Правда ли, что при рождении детей спишут ипотеку?

Молодой семье, состоящей из трёх-четырех человек, и только вступившей в жизнь, очень трудно финансово на первых порах. Выходом становится бесплатное жилье от государства, социальная аренда или ипотека на льготных условиях для семей с детьми. Получить бесплатное жилье сегодня крайне трудно, так как оно положено в первую очередь малоимущих семьям, которых в стране достаточно. Единственной альтернативой, на которую возлагают надежды семейные люди с детьми, часто становится льготный ипотечный кредит. Многие семьи знают, что есть ипотека при рождении второго или третьего ребёнка, но при этом её путают с новой государственной программой, которая начала действовать с 1.01.2018 г.

Ипотека при рождении второго ребенка

Семьи, у которых родился второй ребенок могут в первую очередь рассчитывать на программу «Материнский капитал», запущенную c 2007 году, до сих пор действующую. Также семья имеет право на скидку до 6% годового тарифа по ипотеке в течение трех лет.

В 2011 году стартовали сразу несколько льготных ипотечных программ, поддерживаемых государством и предназначенных для молодой семьи, молодых специалистов, учителей, бюджетных работников. Однако сегодня сложилась неясная ситуация:

  • формально все эти программы законом не отменялись, но в 2018 году их как-то незаметно свернули или объединили с другими;
  • сведения о льготах в них самые разноречивые и расплывчатые;
  • единственной доступной государственной программой для семьи с детьми фактически является ипотека, в которой банки предоставляют льготный годовой тариф 6% в течение трёхлетнего или пятилетнего периода;
  • вся социальная ипотека переведена на усмотрение региональных властей: на неё выделяются средства из государственного бюджета, но распределением этих средств и принятием решений занимаются местные органы.

Это породило полную стихию: где-то льготы молодым семьям предоставляются, где-то нет. Поэтому дать какой-то общий совет семейной паре с детьми трудно: им необходимо узнать, существует ли государственная программа поддержки молодых семей с детьми (не путать с 6%-й ипотекой) конкретно в их регионе.

Ипотека при рождении детей и программа поддержки семей 2018 года

Распространилась также точка зрения, якобы новая государственная программа 2018 года полностью заменяет собой прежние льготные проекты, и поэтому нужда в них отпала. Это неправда: новые льготы гораздо менее выгодные, чем старые. Судите сами:

  • По новой программе семья получает относительную выгоду в виде снижения ставки до 6% на фиксированный период времени:
    • для тех, у кого родился второй ребёнок — на три года;
    • у кого появился третий — на пять лет.
  • При этом ни первые, ни последующие дети в новой госпрограмме во внимание не принимаются. (Закон сейчас дорабатывают и видимо будет принята поправка о последующих детях).
  • Льготы сомнительные, так как данную программу через год-два нельзя будет считать льготной, ведь ключевая ставка уже сейчас составляет 7.25 и скорее всего в ближайшее время продолжит падать.

А теперь рассмотрим льготы, предлагаемые программой Доступное жильё для молодых семей", в 2011 году.

Государственная программа «Доступное жильё молодой семье»

В 2011 году была опробована еще одна государственная программа «Обеспечение жильем молодых семей», которая поддерживает не только семьи с детьми, но и без детей:

  • при наличии детей государство брало обязательство возместить семейству не меньше 35% стоимости жилья;
  • бездетной семье гарантировалось возмещение минимум 30%.

Это очень большие деньги, и проект оказался настолько затратным, что его собирались свернуть еще в 2016 году, но решили все-таки продлить до 2020 года.

Возникли такие сложности:

  • появилось слишком много желающих, и бюджет такой наплыв выдержать не в состоянии (необходимо наличие денег не только в федеральном, но в областном и городском бюджете плюс согласование всех трех бюджетов);
  • семьи стоят в очереди на льготную ипотеку по 10 лет, и не успевают воспользоваться льготами при достижении критического возраста 35 лет (в последнее время для уже стоящих в очереди его увеличили до 40 лет);
  • возникают непредвиденные задержки, связанные с возвратом в государственный бюджет субсидий, которыми не успели воспользоваться семьи до окончания финансового года.

Какие требования к участникам программы «Доступное жильё семьям»

Принять участие в программе могут семейные пары (с детьми и без детей), а также родители-одиночки.

Обязательные условия:

  • Гражданство РФ для обоих супругов
  • Возраст хотя бы одного из пары не должен превышать 35 лет.
  • Норма площади — не больше 12 — 18 м² (показатель не постоянный и отличается в разных административных округах).
  • Добросовестность в платежах, отсутствие задержек выплат.
  • Чистая кредитная биография.
  • Уровень доходов должен обеспечивать платежеспособность по займу.

Куда подавать заявление на субсидию и какие документы нужны

Заявление о предоставлении субсидии нужно подавать в местные административные органы своего региона. Предоставляемые документы:

  • паспорта обоих супругов;
  • свидетельства о заключении брака и рождения детей;
  • договор с банком на предоставление займа;
  • сертификат на материнский капитал;
  • документы на недвижимость, которая находится в залоге у банка;
  • выписка о регистрации прав собственности в Росреестре.

Могут ли списать ипотеку после рождения детей?

Сегодня можно прочитать в интернете фантастические статьи о существующих якобы где-то программах с невиданными доселе льготами для семей с детьми: мол, при рождении ребенка списывается чуть ли не вся ипотека. Семья в рамках программы будто бы по закону может получить приличную субсидию при рождении не только второго и третьего малыша, но и первенца:

  • Ипотека при рождении первого ребёнка подлежит частичной компенсации со стороны государства в размере рыночной стоимости 18 м². Если квартира площадью 54 кв.м. сегодня стоит в среднем 3 — 4 млн руб., то семья с одним ребёнком оплатила бы субсидией целую треть стоимости квартиры, то есть 1 — 1,3 млн руб.
  • При рождении второго младенца государство погашает дополнительно следующие 18 м² .
  • И наконец, происходит полное погашение ипотеки при рождении третьего ребёнка в размере 100% от остатка невыплаченной стоимости кредита.

Одновременно можно воспользоваться правом получения материнского капитала, то есть семья может рассчитывать сразу на две государственные субсидии:

  • материнские деньги идут чаще всего на уплату первого взноса;
  • стоимость кредита компенсирует в три этапа государство, стимулируя при этом рождаемость;
  • семье остаётся лишь исправно оплачивать банковский процент.

Замечательные условия, не правда ли? Настолько, что сразу начинаешь подвергать их сомнению. Поиски подобных программ в банках, как правило ни к чему не приводит.

Дело в том, что описанные выше льготы по списанию ипотеки вплоть до полной компенсации при рождении первого, второго и третьего ребенка, пока существуют в проекте. В реальности такого закона пока нет. Идея получила название «детский кредитный вычет». Существуют разные варианты, предложенные законотворцами.

Что такое детский вычет по ипотеке

Детский вычет по ипотеке — идея П. Астахова, который предложил:

  • при рождении второго ребенка снижать банковский тариф на 50%;
  • при рождении третьего — полностью освобождать заемщика от выплаты процентов.

Но пока государство не может реализовать эту программу:

  • потребуются очень большие затраты;
  • трудно разработать единый закон для всех;
  • в условиях коммерческих банков это сделать проблематично: не только субсидирование, но и кредитование предусматривается государственное, а институт государственного ипотечного кредитования пока только начал формироваться.

Ипотека для молодых семей в Мордовии и Татарстане

В Мордовии был экспериментально опробован в 2016 году проект списания ипотеки при рождении детей:

  • полная компенсация стоимости жилья в ней предусматривалась при рождении четвёртого ребёнка;
  • при рождении предшествующих детей поэтапно снималось по 10% от кредита.

В Татарстане была запущена другая программа: семье выдавалась субсидия, достаточная для оплаты 18 кв. м жилья, но не больше суммы кредита.

Однако проекты не получили дальнейшего развития, и в 2018 г. льготы по ипотеке при рождении ребенка стали уменьшатся:

  • для молодых семей в Мордовии предусмотрено 5% компенсация;
  • многодетных — 10%-я.

Существует ли списание ипотеки при рождении ребёнка в 2018 году

Сегодня семьи с детьми могут участвовать только в государственных программах «Поддержка семьи» и «Доступное жильё молодой семье». Если заемщику удалось заключить договор с банком, и он добился согласия в органах местного самоуправления на выдачу субсидии, то он вправе рассчитывать на льготы на ипотеку при рождении ребёнка в виде 35% компенсации, то есть спишется примерно треть ипотеки.

В противном случае льготы для молодой семьи в 2018 году существенно уменьшатся. На что можно рассчитывать:

  • на материнский капитал, но его возможно получить только один раз;
  • на снижение банковского процента до льготных 6% по ипотеке первые три года — семьям с родившимся в 2018 г. ребёнком и пять лет — семьям, где родился третий малыш;
  • льготные субсидии, выделенные местными органами (но как показывает опыт, выбить такие льготы нелегко, и на местах диктуются свои условия);
  • отдельные акции банков (более низкий процент, предоставление кредитных каникул — освобождение от выплаты процентов или тела кредита в течение какого-то промежутка времени).

Ипотека «Доступное жильё для семейных» в банках в 2018 году

Субсидирование по условиям, предусмотренных госпрограммой 2011 года, в 2018 году есть лишь в отдельных банках регионов. Среди столичных кредитных организаций таких программ больше нет. Все, что могут предложить центральные банки — это некоторые послабления и льготы, далекие от первоначальных:

  • отсрочки платежа от 3 до 5 лет;
  • незначительное снижение процента.

Заемщики, у которых дети родились до 2016 года и договор с банком также был заключен до этого периода на условиях предоставления государственной субсидии могут рассчитывать на списание 10% долга.

Ипотека для молодых семей в Сбербанке Пензы

Условия ипотеки следующие:

  • Базовая ставка в рамках акции Витрина — 8,6%, вне рамок акции — 8,9;
  • Добавляются дополнительные надбавки к процентной ставке (0,1%, 0,5% и 1%) соответственно при отказе электронной регистрации ипотеки; в случае, если заёмщик не клиент банка; если он отказывается страховать жизнь и здоровье.
  • Возраст заёмщика: 21 — 65 лет.
  • Сумма — от 300 тыс. руб. до 80% стоимости жилья.
  • Первый взнос — 20%
  • Срок погашения займа — от года до 30 лет.

Почему программа названа льготной, непонятно, так как такие же условия сейчас и для обычных заёмщиков.

Льготная ипотека при рождении ребёнка в 2018 году, существующая в рамках социальной государственной программы «Доступное жильё для молодой семьи» может стать полноценной только в том случае, если региональные органы согласятся выделить субсидию из бюджетных денег на её компенсацию. При отсутствии государственной подпитки условия для молодых семей в банках могут ничем не отличаться от стандартных, так как кредитные организации у нас не занимаются социальной благотворительностью.

Оценка статьи:
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Логотип
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: