Досрочное погашение ипотеки

В послед­нее вре­мя очень часто люди, кото­рые полу­чи­ли дол­го­ждан­ное жилье, офор­мив ипо­те­ку на дли­тель­ный срок, стре­мят­ся как мож­но быст­рее пога­сить задол­жен­ность перед бан­ком. Обу­слов­ле­но это как неки­ми пред­ше­ству­ю­щи­ми собы­ти­я­ми в жиз­ни заем­щи­ка, так и пси­хо­ло­ги­че­ски­ми фак­то­ра­ми. Мало кому живет­ся спо­кой­но, осо­зна­вая, что на нем висит огром­ный долг. Поэто­му заем­щик ста­ра­ет­ся быст­рее осу­ще­ствить пога­ше­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та.

досрочное погашение ипотеки
Пол­ное и частич­ное досроч­ное пога­ше­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та

Извест­но, что зача­стую раз­мер пере­пла­ты по ипо­те­ке, кото­рая берет­ся на доста­точ­но дли­тель­ный срок, состав­ля­ет свы­ше 100% от сум­мы зай­ма, предо­став­лен­но­го кре­дит­ной орга­ни­за­ци­ей на покуп­ку жилья. Одна­ко, чем быст­рее будет про­из­ве­де­но пога­ше­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та, тем мень­ше в конеч­ном ито­ге будет раз­мер пере­пла­ты за исполь­зо­ва­ние, взя­тых у бан­ка, денеж­ных средств.

Соглас­но зако­но­да­тель­ству, зало­го­да­тель име­ет пра­во на досроч­ное пога­ше­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та в любые сро­ки и при любой сум­ме зай­ма. Да и бан­ки не воз­ра­жа­ют про­тив досроч­но­го рас­че­та по ипо­те­ке, обез­опа­сив свои вло­же­ния. Одна­ко, при этом зало­го­дер­жа­тель не жела­ет терять свои день­ги и зара­нее в кон­трак­те про­пи­сы­ва­ет опре­де­лен­ные усло­вия в слу­чае, если заем­щик решит зара­нее осу­ще­ствить пога­ше­ние ипо­те­ки.

Поэто­му при­ни­мая реше­ние о пога­ше­нии ипо­теч­но­го кре­ди­та, сто­ит руко­вод­ство­вать­ся сле­ду­ю­щи­ми неко­то­ры­ми прин­ци­па­ми. Во-пер­вых, эко­но­мия долж­на быть наи­бо­лее суще­ствен­на, чем на началь­ном эта­пе исполь­зо­ва­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та. Во-вто­рых, умень­ше­ние сро­ка кре­ди­то­ва­ния долж­но быть эко­но­ми­че­ски более выгод­ным отно­си­тель­но умень­ше­ния раз­ме­ра еже­ме­сяч­ных выплат.

Если вы про­счи­та­ли все ходы и при­шли к выво­ду, что вам луч­ше досроч­но пога­сить ипо­те­ку, то вы долж­ны знать, что суще­ству­ет два спо­со­ба досроч­но­го пога­ше­ния: частич­ное и пол­ное.

Досрочное погашение ипотечного кредита

До совсем недав­не­го вре­ме­ни бан­ки были впра­ве нало­жить мора­то­рий, то есть запрет на досроч­ное пога­ше­ние. Рас­про­стра­нял­ся такой мора­то­рий, чаще все­го, на ипо­теч­ные кре­ди­ты корот­ко­го сро­ка выпла­ты – до 6 меся­цев. Но сего­дня закон об ипо­те­ке на сто­роне зало­го­дер­жа­те­ля, и никто не впра­ве запре­тить заем­щи­ку рас­счи­тать­ся по кре­ди­ту даже через два меся­ца после его оформ­ле­ния.

На сего­дняш­ний день, соглас­но Граж­дан­ско­му кодек­су РФ, кре­ди­то­взя­тель может пога­сить ипо­те­ку, уве­до­мив, за 30 рабо­чих дней до пред­по­ла­га­е­мой даты пога­ше­ния, зало­го­дер­жа­те­ля о сво­ем наме­ре­нии. А неко­то­рые кре­дит­ные орга­ни­за­ции поз­во­ля­ют выпол­нить пога­ше­нии и рань­ше , преду­смот­рен­но­го зако­но­да­тель­ством, сро­ка.

Усло­вия, кото­рые банк выдви­га­ет заем­щи­ку, при досроч­ном пога­ше­нии, все­гда про­пи­сы­ва­ют­ся в согла­ше­нии, заклю­чен­ном с финан­со­вым учре­жде­ни­ем. При этом зало­го­да­тель, в слу­чае частич­но­го пога­ше­ния ипо­те­ки, впра­ве, как умень­шить сум­му еже­ме­сяч­ных выплат на остав­ший­ся пери­од кре­ди­то­ва­ния, так и оста­вить раз­мер пла­те­жей преж­ним, а суще­ствен­но сокра­тить сам срок кре­ди­то­ва­ния.

Частичное досрочное погашение ипотеки
Пре­иму­ще­ства досроч­но­го частич­но­го пога­ше­ния ипо­те­ки

Умень­ше­ние сум­мы еже­ме­сяч­ных выплат дает воз­мож­ность взять новый кре­дит на дру­гие нуж­ды, а так же сни­жа­ет нагруз­ку на семей­ный бюд­жет. Одна­ко с пози­ции эко­но­ми­ки наи­бо­лее выгод­ным явля­ет­ся имен­но сокра­ще­ние сро­ка кре­ди­то­ва­ния, так как раз­мер пере­плат за ипо­те­ку пря­мо про­пор­ци­о­на­лен сро­ку зай­ма. Таким обра­зом, чем дли­тель­нее пери­од кре­ди­та, тем боль­ше денег вер­нет заем­щик бан­ку за исполь­зо­ва­ние заем­ных средств.

Что выгод­нее – сокра­тить срок зай­ма или раз­мер пла­те­жей, реша­ет сам заем­щик. Одна­ко, чаще все­го, в ипо­теч­ном согла­ше­нии меж­ду зало­го­да­те­лем и зало­го­дер­жа­те­лем чет­ко про­пи­сан поря­док частич­но­го досроч­но­го пога­ше­ния, и, порой, у заем­щи­ка подоб­но­го выбо­ра нет. Поэто­му еще раз повто­рю: вни­ма­тель­но читай­те кон­тракт перед его под­пи­са­ни­ем!

Так, основ­ны­ми пре­иму­ще­ства­ми досроч­но­го частич­но­го пога­ше­ния ипо­те­ки мож­но счи­тать:

  • Воз­мож­ность сокра­тить пери­од ипо­теч­но­го кре­ди­та
  • Воз­мож­ность умень­ше­ния сум­мы еже­ме­сяч­ных выплат
  • Эко­но­мия на про­цен­тах за кре­дит

После того, как заем­щик осу­ще­ствит частич­ное досроч­но­го пога­ше­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та, банк обя­зан предо­ста­вить ему новый гра­фик еже­ме­сяч­ных пла­те­жей.

Досрочное полное погашение ипотеки

В слу­чае пол­но­го досроч­но­го пога­ше­ния ипо­те­ки, зало­го­да­те­лю нуж­но запро­сить в бан­ке инфор­ма­цию о точ­ной сум­ме кре­ди­та и про­цен­тов по нему на дату, пред­по­ла­га­е­мую для осу­ществ­ле­ния пол­но­го пога­ше­ния, так как пол­ное пога­ше­ние преду­смат­ри­ва­ет воз­врат финан­со­во­му учре­жде­нию остат­ка основ­но­го зай­ма и про­цен­тов в пол­ном объ­е­ме.

Рас­че­ты про­из­во­дят­ся за пери­од от даты послед­не­го еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа до пред­по­ла­га­е­мой даты досроч­но­го пол­но­го пога­ше­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та. Что­бы не совер­шать оши­бок, само­сто­я­тель­но рас­счи­ты­вая сум­му, необ­хо­ди­мую для пол­но­го выпол­не­ния сво­их обя­за­тельств перед бан­ком, луч­ше заем­щи­ку сра­зу обра­тить­ся напря­мую в кре­дит­ную орга­ни­за­цию, выдав­шую ипо­теч­ный займ.

Отме­тим, что боль­шин­ство финан­со­вых учре­жде­ний исполь­зу­ет анну­и­тет­ную систе­му пла­те­жей, кото­рая пред­по­ла­га­ет, что банк исполь­зу­ет боль­шую часть пла­те­жа для пога­ше­ния про­цен­тов, а мень­шую часть – для пога­ше­ния основ­но­го дол­га. Поэто­му пол­ное досроч­ное пога­ше­ние ипо­те­ки раци­о­наль­но толь­ко в пер­вые несколь­ко лет обслу­жи­ва­ния кре­ди­та, та как пога­ше­ние зай­ма бли­же к окон­ча­нию его сро­ка, прак­ти­че­ски не несет эко­но­мии на про­цен­тах.

После того, как заем­щик осу­ще­ствит все необ­хо­ди­мые пла­те­жи по пога­ше­нию кре­ди­та, он обя­зан обра­тить­ся в учре­жде­ние юсти­ции, что­бы заре­ги­стри­ро­вать пре­кра­ще­ние ипо­те­ки, то есть снять со сво­ей недви­жи­мо­сти зало­го­вое обре­ме­не­ние. Так­же, теперь уже пол­но­прав­ный вла­де­лец жилья, дол­жен уве­до­мить стра­хо­вую ком­па­нию о пол­ном досроч­ном рас­че­те по ипо­теч­но­му кре­ди­ту. Тогда быв­ший заем­щик смо­жет вер­нуть день­ги за неис­поль­зо­ван­ный, но опла­чен­ный пери­од стра­хо­ва­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та. А это суще­ствен­ный бонус!

Помни­те, что вно­ся досроч­ные выпла­ты, вы эко­но­ми­те в буду­щем, но в насто­я­щем вре­ме­ни вам при­дет­ся затя­нуть ремень поту­же и суще­ствен­но огра­ни­чить рас­хо­ды. Рас­пла­чи­ва­ясь по ипо­те­ке в уста­нов­лен­ный срок, вы согла­ша­е­тесь на пере­пла­ту, несе­те эко­но­ми­че­ские рис­ки, но при этом може­те тра­тить сво­бод­ные день­ги на свою семью. Сего­дня бан­ки пред­ла­га­ют доволь­но таки гиб­кие ипо­теч­ные про­грам­мы, поз­во­ля­ю­щие заем­щи­ку выби­рать более низ­кую про­цент­ную став­ку или удоб­ные усло­вия досроч­но­го пога­ше­ния.

Оценка статьи:
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Сайт о жилищном и гражданском законодательстве
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: