Заблуждения заемщиков об ипотечном кредитовании

В последние годы правительство РФ предприняло ряд серьезных мер для развития ипотечного кредитования в нашей стране. Прежде всего, изменения коснулись нормативно-правовой базы, и сегодня ипотека стала вполне обыденным делом для кредитных организаций. Однако у заемщиков заблуждений и мифов об ипотеке стало еще больше.

Оформление ипотеки неразрывно связано с огромным количеством опасений, предрассудков и заблуждений. И чтобы понять, в каком банке ипотечный кредит взять выгоднее, стоит ли брать ипотеку вообще, на что рассчитывать, сначала надо разобраться с распространенными мифами, чтобы не совершить роковых ошибок. Но все ли мифы об ипотеке соответствуют действительности?

10 основных заблуждений об ипотеке

Покупка недвижимости в ипотеку является дорогостоящим и долгоиграющим делом, которое порождает вокруг себя множество слухов и непроверенной информации. Мы постараемся развеять все ипотечные мифы и заблуждения:

1. Ипотека доступна только состоятельным людям. Пожалуй, самое распространенное заблуждение. Конечно, приобретение собственной квартиры – это дорогое удовольствие, но оно рассчитано для граждан со стабильным доходом чуть выше среднего. Поэтому большинство ипотечных программ доступны для обычных россиян. Оформив жилищную ссуду на более длительный срок можно значительно уменьшить ежемесячные выплаты, что станет еще доступнее.
2. Ипотечные займы выдаются агентствами недвижимости. Риелторам, работающим с ипотекой, постоянно приходиться сталкиваться с этим мифом. Меж тем, ипотечные кредиты выдают банки или АИЖК, а агентства недвижимости оказывают посреднические услуги, помогая заемщикам выбрать наиболее подходящую ипотечную программу, правильно оценить свои возможности, собрать необходимые документы, подыскать подходящее жилье, оценить недвижимость и т.д. Все это – работа профессионального риелтора.
3. Ипотечная квартира остается в собственности у кредитора до полного погашения долга. Это частое ошибочное мнение складывается у заемщиков из-за незнания или непонимание некоторых специальных терминов – собственность и залог. Купленное по ипотеке жилье, действительно, отдается в залог финансовому учреждению. Однако залог – это лишь обременение и наложение ограничений на распоряжение имуществом до погашения кредита. При этом собственником купленной недвижимости становится заемщик.
4. При покупке жилья в новостройке залогом является приобретенная недостроенная недвижимость. Это утверждение не совсем верно. Жилье может стать объектом залога только, если на него зарегистрировано право собственности, а в случае с недостроенной квартирой это невозможно. Поэтому при покупке квартиры на первичным рынке, у заемщика должна быть иная недвижимость для залога, либо он должен прибрести жилье у аккредитованных банком строительных компаний, тогда залога в виде уже имеющейся квартиры не требуется.

   

5. При банкротстве кредитора можно не возвращать долг. Даже если банк разориться или у него отзовут лицензию неведение банковской деятельности, то заемщику все равно придется вносить ежемесячные платежи по кредиту. В этом случае Центрабанк определит временную администрацию ликвидированного банка, а затем правопреемника – финансовое учреждение, которое выкупит ваш долг.
6. Оформление ипотеки не стоит ничего. Это также неправда. Заемщик должен быть готов к существенным тратам в процессе оформления ипотечного кредита. Платить придется за: рассмотрение банком заявки, независимую оценку, открытие счета, страховку недвижимости и пр.
7. Ипотека без первоначального взноса невозможна. Еще одно не безосновательное заблуждение. В большинстве кредитных организаций минимальный первоначальный взнос составляет примерно 20%-30% от стоимости жилья. Но есть два пути обойтись этой суммы: взять потребительский кредит или же использовать схему ипотечного обмена. Во втором случае у заемщика должна быть еще какая-нибудь недвижимость, которую он сможет продать, и в качестве первоначального взноса будут вычтены деньги, вырученные от продажи этой недвижимости.
8. Без поручителя оформить ипотеку невозможно. До недавних пор этот миф имел место быть, но сегодня это требование будет не обязательно, если надежность самого заемщика не вызывает никаких сомнений у кредитующей организации.
9. Заемщик застрахован от любых рисков. Это распространенное заблуждение, которое связано с тем, что каждая ипотечная сделка подлежит обязательному страхованию. При этом страхуются не риски заемщика, а риски кредитора, и в случае наступления страхового случая все выплаты будут производиться именно в пользу кредитной организации. При желании заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье, а также потерю права собственности, то есть титула, но за это ему придется платить отдельно.
10. Если после нескольких лет стабильных выплат, заемщик не может платить, то он потеряет все. Еще один миф. Выплачивая проценты по ипотечному займу в течение нескольких лет, заемщик возмещает некоторую часть долга. Помимо этого, существуют деньги, которые были внесены в качестве первоначального взноса. Эта доля в квартире принадлежат заемщику. Если заемщик не может дальше исполнять обязательства по кредиту, то купленная квартира продается, для заемщика приобретается жилье на ту сумму, которую он внес, а оставшиеся деньги идут на погашение долга банку.

Запомните эти 10 самых распространенных мифов и заблуждений об ипотечном кредитовании, развейте неоправданные опасения, и постарайтесь не совершать те ошибки, которые были описаны в данной статье. Успехов!