Ипотечных программ, предоставляемых российскими банками, предостаточно, однако жилищная проблема до сих пор для многих россиян стоит на первом плане. Причины данной ситуации заключаются в высоких требованиях банков и относительно длительной процедуре рассмотрения заявки кредиторами и принятия окончательного решения. При этом для получения одобрения кредитной организации, заемщику необходимо иметь довольно высокий официальный доход. Выполнить все условия банка получается не у всех желающих взять ипотеку, поэтому многие соискатели жилья ищут альтернативные варианты.
Одним из наиболее оптимальных решений является ипотека от застройщика. Сегодня наблюдается повышенный интерес к строящемуся жилью. Популярность ипотечной квартиры от застройщика по договору займа связана с адекватной стоимостью недвижимости и с наиболее лояльными требованиями, которые предусматривает договор от застройщика. Чаще всего ипотека от застройщика предполагает, что заемщик приобретает жилье в строящемся доме. А разница стоимости между готовым и строящимся жильем нередко бывает больше чем в 2 раза.
Недвижимость в ипотеку от застройщика
Как показывает практика, застройщик может предложить заемщику два варианта заключить договор займа на приобретение квартиры:
- Оформить договор с банком-партнером застройщика
- Заключить договор займа непосредственно с застройщиком.
В первом случае заемщик оформляет обычную ипотеку, однако, благодаря тому, что застройщик заключил партнерский договор с данной кредитной организацией, банк предоставляет заемщику льготный процент по ипотечному кредиту. Участвуя в таких программах, застройщик, с одной стороны обеспечивает банк клиентами, с другой стороны помогает заемщику получить все необходимые документы относительно квартиры в кратчайшие сроки, а процедура утверждения объекта залога кредитором происходит значительно быстрее.
Во втором случае застройщик предлагает заемщику заключить договор ипотеки на срок от 6 до 12 месяцев, иногда до 2-х лет. При этом данный вариант подходит только тому заемщику, который сможет заплатить, как минимум 50% от стоимости квартиры, которую он планирует приобрести. Зато в случае заключения сделки займа с застройщиком нет необходимости страховать ипотеку и производить независимую оценку, однако страхование помогает заемщику защитить себя от всякого рода рисков и недобросовестных застройщиков.
Таким образом, вариант заключения соглашения о займе напрямую с застройщиком подойдет для тех, кто уже располагает большей частью стоимости квартиры и обладает доходом достаточным для погашения ипотеки в короткий срок. Вариант взаимодействия с банком-партнером застройщика будет выгодно для тех, кто готов погашать кредит в течение более продолжительного времени и заметно меньшими частями сумм.
Плюсы и минусы ипотеки от застройщика
Ипотека от застройщика обладает рядом других достоинств, впрочем, как и недостатков, которые мы сейчас разберем:
Плюсы ипотеки от застройщика. Хоть подобные предложения встречаются только в крупных городах РФ, где жилищный фонд постоянно обновляется и расширяется, там, где возможен подобный вид займа, данная услуга очень популярна. Ее основной плюс заключается в том, что от желающего стать владельцем квартиры, не потребуется огромного пакета документов, как для ипотечного кредита в банке. Кроме того, застройщики не так требовательны к подтверждению кредитоспособности заемщика, лишь бы хозяин жилья своевременно осуществлял платежи, а досрочному погашению – застройщик только рад.
К тому же нет необходимости в каких-либо дополнительных залогах (например, залог банку), так как заемщик станет полноправным собственником жилья только после того, как весь долг будет выплачен. До этого момента недвижимость находится в собственности у застройщика. Кроме того, покупатель при желании может избежать расходов на страхование жилья и оценку недвижимости для ипотеки. Даже если у заемщика испорчена кредитная история, то он все равно сможет получить ипотеку, ведь застройщик не сможет, да и не захочет копаться в кредитном прошлом клиента.
Наряду с существенными плюсами, к сожалению, в не банковской ипотеке имеются и недостатки займа от застройщика:
- Процентная ставка, как правило, на 3%-4% выше ставки по ипотеке в обычной кредитной организации
- Сроки погашения кредита не превышают 24 месяцев, соответственно и существенно увеличивается размер ежемесячных выплат по ипотеке
- Размер первоначального взноса в размере не менее 50% стоимости выбранной недвижимости. Однако чем больше первый взнос, тем меньше процентная ставка!
Поэтому, решив взять ипотеку на квартиру непосредственно у самого застройщика, нужно быть крайне внимательным. Перед заключением соглашения следует тщательно проверить фирму, которая возводит жилой дом, узнать, как долго она работает на рынке недвижимости, сколько домов данная организация уже сдала, почитать отзывы о фирме со стороны других клиентов. Всю информацию о любой фирме можно легко найти в Интернете, и если вы в Сети не найдете ничего, то это уже повод задуматься.
Не стоит обращаться в компании малоизвестные или взаимодействовать с фирмами, у которых плохая репутация, даже если предлагают вам очень выгодные условия. Кстати, если условия застройщика слишком лояльные, то это тоже повод насторожиться. В противном случае после уплаты внушительного первоначального взноса, вы рискуете или вовсе не получить свое жилье или получить его гораздо позже того срока, который был указан в контракте.
Так, именно соглашению с застройщиком необходимо уделить наиболее пристальное внимание. В договоре должны быть четко указаны сроки сдачи дома в эксплуатацию, условия в новой квартире, ставка по займу, размер ежемесячной выплаты и окончательная стоимость недвижимости. Если заемщик не обладает юридическими познаниями в данной области, то ему лучше обратиться за консультацией перед подписанием контракта к опытному юристу.
