­мер­но треть ипо­те­ки.

В про­тив­ном слу­чае льго­ты для моло­дой семьи в 2018 году суще­ствен­но умень­шат­ся. На что мож­но рас­счи­ты­вать:

  • на мате­рин­ский капи­тал, но его воз­мож­но полу­чить толь­ко один раз;
  • на сни­же­ние бан­ков­ско­го про­цен­та до льгот­ных 6% по ипо­те­ке пер­вые три года — семьям с родив­шим­ся в 2018 г. ребён­ком и пять лет — семьям, где родил­ся тре­тий малыш;
  • льгот­ные суб­си­дии, выде­лен­ные мест­ны­ми орга­на­ми (но как пока­зы­ва­ет опыт, выбить такие льго­ты нелег­ко, и на местах дик­ту­ют­ся свои усло­вия);
  • отдель­ные акции бан­ков (более низ­кий про­цент, предо­став­ле­ние кре­дит­ных кани­кул — осво­бож­де­ние от выпла­ты про­цен­тов или тела кре­ди­та в тече­ние како­го-то про­ме­жут­ка вре­ме­ни).

Ипотека “Доступное жильё для семейных” в банках в 2018 году

Суб­си­ди­ро­ва­ние по усло­ви­ям, преду­смот­рен­ных гос­про­грам­мой 2011 года, в 2018 году есть лишь в отдель­ных бан­ках реги­о­нов. Сре­ди сто­лич­ных кре­дит­ных орга­ни­за­ций таких про­грамм боль­ше нет. Все, что могут пред­ло­жить цен­траль­ные бан­ки — это неко­то­рые послаб­ле­ния и льго­ты, дале­кие от пер­во­на­чаль­ных:

  • отсроч­ки пла­те­жа от 3 до 5 лет;
  • незна­чи­тель­ное сни­же­ние про­цен­та.

Заем­щи­ки, у кото­рых дети роди­лись до 2016 года и дого­вор с бан­ком так­же был заклю­чен до это­го пери­о­да на усло­ви­ях предо­став­ле­ния госу­дар­ствен­ной суб­си­дии могут рас­счи­ты­вать на спи­са­ние 10% дол­га.

Ипотека для молодых семей в Сбербанке Пензы

Усло­вия ипо­те­ки сле­ду­ю­щие:

  • Базо­вая став­ка в рам­ках акции Вит­ри­на — 8,6%, вне рамок акции — 8,9;
  • Добав­ля­ют­ся допол­ни­тель­ные над­бав­ки к про­цент­ной став­ке (0,1%, 0,5% и 1%) соот­вет­ствен­но при отка­зе элек­трон­ной реги­стра­ции ипо­те­ки; в слу­чае, если заём­щик не кли­ент бан­ка; если он отка­зы­ва­ет­ся стра­хо­вать жизнь и здо­ро­вье.
  • Воз­раст заём­щи­ка: 21 — 65 лет.
  • Сум­ма — от 300 тыс. руб. до 80% сто­и­мо­сти жилья.
  • Пер­вый взнос — 20%
  • Срок пога­ше­ния зай­ма — от года до 30 лет.

Поче­му про­грам­ма назва­на льгот­ной, непо­нят­но, так как такие же усло­вия сей­час и для обыч­ных заём­щи­ков.

Льгот­ная ипо­те­ка при рож­де­нии ребён­ка в 2018 году, суще­ству­ю­щая в рам­ках соци­аль­ной госу­дар­ствен­ной про­грам­мы “Доступ­ное жильё для моло­дой семьи” может стать пол­но­цен­ной толь­ко в том слу­чае, если реги­о­наль­ные орга­ны согла­сят­ся выде­лить суб­си­дию из бюд­жет­ных денег на её ком­пен­са­цию. При отсут­ствии госу­дар­ствен­ной под­пит­ки усло­вия для моло­дых семей в бан­ках могут ничем не отли­чать­ся от стан­дарт­ных, так как кре­дит­ные орга­ни­за­ции у нас не зани­ма­ют­ся соци­аль­ной бла­го­тво­ри­тель­но­стью.

Оценка статьи:
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Сайт о жилищном и гражданском законодательстве
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: