Малообеспеченный слой населения всегда страдал от недостатка жилой площади. Неудивительно, что ипотека для инвалидов сегодня настолько актуальна. Слишком часто люди нуждаются в жилье. Несмотря на рост пенсий и социальных выплат, приобрести на них жилье инвалиду без жилищной субсидии невозможно. Банки же неохотно представляют кредиты инвалиду: даже если его пенсия окажется достаточной для платежей, накоплений у человека с ограниченным возможностями может быть недостаточно для первоначального взноса. И кредиторы в этом случае становятся неумолимы, хотя казалось бы инвалид мог бы рассчитывать на какие-то льготы.
Обратиться в банк или ждать льгот?
Наверняка о социальной ипотеке для инвалидов слышали многие люди. Практика показывает, что сбором пакета документов для нее начинают заниматься почти каждый человек. Тем не менее, результаты таких действий оказываются плачевными. Приходится тратить массу свободного времени, чтобы на последнем этапе получить ответ: надо подождать несколько лет.
На самом деле льготы дают в соответствии с очередью. Пройдет несколько лет перед тем, как удастся дождаться положительного решения и последующего перечисления денежных средств. По этой причине сегодня семьи чаще предпочитают отправляться в коммерческие банки, чтобы воспользоваться одним из простейших вариантов, предлагаемых населению. Хотя в этот момент человек быстро понимает, насколько сложно выполнить некоторые условия.
- Подтверждение дохода;
- Обязательное страхование;
- Первоначальный взнос.
Каждый из этих пунктов инвалидами ощущается намного острее. Все-таки льготы дают в редких случаях, а надежда остается у людей всегда.
Подтверждение дохода
Первоочередной задачей потенциального заемщика является поиск лучшего способа подтверждения собственного дохода. Дело в том, что льготы и пенсия – это не те денежные средства, которые удается представлять в финансовой организации. Интересно, что суммы обычно бывают достаточными для свободных выплат ежемесячных взносов, но при этом государственная пенсия никогда не считается стабильной прибылью человека.
Как же поступить? Чаще всего неработающим инвалидам приходится пользоваться своими дополнительными доходами. В этом случае льготы не имеют никакого значения, так как кредитная комиссия станет рассматривать только прямую прибыль. Наверняка легче всего воспользоваться оборотом с банковского счета, хотя даже такой вариант не даст стопроцентного согласия со стороны банка.
Часто единственным способом для инвалида оказывается привлечение поручителей, если его уровень доходов недостаточен. Правда, некоторые банки запускают специальные социальные программы, частично исключающие проблемы заявителей, но они действуют лишь в редких финансовых организациях, поэтому надеяться на чудо не приходится.
Обязательное страхование
Также перед подписанием договора об ипотеке представители банка обязательно сообщат клиенту о необходимости страхования. Обычно приходится обращать внимание только на залоговое жилье, которое по условиям финансовой организации должно быть защищено от любых повреждений. Однако инвалиды могут в любой момент потерять платежеспособность.
Ослабленное здоровье потенциального заемщика – это серьезный повод для банка потребовать полное страхование его жизни. Такой пакет обходится будущему клиенту банка в кругленькую сумму, поэтому человеку приходится подготавливаться к колоссальным денежным затратам. Они прибавятся к первоначальному взносу, что никак не порадует никого.
Первоначальный взнос
Еще одной серьезной проблемой является первоначальный взнос. Существует государственная программа, в соответствии с которой льготы полностью должны перекрывать его. Только она практически не работает, так как громадный пакет документов и отсутствие уверенности в подтверждении денежного перевода разрушает любую мечту. Неудивительно, что к данному шагу инвалиды никогда не прибегают, предпочитая надеяться только на собственные накопления.
Правда, в вопросе первоначального взноса банки также редко идут навстречу заемщику. Никакие льготы не заставят снизить свои требования, так что первоначальный взнос оказывается большим. Причем отдельные финансовые организации даже увеличивают его до 20%, предпочитая снижать риск потери кредитных средств. Из-за этого некоторым семьям приходится идти на всевозможные ухищрения, брать сразу два займа, один из которых идет на первоначальный взнос. Обычно такие вынужденные игры заканчиваются банкротством, так как выплатить нелегко даже один кредит, не говоря о двух.
Есть ли альтернативы?
Неужели только такой сложный путь для инвалида, мечтающего обрести собственное жилье? Казалось бы, государственные льготы должны превратиться в ощутимую поддержку, но в реальности предстает иная ситуация. Из-за отсутствия постоянного рабочего места и стабильного заработка приходится отказаться от идеи ипотеки:
Надо честно признать, что льготная ипотека для инвалидов, как таковая, в настоящее время не существует.
Единственными альтернативами остаются:
- бесплатное государственное жилье;
- жилье по социальному найму.
Однако очереди на получение жилья такого формата внушительные.
Инвалид, при соответствующих условиях, также может принять участие в других социальных программах:
- Материнский капитал.
- Ипотека для молодых ученых, учителей и т.д.
Главное условие для постановки в льготную очередь для инвалида – это стесненные или плохие жилищные условия.
