На сегодняшний день рынок жилой недвижимости давно уже подчиняется новым правилам. Лишь единичные квартиры продаются за наличные денежные средства, а все остальные сбываются посредством кредитования. По этой причине люди редко сталкиваются с непониманием со стороны владельцев квадратных метров, ведь они отлично знают, что накопить столь огромные суммы почти нереально. Неудивительно, что о продаже квартиры под ипотеку знают почти все семьи, поэтому свободно соглашаются на сделку. Тем не менее, у некоторых все же закрадываются сомнения, а значит, стоит поэтапно пройти весь процесс, чтобы отыскать возможные риски.
Этапы покупки квартиры под ипотеку
Подробно рассмотреть все действия со стороны заемщика, продавца и банка почти невозможно. Однако основные моменты выделить реально, поэтому именно на них следует остановиться. Только в этом случае удастся узнать, насколько реально появление даже минимального риска. О каких же этапах идет речь?
- Проверка и оценка квартиры;
- Подготовка жилья к сделке;
- Передача недвижимости в качестве залога;
- Передача денежных средств.
На самом деле тонкости процедур раскрывают множество нюансов, которые помогают продавцу почувствовать безопасность. Тем более что документы на квартиру до самого последнего момента остаются в его руках. Соответственно, риски собственника сводятся к минимуму, позволяя избавиться от самых неприятных мыслей. Теперь пора поэтапно рассмотреть действия с недвижимостью.
Проверка и оценка квартиры
Перед продажей квартиры под ипотеку обязательно осуществляется ее проверка и оценка. Состояние жилой недвижимости должно быть идеальным, чтобы финансовая организация полностью убедилась в сохранении и увеличении ее стоимости в предстоящие годы. По этой причине сначала покупатели, а потом и представители банка посещают каждую комнату, убеждаясь в оценке.
После этого обязательно заемщику придется обратиться в фирму по оценке недвижимости. Полученные от специалистов документы потребуются для определения суммы последующего займа, а значит, они должны обладать юридической силой. Неудивительно, что отдельные финансовые организации предпочитают самостоятельно указывать, куда именно следует обратиться для получения данных о реальной цене.
На данном этапе единственной неприятностью, с которой может столкнуться продавец, является невозможность завышения стоимости. Разумеется, многим людям хочется передать документы с большой выгоды, но эксперты поступить подобным образом не позволят. Хотя данный нюанс никак не повлияет на совершение сделки купли-продажи и передачу денежных средств человеку.
Подготовка жилья к сделке
Если банк полностью соглашается на представленные документы и данные по жилой площади, начинается подготовительный этап. Дело в том, что заемщику важно сохранить будущее залоговое имущество в отличном состоянии. По этой причине он в обязательном порядке прибегает к страхованию.
Этот момент не таит в себе риски, наоборот, он подсказывает собственнику, что отказ уже не последует. Деньги тратятся покупателем, но выплату при малейшем повреждении или неожиданном пожаре получает продавец. Следовательно, беспокойство сразу должно сводиться к минимуму. Если же сомнения остались, можно обратиться в страховую компанию и уточнить подробности.
Передача недвижимости в качестве залога
Правда, минимальные риски все-таки появляются. Дело в том, что сделка купли-продажи осуществляется до перевода денежных средств на счет собственника. В этом главная неприятность, которая часто заставляет людей держать документы в руках до последнего момента. Конечно, присутствуют свидетели, но все-таки мошенничества в нынешние времена случаются слишком часто, чтобы доверять даже крупнейшим банкам.
Важно, что в момент подписания договора, квартира мгновенно превращается в залоговое недвижимое имущество. Соответственно, оно потенциально переходит во владение финансовой организации. Где же тогда денежные средства? Они перечисляются на банковский счет продавца сразу после того, как приходят окончательные документы из регистрационной палаты.
Пожалуй, этот этап продажи квартиры под ипотеку остается наиболее сомнительным для собственников. Им приходится сразу передавать права на жилье, но денежные средства еще не попадают им в руки. Однако сомневаться не следует, так как существует два гаранта чистоты сделки.
- Представитель банка;
- Представитель регистрационной палаты.
Представители обязательно курируют сделку купли-продажи, поэтому собственник никогда не столкнется с мошенничеством. Наоборот, договора составляются таким образом, чтобы в них не было никаких лазеек или «подводных камней». Из-за этого продавцы спокойно подписывают документы, а потом дожидаются перечисления.
Передача денежных средств
Последним этапом сделки является передача денежных средств. При оформлении ипотеки она происходит посредством банковских счетов, поэтому мошенники не могут проникнуть в данную сферу деятельности финансовых организаций. Продавец получает перевод напрямую от банка, а значит, покупатель не участвует в процессе. Так что и в этом моменте риски сведены к нулю.
В момент передачи денежных средств продавец уже не является владельцем, ведь документы на залоговое имущество перешли в руки нового собственника. Хотя этот никого не смущает, банк до последнего момента курирует сделку, поэтому беспокоиться о неприятных неожиданностях не следует. Практика показывает, что ни в коем случае не допускаются нарушения со стороны заемщика. Его права и обязанности подробно описаны в пунктах договора об ипотеке, поэтому он их не нарушит.
Особенности договора купли-продажи
Кроме того, перед подписанием договора купли-продажи можно отметить важное дополнение, отмеченное регистрационной палатой. Дело в том, что документы рассказывают о том, что сделка заключается с привлечением кредитных денежных средств. Этот момент также важен именно для продавца, так как за счет него появляется еще один пункт безопасности. В чем же особенность такой приписки?
По условиям договора, если через 10 дней после передачи прав собственности деньги не поступят на счет продавца, договор разрывается. Такие тонкости стали указываться не так давно, так что многие люди еще не успели узнать ничего о них. Практика показывает, насколько важно такое дополнительное указание. Оно позволяет продавцу при малейших сомнениях разорвать сделку, вернув все в исходное состояние. Хотя после этого заемщику банк не выдаст кредита, поэтому человек обязательно совершит передачу денег.
Продажа под ипотеку надежна
Проводя параллели со стандартными сделками, сразу можно увидеть, насколько ошибочно мнение собственников, которые сомневаются в честности банков. В нынешние времена спокойнее подписать договор в присутствии специально назначенных представителей, чем надеяться на честность покупателя на каждом этапе купли-продажи. В этом уверены многочисленные семьи, которые уже близко познакомились с подобными действиями.
Пусть беспокоят документы на жилье, которые передаются чуть раньше денежных средств. Данный нюанс не станет объектом мошенничества, так как в этот момент банк и страховая компания уже отвечают за действия заемщика. Из-за этого даже риэлторы начали советоваться соглашаться на подобные предложения, так как они обеспечивают спокойное подписание договора.
Продажа через финансовую организацию
Правда, сегодня особой популярностью пользуется покупка жилья под материнский капитал, которую курируют небольшие финансовые организации. Крупные банки выдвигают слишком жесткие требования, поэтому семьи отказываются от их услуг. В этом случае появляются дополнительные сомнения, ведь отсутствие репутации не позволяет убедиться в том, что посредник сам не станет мошенником.
Не стоит забывать о том, что сертификат о материнском капитале является государственным документом. При этом существуют жесткие требования, которые нельзя нарушать, соответственно, финансовая организация из-за относительно небольшой суммы не захочет сталкиваться с судебным разбирательством. Следовательно, даже такие сделки отличаются чистотой.
Ипотечные средства – это сложный вопрос, беспокоивший продавцов квартир на протяжении долгих лет. Сейчас им пора позабыть обо всех сомнениях и с радостью соглашаться на сделку купли-продажи. Единственным ее минусом станет длительное ожидание, хоть оно и проходит в процессе оформления всех документов. В остальном же банк и регистрационная палата создают комфортные условия, исключая даже подозрения на факт мошенничества.
