Если у заемщика нет желания, возможности или времени предоставить банку все документы для получения ипотеки на самых выгодных условиях, тогда для него отлично подойдет ипотека по паспорту. По этой программе можно получить ипотечный кредит, предоставив только паспорт, если верить рекламе, которую банки продвигают. Но все ли так просто, как обещают кредитные организации? Это миф или реальность? Каких подводных камней ждать потенциальному заемщику? – постараемся сегодня найти ответы на все эти вопросы.
Одна из основных целей, преследуемых любой кредитной организацией, которые работают с ипотечным кредитованием, заключается в предоставлении ипотечного займа тому заемщику, который сможет его вернуть. Другая задача, которую преследуют банки – это привлечение как можно большего количества новых клиентов, могущих впоследствии принести финансовым учреждениям доход от процентов, выплаченных за использование заемных денежных средств. Конечно же, банки рискуют своими деньгами в любом случае.
Решая данные подчас взаимоисключающие задачи, банки вынуждены искать оптимальный баланс между качеством и количеством клиентов, которым они могут предоставить ипотечный кредит. Результатом поиска этого приемлемого баланса стало появление в банковских продуктах программы с названием – Ипотека по паспорту. Так кредитные организации хотят привлечь, как можно больше клиентов, которые принесут им больше дохода.
Что представляет собой ипотека по паспорту?
Прежде всего, стоит отметить, что ипотека по паспорту и только по паспорту невозможна. Оформить жилищный кредит, обойдясь исключительно лишь документом, удостоверяющим личность, не удастся. Но подать заявку на получение ипотеки, используя только паспорт можно, так как анализ потенциального заемщика, которые проводят банки, это всего лишь один из этапов предоставления ипотечного кредита. Однако подав заявку и получив одобрение, заемщику необходимо будет предоставить хотя бы минимальный пакет документов: отчет об оценке и страховке недвижимости, под которую берется ипотека, а также документы на приобретаемое жилье.
Иными словами, получение одобрения от кредитной организации свидетельствует только о том, что банк готов предоставить заемщику кредит, но при этом сбор минимального набора бумаг и прохождение бюрократических процедур никто не отменяет. Ипотека по паспорту – это специальное предложение для заемщиков, у которых уже есть большая часть денег для покупки недвижимости, но у которых нет возможности или времени собирать справки, подтверждающие занятость и официальный доход.
По этой программе возможно приобрести жилье на вторичном рынке или квартиру в строящемся доме под залог другой недвижимости. Ипотека только с паспортом избавляет заемщика от необходимости собирать бумаги, подтверждающие уровень дохода, занятость, семейное положение и образование, для подачи заявления на получение ипотечного займа. Все эти данные клиент указывает в заявке на кредит. Данная упрощенная схема удобна таким заемщикам, которые за счет ипотеки планирую расширить жилплощадь, продав прежнюю недвижимость, а деньги с ее продажи внести в качестве первоначального взноса.
Итак, ипотечный кредит по паспорту значит то, что для подачи заявления-анкеты на ипотеку необходимо принести с собой в банк только паспорт гражданина РФ, то есть общегражданский документ, удостоверяющий личность. При этом некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность не приходить лично в отделении банка, а оформить заявку дистанционно – через Интернет на официальном сайте данного финансового учреждения. После подачи заявления, клиент ждет решения банка, которое принимается, как правило, в течение нескольких рабочих дней.
Где и на каких условиях оформляют ипотеку с паспортом?
Так как банки достаточно рискуют, предоставляя такую ипотеку, то данную программу готовы предоставить лишь немногие кредитные организации. Лидерами в этой области стали государственные банки – ВТБ 24 и Сбербанк, предлагая клиентам ипотеку по двум документам: паспорт и страховка. А подать заявление на получение займа только по паспорту можно только в Дельтакредите, Примсоцбанке и в Московском кредитном банке.
При этом условия кредитования в этих банках примерно одинаковы и сводятся к следующим ключевым положениям:
- Минимальная процентная ставка – 12,5%
- Время принятия решения: 1-3 дня
- Максимальный срок кредитования – 20 лет
- Максимальная сумма 15 000 000 рублей
- Первоначальный взнос как минимум 30%
- Целью ипотечного кредита могут быть: недвижимость в новостройке, на вторичном рынке, рефинансирование.
Конечно, назвать ипотеку по паспорту выгодным предложением можно навряд ли, так как у заемщика должны быть значительные накопления для первоначального взноса. Кроме того, размер процентной ставки достаточно высокий. Так, что получить ипотеку по минимальной ставке – 12,5%, заемщик должен внести первоначальный взнос от 50% стоимости недвижимости, что весьма затруднительно для большинства желающих получить жилищный кредит.
Однако, несмотря на недостатки данной программы, ипотека с паспортом обладает рядом приятных преимуществ, основным из которых является отсутствие необходимости предоставлять стандартный пакет документов. Эти условия выгодны как клиентам, которые обращаются в банки, так и кредитным организациям, проводящим анализ платежеспособности потенциального заемщика. Клиент не теряет время на сбор и подготовку документации, а банки значительно быстрее принимают решение, анализируя только паспорт и анкету.
Естественно, любому заемщику хочется обратиться в кредитную организацию с одним лишь паспортом и быстро получить решение банка, однако при этом не стоит забывать, что придется расплачиваться завышенной процентной ставкой. Стоит ли экономить время, но при этом терять деньги? – дилемма, конечно, спорная. Эксперты рекомендуют воспользоваться более выгодными программами, например, ипотека без справки о доходах станет достойной альтернативой ипотечного кредитования по паспорту.
