fbpx

Можно ли взять ипотеку на строительство жилья?

Жизнь в соб­ствен­ном част­ном доме труд­но пере­оце­нить. Мно­гие жите­ли боль­ших горо­дов меч­та­ют пере­брать­ся из город­ских джун­глей в соб­ствен­ный заго­род­ный кот­тедж с земель­ным участ­ком. Досто­ин­ства тако­го жили­ща оче­вид­ны: уеди­не­ние, эко­ло­гия, покой, без­опас­ность и пр. Осо­бен­но цен­но, если дом был воз­ве­ден по соб­ствен­но­му вку­су с уче­том сво­их поже­ла­ний. Одна­ко не каж­дый может себе поз­во­лить такую рос­кошь, ведь стро­и­тель­ство жилья – это не деше­вое удо­воль­ствие.

Ипотека под строительство дома
Ипо­те­ка для заем­щи­ка под стро­и­тель­ство част­но­го дома

Если соб­ствен­ных накоп­ле­ний недо­ста­точ­но для про­дол­же­ния или даже нача­ла воз­ве­де­ния част­но­го дома, то удоб­ный реше­ни­ем ста­нет ипо­теч­ный кре­дит на стро­и­тель­ство жилья. На сего­дняш­ний день, из-за рез­ко воз­рос­ше­го спро­са, мно­гие кре­дит­ные орга­ни­за­ции раз­ра­бо­та­ли ипо­теч­ные про­грам­мы под стро­и­тель­ство част­но­го дома для физи­че­ских лиц. Так, сего­дня взять ипо­те­ку для стро­и­тель­ства может не толь­ко фир­ма-застрой­щик, но обыч­ный чело­век с посто­ян­ным дохо­дом. В рам­ках дан­ной ипо­те­ки банк предо­став­ля­ет кре­дит, взяв в залог при­над­ле­жа­щий заем­щи­ку уча­сток зем­ли, на кото­ром и будет постро­ен част­ный дом.

Сра­зу отме­тим, что все бан­ки рас­по­ла­га­ют подоб­ны­ми про­грам­ма­ми, так как в этом слу­чае кре­дит­ная орга­ни­за­ция несет опре­де­лен­ные рис­ки. Если заем­щик по каким-либо при­чи­нам не закон­чит стро­и­тель­ство част­но­го дома, то бан­ку будет очень слож­но воз­ме­стить поте­ри за счет про­да­жи участ­ка с неза­кон­чен­ным стро­и­тель­ством. Так неко­то­рые бан­ки могут потре­бо­вать в каче­стве зало­га дру­гую рав­но­цен­ную недви­жи­мость. У ипо­те­ки на воз­ве­де­ние соб­ствен­но­го жилья есть и дру­гие осо­бен­но­сти.

Особенности ипотеки на строительство

Извест­но, что осо­бен­но­стью любой ипо­те­ки явля­ет­ся тот факт, что стро­я­ща­я­ся или гото­вая недви­жи­мость ста­но­вит­ся зало­гом бан­ка. Так в каче­стве зало­га кре­дит­ная орга­ни­за­ция может при­нять и земель­ный уча­сток, кото­рый явля­ет­ся соб­ствен­но­стью заем­щи­ка. Банк может выдать боль­шую сум­му зай­ма и выгод­ную про­цент­ную став­ку, если заем­щик предо­ста­вит не про­сто уча­сток, а зем­лю с име­ю­щи­ми­ся на ней построй­ка­ми даже неза­вер­шен­ны­ми. Это могут быть как под­соб­ные поме­ще­ния, гараж, так и само недо­стро­ен­ное жилье, на завер­ше­ние стро­и­тель­ства кото­ро­го берет­ся ипо­те­ка.

В слу­чае с ипо­те­кой на стро­и­тель­ство част­но­го жилья срок кре­ди­то­ва­ния может дости­гать 25–30 лет. Так­же заем­щик дол­жен быть готов к тому, что годо­вая про­цент­ная став­ка по тако­му зай­му будет несколь­ко выше – от 11% до 14% годо­вых. А это зна­чит, что ипо­те­ка на стро­и­тель­ство менее выгод­на, чем дру­гие ипо­теч­ные про­грам­мы. При всем при этом покуп­ка гото­во­го част­но­го дома явно обой­дет­ся доро­же, осо­бен­но с уче­том еже­год­ной инфля­ции и посто­ян­но рас­ту­щих цен на недви­жи­мость.

Мак­си­маль­ная сум­ма ипо­теч­но­го кре­ди­та под стро­и­тель­ство состав­ля­ет не более 200 % от сто­и­мо­сти иму­ще­ства, пред­ла­га­е­мо­го в каче­стве зало­га, а это мак­си­мум при­мер­но 30 млн руб­лей. Зави­си­мо от пред­по­ла­га­е­мо­го заем­щи­ком хода стро­и­тель­ных работ, бан­ком состав­ля­ет­ся гра­фик и сум­ма пла­те­жей. Как пра­ви­ло, боль­шин­ство бан­ков потре­бу­ют от заем­щи­ка пер­во­на­чаль­ный взнос, одна­ко в послед­нее вре­мя неко­то­рые кре­дит­ные орга­ни­за­ции ста­ли предо­став­лять заем­щи­кам ипо­те­ку на воз­ве­де­ние дома без пер­во­го взно­са. Одна­ко помни­те, что в каче­стве пер­во­на­чаль­но­го взно­са мож­но исполь­зо­вать мате­рин­ский капи­тал или накоп­ле­ния НИС.

Особенности ипотеки на строительство
Тре­бо­ва­ния бан­ка к земель­но­му участ­ку под стро­и­тель­ство част­но­го дома

Если заем­щик пла­ни­ру­ет пред­ло­жить уча­сток зем­ли в каче­стве зало­га, то в этом слу­чае так­же есть неко­то­рые осо­бен­но­сти. Ипо­те­ку могут выдать, толь­ко если стро­и­тель­ство будет вестись на опре­де­лен­ной тер­ри­то­рии. Так, соглас­но ипо­те­ке на стро­и­тель­ство, дома нель­зя стро­ить на дач­ных зем­лях и в садо­вых това­ри­ще­ствах, а так­же в при­ро­до­охран­ных зонах. Кро­ме того, земель­ный уча­сток не дол­жен иметь финан­со­вых отя­го­ще­ний. Одна­ко в усло­ви­ях жест­кой кон­ку­рен­ции, все боль­ше бан­ков смяг­ча­ют свои тре­бо­ва­ния к ипо­те­ке на стро­и­тель­ство.

Требования банка к участку земли под строительство

Как извест­но, бан­ки выдви­га­ют опре­де­лен­ные тре­бо­ва­ния к участ­ку зем­ли, на кото­ром будет воз­во­дить­ся част­ный дом. Так, обя­за­тель­ным усло­ви­ем предо­став­ле­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та на стро­и­тель­ство соб­ствен­но­го дома явля­ет­ся нали­чие у заем­щи­ка пра­ва соб­ствен­но­сти на земель­ный уча­сток. При этом пред­мет зало­га дол­жен соот­вет­ство­вать цело­му ряду дру­гих важ­ных тре­бо­ва­ний:

  • Уча­сток зем­ли не дол­жен нахо­дить­ся под обре­ме­не­ни­ем (залог, арен­да)
  • Зем­ля долж­на вхо­дить в кате­го­рию исклю­чи­тель­но «зем­ли насе­лен­ных пунк­тов», то есть быть пред­на­зна­чен­ной толь­ко для воз­ве­де­ния част­ных домов или в неко­то­рых слу­ча­ях дач­но­го стро­и­тель­ства
  • Земель­ный уча­сток не дол­жен нахо­дить­ся слиш­ком дале­ко от бан­ка-кре­ди­то­ра, что­бы кре­ди­тор мог лег­ко при­е­хать и убе­дить­ся в ходе работ по воз­ве­де­нию жилья
  • Если зем­ля при­над­ле­жит и дру­гим доле­вым соб­ствен­ни­кам, то все они обя­за­ны высту­пить в каче­стве зало­го­да­те­лей, то есть дать раз­ре­ше­ние на залог, при­над­ле­жа­ще­го им иму­ще­ства
  • Если на земель­ном участ­ке име­ют­ся какие-либо зда­ния и соору­же­ния, то заем­щик дол­жен предо­ста­вить пра­во соб­ствен­но­сти на эти построй­ки, заре­ги­стри­ро­ван­ное в ЕГРП.

При­ни­мая реше­ние взять ипо­те­ку на стро­и­тель­ство дома, заем­щик дол­жен быть готов к тому, что пока стро­и­тель­ство жилья не завер­шит­ся, кре­дит­ная орга­ни­за­ция уста­но­вит доста­точ­но высо­кую про­цент­ную став­ку по жилищ­но­му кре­ди­ту. В то же вре­мя, после того как построй­ка будет завер­ше­на и пере­да­на в залог, то став­ка замет­но сни­зит­ся. Сего­дня эта раз­ни­ца состав­ля­ет поряд­ка 3%, что вполне ощу­ти­мо для заем­щи­ка и его кар­ма­на.

Наря­ду с этим, заем­щик может суще­ствен­но сэко­но­мить на началь­ном эта­пе оформ­ле­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та, отка­зав­шись от стра­хо­ва­ния поте­ри пра­во соб­ствен­но­сти, то есть от стра­хо­ва­ния титу­ла, так как пока земель­ный уча­сток нахо­дит­ся в зало­ге у бан­ка, пра­во соб­ствен­но­сти фак­ти­че­ски пере­хо­дит бан­ку. Конеч­но, усло­вия бан­ков по такой ипо­те­ке, вряд ли мож­но назвать самы­ми выгод­ны­ми, одна­ко ипо­те­ка на стро­и­тель­ство поз­во­ля­ет постро­ить соб­ствен­ный дом тем, кто не может при­об­ре­сти уже постро­ен­ное жилье.

Оценка статьи:
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Сайт о жилищном и гражданском законодательстве
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: