В наше время многие хотят иметь собственный уголок, однако жильем обзавестись не каждому под силу. Виной всему дороговизна недвижимости, высокие процентные ставки по ипотечным кредитам и недостаточный уровень дохода. Именно по этим причинам правительство решило поддержать население при жилищном кредитовании. Так, в 2009 году органы власти разработали программу «Ипотека с государственной поддержкой» для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий, но при этом не располагает достаточными доходами.
В 2015 году программа льготного кредитования «Ипотека с государственной поддержкой» набирает обороты, и останавливаться не собирается. Для реализации этой программы из различных фондов станы в 2015 году было выделено свыше 250 миллиардов рублей на улучшение благосостояния граждан. Однако работать с таким программами соглашаются не все банки. Подать заявку на такой кредит в 2015 году можно в Сбербанке, ВТБ 24 и других крупных кредитных организациях.
Ипотека с государственной поддержкой представляет собой один из видов социального ипотечного кредитования, в котором часть расходов по выплате процентов государство берет на себя. При этом заемщик необязательно должен относиться к социальной категории граждан (военнослужащие, молодые специалисты, многодетные семьи и т.д.). Данная программа предполагает пониженные процентные ставки – в 2015 году порядка 11%. Предусмотрена возможность привлечение нескольких созаемщиков или поручителей.
Стоит отметить, что ипотека с государственной поддержкой рассчитана на то, что заемщик приобретет квартиру в том жилищном комплексе, в строительстве которого принимало участие государство. В 2015 году размер процентной ставки по данному виду льготной ипотеки – фиксированный – 11%. То есть независимо от срока и размера кредита, от суммы первоначального взноса, процентная ставка в любом случае будет составлять 11%. На начало 2015 года ипотека с государственной поддержкой выдается на срок до 30 лет до 8 млн рублей.
Особенности ипотеки при поддержке государства
В 2015 году получить ипотеку при поддержке государства достаточно несложно, ведь заемщик минимизирует собственные расходы за счет разделения обязательств по кредиту с государством. Правительство рассчитывает, что государственные ресурсы будут направлены на стимуляцию спроса на недорогую недвижимость. Поэтому целевое предназначение таких займов – это покупка квартиры на первичном рынке. Неспроста правительственный аппарат принял решение о поддержке ипотеки именно недорогой недвижимости в новостройках.
Дело в том, положение дел на рынке недвижимости в 2015 году таково, что приобретение нового жилья обходится намного дешевле, чем покупка вторичной недвижимости. Кроме того, подобные меры позволяют поддержать строительную отрасль. При этом в 2015 году правительство заявило, что будет предпринимать меры для дальнейшего понижения процентной ставки, что позволит еще большему количеству семей улучшить условия своего проживания.
Ипотечный кредит с поддержкой государства, в первую очередь, будет интересен тем семьям, у которых уровень дохода не превышает средний. При этом данная программа позволяем заемщикам пойти некоторые хитрости, если доход семьи небольшой, а квартиру хочется попросторней. В этом случае, заемщик имеет право привлечь не менее 3-х созаемщиков, таким образом, увеличив общий доход и соответственно сумму кредитования. На рассмотрении подобной заявки с полным пакетом документов у банка уходит не более 18 рабочих дней.
Условия предоставление ипотеки с поддержкой государства
Поддержкой государства при ипотечном кредитовании можно воспользоваться единожды, а выплаты по ипотеке, как правило, производится ежемесячно, если договор ипотеки не предусматривает иное. Кроме того, данная программа позволяет досрочно погасить кредит без дополнительных штрафов и комиссий, а вот условия просрочки остаются в силе. Ипотека с государственной поддержкой также позволяет использовать материнский капитал для первоначального взноса или погашения кредита.
Говоря об условиях данной программы, необходимо сразу отметить, что максимальный размер такой ипотеки, зависит от региона проживания заемщика. Так, для Московской и Ленинградской областей, в которых недвижимость наиболее дорогая, максимальная сумма кредита составит 8 000 000 рублей, тогда как для всех остальных регионов страны данная сумма намного меньше – максимум 3 000 000 российских рублей. Ну а максимальный срок, независимо от региона, в 2015 году – не более 30 лет.
В качестве залога, чаще всего, банк принимает ту недвижимость, которую предполагается купить за счет ипотечного кредита. Но если ипотека берется на ее применение в долевом строительстве, то банк может запросить предоставить в качестве залога другое жилье, имеющиеся в собственности заемщика или созаемщиков. Согласно закону, имущество, передаваемое банку, необходимо обязательно застраховать и произвести независимую оценку квартиры.
Тем не менее, базовые условия ипотеки при поддержке государства остаются достаточно выгодными:
- Обычно процентная ставка составляет 11% годовых, но зарплатные клиенты банков и работники компаний-партнеров могут рассчитывать на ее снижение на несколько пунктов
- Максимальный срок займа – 30 лет или до достижения пенсионного возраста заемщиком
- Первоначальный взнос вносить необязательно, если в залог передается дополнительное жилье, но его наличие также снижает ставку. Как правило, минимальный первый взнос составляет 15%-20% от стоимости приобретаемой квартиры
- При размере первоначального взноса 40%-60%, процентная ставка по кредиту снова уменьшается
- Заемщик сохраняет право на имущественный налоговый вычет по ипотечному кредиту
- Страхование титула, а также здоровья и жизни заемщика не обязательно
- Общий трудовой стаж заемщика не должен быть менее 1 года
- Созаемщиками могут стать все члены семьи, то есть может быть рассмотрен совокупный доход семьи
- Все банковские комиссии отсутствуют
- При расчете размера займа также учитывается и оценочная стоимость квартиры, которая оформляется в залог банку
- Сумма ипотеки не может быть выше 80% стоимости залогового жилья
- На подбор подходящей недвижимости заемщику дается 3 месяца.
Таким образом, ипотека с поддержкой государства – это очень перспективная программа, которая отлично себя зарекомендовала и продолжает активно развиваться в 2015 году. Однако у этого вида ипотечного кредита есть немало ограничений: применяется только для приобретения жилья в новостройках, число банков выдающих такую ипотеку ограничено, впрочем, как и невелико число на первичном рынке жилых комплексов, строящихся с государственной поддержкой. И все же, по сравнению со стандартной ипотекой, данный кредит намного выгоднее для заемщика.
