Оказывается, есть на Земле страны, где человек может выплачивать ипотеку без напряга и риска оказаться в долговой яме. И, конечно, эта страна – Швейцария:
В конце 2015г ставка по десятилетнему ипотечному кредиту в Швейцарии составила всего 1,9 % годовых.
Ипотека в Швейцарии – самая выгодная в мире
Приобретать ипотеку в Швейцарии сверхприбыльно. В этой стране доказали, что ипотека может быть выгодна и банкам, у которых достаточно свободных денежных средств, и заемщикам, у которых денег не хватает.
Сравните ее с нашей «льготной» ставкой в 12 % – швейцарские ипотечные кредиты выйдут фактически бесплатными:
- Переплата по ипотечному кредиту в размере 2-х млн. рублей, со сроком кредитования 10 лет и процентом 1.9, составила бы всего 380000 руб. (19 %).
- Для сравнения: переплата по аналогичному ипотечному кредиту у нас составила бы минимум 120%.
Условия ипотеки в Швейцарии
- Ипотека в Швейцарии также выдается по фиксированной или плавающей ставке.
- Фиксированная ставка определяется средними показателями 65 швейцарских учреждений, и в особо выгодных случаях для некоторых клиентов может быть даже ниже одного процента.
- Начисление банковских процентов производится в Швейцарии не ежемесячно, а ежеквартально.
- При покупке ипотеки вносится лишь 10 – 15% стоимости недвижимости.
- Через 10 лет повторно вносится 10 %.
- В Швейцарии популярна пожизненная ипотека сроком на 50 или даже 100 лет: она переходит по наследству.
- Поэтому никто там не давит людей коллекторами, не сумевшими отдать свой кредитный долг при жизни.
- Не хотите или не можете платить оставшиеся 75 % в этой жизни? Пожалуйста. Платите лишь одни небольшие проценты. А кредитный долг останется вашим детям.
- Не заплатят они через указанные в договоре 100 лет, ну что ж – недвижимость будет передана банку, и тот, продав ее по рыночной цене, удержит из суммы продажи свои деньги, а оставшуюся часть денег, если стоимость жилья за это время возросла, вернет бывшему хозяину.
- Если недвижимость продается банком себе в убыток, недостающая разница будет взыскана с должника.
Таким образом при росте цен на недвижимость (а они растут там последние 10 лет) на 2-процентовой ипотеке в Швейцарии даже можно заработать.
(Но только не верьте тем, кто уговаривает вас «заработать» сегодня на 12-процентовых кабальных ипотеках, оберегаемых угрюмыми бандитскими рожами коллекторов).
При этом банк тоже ничего не теряет: за 100 лет даже на 2% годовых можно получить приличное наращивание капитала в размере двух выданных кредитов.
Выходит, швейцарские банки – не эдакие наивные добрячки. Просто они стратеги: никуда не спешат и не бьются в истерике в жажде быстрой и легкой прибыли.
Небольшой процент по ипотеке и большие налоги на недвижимость привели к большой заинтересованности швейцарцев в пожизненной ипотеке:
В Швейцарии гораздо выгоднее оплачивать 50-летний или даже 100-летний кредит за ипотеку, чем жить в собственном доме или квартире. И причины этому– налоговый вычет, который существенно снижает стоимость ипотеки, и возможность длительное время оплачивать одни лишь проценты по кредиту. Поэтому большинство швейцарцев предпочитают сегодня жить в ипотечной или съемной, а не в приобретенной в собственность недвижимости.
Швейцарские банки – уже не самые надежные?..
Но есть и обратная сторона столь заманчивых низких процентных ставок в швейцарских банках:
Заработать, например, положив деньги на депозит, не удастся: швейцарские банки были так долго настолько надежны, что теперь им нужно платить, чтобы они сохраняли деньги своих клиентов.
Впрочем, надежность хранения денежных средств в банках Швейцарии в последнее время резко подверглась сомнению. Причин в этом несколько:
- Резкое обрушение курсов ведущих мировых валют к франку в начале прошлого года.
- Отрицательные ставки депозитов.
- Нарушение банковской тайны и замораживание счетов клиентов по политическим мотивам.
Возможно ли иностранцам взять ипотеку в Швейцарии?
Представьте себе, возможно.
При отсутствии кредитной истории можно рассчитывать на финансирование банками половины и выше необходимой суммы.
Банк скорее всего запросит:
- личную аудиенцию с заемщиком;
- анкету с конфиденциальной информацией (помимо ФИО, состава семьи, места работы и пр., банк поинтересуется размерами доходов за прошедший год и величиной вашего состояния);
- объяснения происхождения денежных средств;
- предоставления дополнительных гарантий (земельный участок, открытый в одном из швейцарских банков депозит, ценные бумаги).
Однако в реальности далеко не все банки Швейцарии рискуют связываться с иностранцами, так как андеррайтинг заемщика обходится им недешево. В основном позволить себе такую волокиту и дополнительные расходы могут крупные или средние банки, и то ради таких же крупных и выгодных клиентов или инвесторов. Взять небольшую сумму под мизерный процент в Швейцарии среднестатистическому простому иностранцу может оказаться проблематично. Вся работа с иностранцами осуществляется в private banking – специализированном банковском отделе.
А может быть переехать в Швейцарию?
Более легкий способ получения ипотеки – иммиграция, но это долгий процесс:
- Вначале необходимо получить вид на жительство, который предоставляется сперва на 3 месяца, а затем на год.
- Получить вид на жительство можно при условии трудовой занятости или учебы в Швейцарии.
- Имея ВНЖ, нужно находится на территории страны ежегодно не менее 181 дней.
- Заявку на ПМЖ в Швейцарии могут рассматривать до 5 лет, и не факт, что решение будет положительное в таких случаях:
- у претендента нет 100000 франков ежегодного дохода;
- он не инвестирует в местную экономику хотя бы 1 млн. франков (при этом инвестор должен быть не моложе 55 лет);
- у него нет ни детей, ни супруга, постоянно проживающих в Швейцарии.
Если вы не попадаете ни под одно из этих трех льготных условий предоставления ПМЖ, то скорее всего получить это право сможете после 10 лет легального проживания в Швейцарии.
Подытожим:
Несмотря на весьма привлекательные маленькую ипотечную ставку и выгодные условия кредитования, шансы быстро получить ипотеку в Швейцарии иностранцу также довольно маленькие, если только он не миллионер, или у него нет детей (супруга) – граждан этой страны.
Однако для находчивых и привыкших к долгосрочной стратегии людей ничего невозможного нет.
Видео: Недвижимость в Швейцарии.
