В нынешние времена постепенно в различных банках появляется обратная ипотека. Это понятие все еще считается новым в стране, поэтому население не знает, как правильно работать с такой программой. Однако по многим статистическим показателям такое предложение оказывается выгодным для людей. Значит, пора рассмотреть основные тонкости такого займа, чтобы понять, почему в США он остается популярным с 60-х годов прошлого века.
Особенности обратной ипотеки
Перед началом обсуждения нужно объяснить, что с привычной ипотекой это понятие никак не связано. Об этом необходимо помнить, чтобы понять, как работает обратная ипотека. Она является лишь дополнительной программой со стороны банка, готового делать серьезные денежные вложения в будущее.
- Кредит для неплатежеспособного клиента;
- Залоговое жилье;
- Невозможность изъятия.
Наверняка обратная ипотека своими условиями поражает всех потенциальных клиентов. Действительно, такие займы раньше никогда не встречались, так как риск оставался главной особенностью оценки каждого посетителя службой безопасности. В результате этого банки регулярно отказывали людям, которые не готовы ежемесячно перечислять установленную денежную сумму.
Кредит для неплатежеспособного клиента
Наиболее неожиданным моментом оказалась возможность подписания договора с неплатежеспособным клиентом. Никогда в прошлом финансовые организации не соглашались на такой риск, отлично понимая, что даже страховая компания полностью не восполнит денежных потерь. Теперь же появилась программа, которая больше всего заинтересовала малообеспеченные семьи.
Замечательным примером является обратная ипотека для пенсионеров. Их доход не подходит под требования банка, но при определенных условиях им удается получить немалую денежную сумму. За счет этого они могут свободно улучшить собственное благосостояние, а потом просто позабыть о ежемесячных выплатах, не боясь каких-либо штрафных санкций.
Залоговое жилье
Как же тогда финансовые организации возвращают собственные средства? Для этого служит квартира, которая становится замечательным залогом. При подписании договора она указывается в качестве недвижимого имущества, переходящего во владение банка для погашения займа. Неужели иным способом не удастся получить деньги? Нет, программа ориентирована исключительно на такой вариант.
Практика показывает, что залоговое жилье немного отпугивает потенциальных клиентов, так как они ожидают какого-нибудь подвоха. Однако обратная ипотека построена именно таким образом, а значит, воспользоваться ею в ином случае невозможно. По этой причине заранее нужно готовить документы для дальнейшего оформления.
Невозможность изъятия
Пугаться залога не следует, так как обратная ипотека построена иным образом. По условиям договора отсутствие платежей никогда не приводит к изъятию квартиры. Банк так не поступит, поэтому можно не беспокоиться о возможных неприятностях. Наоборот, удастся получить приличную сумму денег, а потом в определенный момент передать жилую недвижимость финансовой организации.
В какой момент залог будет продан на аукционе? В соответствии с пунктами договора займа квартира переходит во владение банка, когда человек перестанет пользоваться ею. Скорее всего, это произойдет лишь после смерти заемщика, так что все остальное время люди продолжат свободно жить в личном жилье.
Кому подойдет обратная ипотека?
Кому же такие условия помогут обрести материальную независимость? Основная аудитория – это малоимущий слой населения. Например, для пенсионеров обратная ипотека часто является единственным вариантом, особенно, когда им все равно некому оставлять недвижимость по наследству. Конечно, всегда можно перебраться в дом престарелых, но намного приятнее дожить свой век в комфорте.
Пусть существуют договоры пожизненной ренты, однако в них также есть свои минусы. Вследствие этого практика показывает, что население чаще обращает внимание на интереснейшие предложения банков. По многим условиям такой кредит мгновенно становится оптимальным решением всех проблем.
А может рента выгоднее обратной ипотеки?
Правда, некоторые люди, особенно, пенсионного возраста, полагают, что обратная ипотека не так выгодна. По их мнению, пожизненная рента намного полезнее, так как она позволяет регулярно получать некоторые денежные средства. С одной стороны население право, но существует серьезный нюанс, который заставляет всерьез задуматься об отказе от ренты. Так, если сдавать собственную квартиру, проживая с другой, постепенно она придет в негодность. Оформление же документов на пожизненный уход часто влечет за собой случаи мошенничества.
Все-таки с этой точки зрения обратная ипотека является отличным выбором, хоть и позволяет разово получить денежные средства. Их можно свободно положить на банковский счет, чтобы впоследствии ежемесячно снимать проценты. Так что существует масса полезных способов, которые позволяют избавиться от всех неприятностей до конца своих дней.
Практика показывает, как новое предложение банков распространяется по стране. Малоимущие семьи и, в частности, пенсионеры, регулярно интересуются им, предпочитая получать неплохую прибавку к доходу. При этом они не беспокоятся о том, что в определенный момент жилье будет изъято финансовой организацией, а значит, можно легко наслаждаться жизнью.
