Внимательно изучая законодательные акты, информационные доски банков, Интернет-порталы и газеты, вы заметите, что поводу оформления ипотечных кредитов написано достаточно много. Те, кто всерьез заинтересовался этим вопросом, легко найдет информацию, касаемо того, какие нужны документы для оформления ипотеки, каким должен быть минимальный ежемесячный доход, в какой срок оформляется ипотечный заем для покупки квартиры.
Меж тем, мало кто уделяет должное внимание такому важному этапу в процессе оформления кредита, как оценка квартиры для ипотеки. В сегодняшней статье мы постараемся максимально прозрачно осветить данный вопрос, чтобы вы подошли к сбору пакета документов для получения ипотеки на квартиру во всеоружии. Вы узнаете, кто и как проводит данную процедуру, зачем она нужна, какие документы нужны для независимой оценки, и сколько будет стоить независимая оценка недвижимого имущества.
Зачем вообще нужна оценка недвижимости?
Согласно законодательству, оценка недвижимости – это обязательное мероприятие при получении ипотечного кредита. Независимая оценочная стоимость жилья производится перед тем, как кредитная организация выдаст заемщику ипотеку. Именно банк заинтересован, прежде всего, в оценке квартиры, та как кредиторам необходимо удостовериться, что объект залога, в случае чего, будет продан за сумму не менее той, которая была выдана в качестве кредита на ее приобретение.
Оценка квартиры для ипотеки, как правило, исполняется оценочными компаниями или частными специалистами. В последствие фирма выдает документы с итоговой независимой экспертизой и стоимостью предмета недвижимого имущества, который в будущем и станет залогом. Во время данной процедуры оценщик учитывает особенность и специфику цели, согласно которой производится независимая оценка жилплощади.
А специфика, в данном случае, состоит в том, что кредитная организация рассматривает приобретаемую недвижимость в качестве имущества, которое в случае невыплаты долга кредитозамщиком можно будет продать с молотка. Так, банк-кредитор вернет себе капитал, выданный согласно договору ипотеки. То есть на основании документации, в которой указывается стоимость квартиры для ипотеки, банк определяет, соответствует ли цена за недвижимость сумме запрашиваемого кредита.
Если продавец недвижимости запрашивает цену большую, чем та, которую определил оценщик, то заемщик обязан будет самостоятельно найти дополнительные денежные средства, чтобы покрыть разницу между суммой, которую обеспечивает ипотечный кредит и суммой, запрашиваемой продавцом квартиры.
Случается, что оценочная стоимость, которую определила независимая экспертиза, оказывается значительно ниже рыночной и тога банк выдаст вам не ту сумму, на которую вы рассчитывали. Такая ситуация может возникнуть, если оценщик не верно подобрал подобные типы имущества или не учел состояние жилья (ремонт, район, этаж и пр.). В этом случае, заемщик может настоять на повторной независимой оценке, приведя свои доводы оценочной компании.
Документы для оценки стоимости жилья
За время, отведенное кредитной организацией, заемщик должен успеть собрать не только документы для получения ипотеки и оформления сделки купли-продажи, но и документы для проведения независимой экспертизы по оценочной стоимости недвижимости. Для того чтобы оценка жилья была произведена, представителю оценочной компании необходимо предоставить перечень, содержащий следующие документы:
- Кадастровый паспорт на жилье и его план из территориального БТИ
- Правоустанавливающий документ: либо соглашение купли-продажи, либо свидетельство о регистрации или наследстве
- Справка о регистрации по форме IX
- Документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по квартплате и услуг ЖКХ
- Характеристика жилого помещения по форме VII
- Выписка из ЕГРП об отсутствии обременений по квартире несовершеннолетними лицами
- При покупке жилья в строящемся доме – договор с застройщиком
- При наличии несовершеннолетних собственников жилья – разрешение органов опеки на отчуждение недвижимости.
Все документы, предоставляемые оценочной фирме, необходимо заверить подписью человека, который заказал оценку. Процедура подготовки документов для кредиторов занимает срок от одного до трех дней.
Кто проводит оценочную стоимость жилья для ипотеки?
Независимая оценка жилья для ипотеки проводится профессиональными организациями. Обычно у банка имеется несколько партнеров, которые занимаются оценкой недвижимости, и тогда желательно, чтобы заемщики ипотеки воспользовались именно их услугами. Однако на сегодняшний день большинство банков отказались от аккредитации оценщиков. В таком случае оценочная компания или частный специалист должны соответствовать определенным требованиям:
- Быть членом зарегистрированной организации оценщиков
- В наличии должен быть полис страхования не менее 300 000 рублей.
Перед процедурой оценки жилья для ипотеки оценщик должен собрать как можно больше полезной информации об объекте займа. Во время оценивания квартиры специалист кропотливо анализирует и взвешивает все нюансы и факторы рынка недвижимости. В результате, оценщик предлагает кредитору вариант наиболее результативной эксплуатации жилплощади.
Зная всю важность документов об оценке жилья для ипотеки, следует с максимальной ответственностью отнестись к выбору оценочной фирмы.
После того, как банк утвердит кандидатуру оценщика, заемщик заключает с ним договор. После этого назначается день и время, когда специалист должен явиться к месту нахождения объекта оценки. Как правило, профессионал осматривает недвижимость не более получаса. За это время фотографирует все жилые помещения, а так же прилегающие, рассматривает все факторы, оказывающие влияние на стоимость квартиры. К примеру:
- Косметический или капитальный ремонт
- Возраст и состояние постройки
- Наличие поблизости школ, аптек, больниц и других полезных инфраструктур
- Доступность общественного транспорта или метро.
По окончании осмотра специалисту понадобиться несколько дней, чтобы составить итоговый отчет и предоставить его банку.
Что должно быть в отчете оценщика?
Как правило, итоговый отчет, предоставляемый банку, состоит из не менее 30 страниц. В его состав входят документы оценщика, документация на квартиру и фотографии, которые были сделаны в процессе осмотра. В отчете указываются две цены: первая – рыночная стоимость жилья, вторая – ликвидная цена ипотечной недвижимости. Обычно, кредитора интересует именно ликвидная цена, так как именно за эту сумму банк сможет продать квартиру, в случае не погашения долга заемщиком.
Нам осталось только выяснить, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки? Оценка проводится за счет потенциального заемщика кредита на ипотеку. А стоимость данной процедуры варьируется, зависимо от состава пакета документов, трудовых и финансовых затрат оценочной компании, срочности работы и других факторов. В среднем, данная услуга стоит 4000-7000 рублей, но если объект не стандартный, сложный или относится к «элитному» жилью, то стоимость оценки существенно возрастает. Успехов!
