Может ли иностранец получить ипотеку в России?

Легальная и нелегальная миграция отложила свой отпечаток на российский банковский сектор. Как отмечают многие специалисты, кредитование граждан других стран постепенно становится одним из направлений для ряда кредитных организаций. Сегодня оформить ипотечный кредит в России могут не только граждане Российской Федерации, но и иностранцы. Для некоторых банков ипотека для законопослушных иностранных граждан — это новое и весьма перспективное направление работы.

Ипотека для иностранных граждан
Особенности получения ипотеки в России для иностранцев
В наше время недвижимость в России теретически может приобрести гражданин любого государства. Такую необходимость особо остро ощущают те иностранцы, которые работают в нашей стране уже на протяжении многих лет. Трудовые мигранты годами живут в арендованных квартирах, однако целесообразнее было бы приобрести уже собственную недвижимость при помощи ипотеки для иностранных граждан. Ведь в России право на ипотечный кредит имеют и неграждане РФ. Но на практике иностранцам очень трудно найти банк, готовый сотрудничать с ними по вопросам жилищного кредитования.

Отношение российских банков к кредитованию иностранцев

Так как работа с иностранцами для российских финансовых учреждений сопряжена с определенными рисками, то многие банки к вопросам ипотечного кредитования иностранных граждан относятся боле настороженно, ужесточая требования к заемщикам и условия кредитования. Говорить о едином подходе банков к работе с иностранцами пока рано. Часть кредитных организаций предпочитает вовсе не сотрудничать с иностранными гражданами по вопросам ипотеки, указывая в требованиях наличие гражданства РФ.

Другая часть банков активно предлагает ипотечные кредиты для жителей других государств. В России существуют такие финансовые учреждения, которые не считают, что предоставление жилищного кредита для иностранцев — это рискованная сделка. Такие банки работают с иностранными гражданами на основе проверенных и отработанных программ. При этом условия кредитования в большинстве из них практически не отличаются от условий ипотеки для россиян.

Некоторые банки используют предоставление ипотеки иностранцам как один из способов собственного развития и укрепления на рынке банковских услуг. Именно такие кредитные организации заинтересованы в сотрудничестве с иностранцами, рассматривая данную категорию клиентов в качестве наиболее надежных заемщиков. Работая с иностранными гражданами, банки руководствуются тем, что их — основная масса, и это успешные и законопослушные люди, обладающие значительным уровнем дохода.

Говоря о том, в какие банки можно обратиться за ипотекой для иностранцев, следует отметить, что их количество очень невелико, а большинство из них представлено в основном финансовыми учреждениями с иностранным капиталом (Сосьете Женераль, ДжиИ Мани Банк, Хоум Кредит). Из российских банков готовы предоставлять ипотечные кредиты только крупнейшие из них (ВТБ 24, Дельтакредит, Альфабанк, Юникредит). Обращаться в некрупные банки за ипотечным кредитом для не граждан РФ не имеет смысла.

При этом, несмотря на разные позиции российских кредитных организаций и их отношению к ипотеке для иностранных граждан, сегодня ничто не мешает иностранцу покинуть территорию РФ, не погасив задолженность перед банков. Поэтому высокие требования и условия финансовых учреждений из-за высочайших рисков вполне оправданы.

Ипотека для иностранцев в России
В каких банках и на каких условиях оформляют ипотеку для иностранных граждан?

Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам

Коммерческие банки могут выдать ипотечный кредит иностранцу только при условии, что он будет считаться налоговым резидентом РФ. То есть потенциальный заемщик, не являющийся гражданином России, должен официально отработать у российского работодателя не менее 6 месяцев и должен будет еще трудиться следующие 12 месяцев. Подтвердить данные факты заемщик может, если предоставит банку справку о доходах от начальника и контракт с работодателем.

При этом для иностранцев никаких льгот не предусмотрено, заложенная недвижимость обязательно страхуется, а вот страхование здоровья, жизни и потери трудоспособности заемщика, а также титула — добровольное решение. Хотя иностранцы, согласно законодательству, имеют право на те же ипотечные программы, что и россияне, однако на практике иностранные граждане, планирующие получить ипотеку в России, должны быть готовы выполнить ряд условий и знать некоторые особенности финансирования иностранцев:

  • Некоторые банки вводят дополнительные требования, например, повышают минимальный трудовой стаж в РФ до 2−3 лет
  • Первоначальный внос — от 10%, но по усмотрению кредитной организации размер первого платежа может увеличиваться
  • В некоторых случаях кредиторы могут потребовать наличия поручителей или созаемщиков
  • Кредитуемая недвижимость будет находиться в залоге у банка
  • Ставка по кредиту будет несколько выше, чем у россиян, поскольку кредиторы компенсируют риски сотрудничества с зарубежными заемщиками
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет.

Размер ипотеки рассчитывается на основании дохода заемщика в РФ, в качестве дополнительных доходов может учитываться заработок в родной стране иностранца.

Такие условия, как длительность пребывания в РФ, наличие вида на жительство и супруга-россиянина, недвижимого и движимого имущества не являются обязательными, однако они положительно влияют на принятие решения о кредитовании, на размер и процентную ставку по ипотеке.

Помимо особых условий и требований к заграничному клиенту, он должен соответствовать стандартным требованиям банка по трудоустройству и возрасту. Так, ипотека предоставляется лицам, возраст которых не менее 21 года и не более 65 лет. При этом у них должен быть как минимум один год непрерывного рабочего стажа. Важнейшим условием получения ипотечного займа иностранцем является наличие стабильного источника дохода и наличие установленного банком пакета документов.

Какие документы должны предоставить иностранцы?

При подаче заявления на получение ипотеки иностранные граждане, кроме стандартных документов, должны предоставить банку следующий пакет документов:

  • Паспорт, его копию и нотариально заверенный перевод на русский язык
  • Разрешение на работу на территории РФ
  • Разрешение на въезд в РФ (виза)
  • Миграционная карта
  • Регистрация в регионе оформления ипотеки.

Пот этом все документы не должны быть просрочены, а до истечения их срока действия не должно быть меньше месяца. Данный пакет документов является обязательным во всех банках. Впрочем, по закону некоторые иностранцы могут не предоставлять разрешение на работу:

  • Иностранцы, имеющие вид на жительство в России
  • Граждане республик Казахстан и Беларусь
  • Аккредитованные работники аккредитованных филиалов иностранных компаний.

При рассмотрении заявки на ипотеку от иностранного гражданина кредитные организации в обязательном порядке анализируют перспективы потенциального заграничного заемщика на дальнейшее пребывание и трудовую деятельность на территории РФ.

Оценка статьи:
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (33 оценок, среднее: 4,61 из 5)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Логотип
Комментариев: 38
  1. умида

    здравствуйте скажите пожалуйста я могу получить ипотечный кредит на квартиру у меня ест вид на жительство и работаю официально уже 2 года живу в чите

    1. Ирина Петрова

      Некоторые российские банки выдают ипотечные кредиты иностранным гражданам даже без вида на жительство. Если вы внимательно читали статью — это банки ВТБ 24, Дельтакредит, Альфабанк, Юникредит. В вашем случае (есть вид на жительство, постоянная работа) условия представления кредита Вам должны по идее мало отличаться от аналогичных условий для граждан РФ. Можно также при наличии временной прописки, если имеются свои денежные средства, и на покупку жилья не хватает до 1.5 млн руб., недостающие деньги взять в виде нецелевого потребительского кредита в Сбербанке на 5 лет, но там более высокий процент, чем в ипотеке.

      1. Татьяна

        Сбербанк не выдает кредит иностранным гражданам ни в каком виде — даже иппотечный!!!

        1. Ирина Петрова

          Без разрешения на работу или вида на жительства могут не выдать. А почему — «даже ипотечные» ??? Ипотечные взять как раз сложнее, чем потребительские)

  2. Настя

    Добрый день!
    А если такая ситуация. Я студентка первого курса в СПб (очное, не работаю), моя мама — работает в Европе уже 7 лет, соответственно имеет там РВП и постоянная работа. К РФ она не имеет никакого отношения. Оба — граждане Украины.
    У меня пока нет ВНЖ в РФ, но можно будет сделать.
    Чтобы не платить аренду, думаем взять квартиру в ипотеку.
    Как это можно сделать? Можно ли предоставлять все справки европейского государства? (конечно, переведенные и заверенные).
    Подскажите пожалуйста что и как можно предпринять в такой ситуации. Или куда обратиться в СПб за консультацией.
    Благодарю

    1. Ирина Петрова

      Настя, прочитайте пожалуйста предыдущий комментарий — там указаны банки, которые, возможно, выдадут кредит иностранцам. Также можно попытаться обратиться в иностранные банки, например, Райффайзен Банк или СитиБанк. Наверно вам и впрямь лучше оформить ВНЖ — банки охотнее пойдут вам на встречу, и кредит будет на более выгодных для вас условиях. Вы с мамой — одна семья, поэтому ипотеку юридически, думаю, возможно оформить на двоих, и тогда европейские справки о доходах могут пригодиться. Но у нас юридически много чего не запрещено, а на деле банки весьма неохотно работают с иностранцами. Хотя вы не совсем «иностранка», т.к. живете и учитесь в России, но зато не работаете. Также есть варианты — взять кредит под залог имеющегося жилья или под поручительство гражданина РФ. Но лучше вам сходить в один из банков и узнать обо всех условиях на месте

  3. Тимур

    Я гражданин Рф, семья ребёнок, я работаю не офицально, жена тоже, взять нам ипотеку не вариант
    Мама живёт и работает в Казахстане, гражданка Кз, имеет хороший заработок, может ли она взять квартиру или дом в ипотеку в Рф, в КЗ допусти есть банки Рф такие как Сбербанк и др. Подскажите пожалуйста

    1. Ирина Петрова

      Да, может и даже без разрешения на работу в РФ, так как для жителей Казахстана предусмотрены льготы. Перечень документов, которые надо предоставить, указан в статье.

  4. Дилявер

    Здравствуйте! У меня такой вопрос! Я гражданин Республики Узбекистан, проживаю в Р. Ф уже белее 3-х лет, но с выездом, все документы в порядке, недавно получил рвп, но у меня роделись дети, и хотелось бы уже свою квартиру! Работаю официально только пол года, могу ли я взять ипотеку на жилье???

    1. Ирина Петрова

      Здравствуйте. Законодательно, вы имеете право на ипотеку, проработав официально полгода и имея регистрацию, но у нас сейчас банковский произвол — кто во что горазд. Возможно, что в каких-то банках могут быть требования более строгие — 2−3 года стажа. Могут также возникнуть требования по залогу, страхованию ответственности. Зайдите на сайты ведущих банков и оставьте заявку на кредит, они вам ответят

  5. Озодбек

    здравствуйте скажите пожалуйста я могу получить ипотечный кредит? Я гражданин киргизя

    1. Ирина Петрова

      Здравствуйте. Чтобы ответить, нужно знать, сколько вы работаете, официально ли трудоустроены, имеется ли вид на жительство.

  6. Алтынбек

    Здравствуйте. Я могу получит гражданство России и получит ипотеку? Меня отправляют в аспирантуру Москве на грантном основе? Я из Казахстана

    1. Ирина Петрова

      Здравствуйте, Алтынбек. Ответить стразу на этот вопрос пока трудно. Наверно вам все же вначале стоит приехать и начать учиться. Ваши перспективы станут понятнее позже: останетесь ли работать в России. Если да, то возможно, вам как приехавшему из страны, входящей в ТС, даже не трудоустроенному в настоящий момент (аспирантура — это не работа, а форма обучения) дадут возможность принять участие в социальной ипотечной программе «Молодой ученый» в рамках АИЖК.

  7. Наталия

    Здравствуйте! Если иностранный гражданин имеет вид на жительство с пропиской в Москве, официальную работу, но официальная з/п составляет 22 000 руб. Плюс ежемесячные премии и доп. выплаты, которые нигде документально не фиксируются, вместе с которыми общая з/п составляет 60 000 руб. Возможно ли ему получить ипотеку или потребительский кредит в размере, скажем, 500 000 руб?

    1. Ирина Петрова

      Здравствуйте, Наталья. Потребительский кредит выдается на гораздо более мягких условиях, чем ипотека (без залога и начального взноса). Коэффициент платеж/доход здесь может быть выше, чем в ипотеке (в ипотеке он не должен превышать 45%). Вы не указали всех сведений, для точного расчета — срок кредитования и банковский процент. Если, предположим, это 5 лет и 15%, то даже при вашей официальной з/п коэффициент выйдет прекрасный — примерно 28%. Однако имейте в виду, что при потребительском кредитовании очень часто завышается процент, причем скрытно — в виде всяких комиссионных. В договоре может быть указан 15, а на деле будете выплачивать все 40. Внимательно прочтите договор.
      /vidi-zhiliya/zhiliyo-v-kredit.html

  8. елена

    Добрый день. Есть рвп, Работаю официально в рф. Могу ли я обратиться за ипотеку втб24?? могут быть отказы когда первый взнос более 50 процентов??

    1. Ирина Петрова

      Здравствуйте. Думаю, что при таком взносе отказа быть не должно. Но лучше спросите у них непосредственно: http://www.vtb24.ru/personal/Pages/default.aspx.
      Заодно узнаете все условия.

  9. Шахзод

    Здравствуйте. Мой вопрос: Я иностраный гражданин (из Узбекистана), учусь в РФ (ВУЗ, бакалавр). Могу ли я получить ипотеку. Хотелось бы иметь свою квартиру. У меня скоро будет семья. Спасибо за ответ

    1. Ирина Петрова

      Здравствуйте. Ваше желание вполне понятно, но студенту-иностранцу, увы, вряд ли возможно в настоящее время оформить ипотеку без вида на жительство и трудового договора. Да и не только студенту… В законах изменений нет, но дела с иностранцами согласны иметь в настоящее время только МФО, но это -грабеж среди бела дня.

      1. Шахзод

        Я скоро получу РВП. А потом будут какие-либо возможности?

        1. Ирина Петрова

          Будут… Только что ж вы все так стремитесь в это ярмо влезть? Это ж долги на долгие годы. Вы подумайте, сколько придется выплатить — в 2−3 раза больше взятого кредита. Не лучше ли снять пока жилье на время, а потом попробовать в ЖСК какой-нибудь вступить? Ипотека с таким высоким процентом держаться долго не сможет. Она рухнет. Проценты кредитования неизбежно упадут. Просто дождитесь.

          1. Шахзод

            Спасибо большое.

  10. Шахзод

    А что такой ЖКС. И что вы мне советуете в конечном итоге?

    1. Ирина Петрова

      Про ЖСК прочитайте здесь — /vidi-zhiliya/zhilishhnye-kooperativy.html. ЖСК создается из таких же людей, как и вы, нуждающихся в жилье. Люди кооперируются, создают Устав, сбрасывают начальные деньги на счет для строительства, затем платят взносы каждый м-ц. Нет диких процентов, просто выплачивается фактическая стоимость жилья. Есть и ЖНК — в них покупаются уже готовые дома, и квартиры можно приобрести под небольшой процент. У нас пока мало ЖСК, но будет скоро много. Найти участников ЖСК можно легко через соцсети. Есть и действующие ЖСК, куда можно вступить, но нужно быть осторожным: мошенники-застройщики иногда маскируются под ЖСК для сборов денег и исчезновения.

  11. Анастасия

    Здравствуйте, я гражданка Казахстана, проживаю на территории России уже 3 года. На данный момент проживаю по РВП, но в апреле, в следующем месяце должна получить ВНЖ. Работаю официально 1,7 мес кассиром в торговой сети. З/п не большая, в среднем 20 тыс. руб. Естественно снимаю жилье. Также у меня есть собственная квартира в Казахстане, там живут квартиранты. Они ежемесячно высылают мне деньги за квартиру, в среднем 8500- 9000 руб. Это все официально подтверждено. Планирую летом продавать квартиру, но денег с нее мало возьмешь. Хочу открыть свое ИП или свой малый бизнес на эти деньги. Но и жилье свое очень хочется. К тому же у меня есть в банке под проценты 150 тыс. руб. Все строго делаю по закону, косяков никаких нет, т к очень хочу получить гражданство РФ. Живу по временной регистрации в Томской области. Хотя бы преобрести комнату- студию, какая разница, я и сейчас плачу за жилье, а там если оплачиваешь, то эта квартира моей станет в итоге… Мне 24 года, родственников никаких нет в РФ. Скажите пожалуйста каковы мои шансы получить ипотеку на жилье?

    1. Ирина Петрова

      Здравствуйте, Анастасия. Вам нужно отталкиваться от реальных ваших возможностей. Ваши планы открыть ИП, купить маленькую квартиру-студию, и установка ваша все делать по закону сами по себе хороши, и говорят о вашей порядочности и здоровом честолюбии. Но даже всех ваших денег, что вы получаете, может не хватить на ежемесячные платы по кредиту. Ведь банк даст кредит при условии, что ваши платежи будут составлять не более 45% - 50% от вашей З/П (и скорее всего официальной — значит нужно будет предоставить в банк еще договор на найм, составленный с вашими квартирантами, и выписку с банка, где у вас счет).
      Посчитайте сами по калькулятору, сколько составит ежемесячная плата по кредиту на покупку квартиры студии, и увидите, реально ли это. Также посмотрите, сколько вы переплатите за 10 лет при существующем банковском проценте.
      /calc/ipotechnyj-kalkulyator.html
      Мне кажется, проще пока все оставить, как есть, во всяком случае до открытия ИП. Сравните оплаты по ипотеке с ежемесячной вашей платой за наем квартиры. Может имеет смысл подождать, потихоньку собирать, и ждать когда процент на ипотеку упадет? Пока он слишком высок и невыгоден. Да и условия ипотеки для иностранцев также пока невыгодны (для заемщиков), и многие банки в данный момент не работают с иностранными гражданами, либо требуют залог или поручительство. Оно вам надо?

      1. Анастасия

        Да, я просмотрела ипотечный калькулятор. Мне понадобиться в среднем 15 000 руб платить за ипотеку, а переплачиваю я в 2 раза. Это очень не выгодно. Но я подумывала, не впустить туда квартирантов, и с помощью них выплачивать ипотеку… Сейчас я сама никак не справлюсь- это точно! Ну да ладно лучше действительно подождать…

        1. Ирина Петрова

          Аренда понизит несколько стоимость вашей ипотеки, это верно, но не настолько, как вам кажется: вы ведь будете вынуждены продолжать снимать жилье и дальше, так что получится выигрыш лишь с разницы между платой за аренду вашими квартирантами вам и вашими собственными затратами на съемную квартиру, если эта разница вообще будет. Посчитайте сами, вы же умная девочка). Еще есть вариант: можно подкопить несколько лет, и затем вступить в ЖСК.
          /vidi-zhiliya/zhilishhnye-kooperativy.html

  12. Александр

    Я гражданин Украины. Работаю в море. Годовой доход 2.5- 3 млн рублей. Работодатель переводит зарплату на мой счет в Сбербанк. Работодатель голландская компания, а не российская. Могу ли я взять ипотечный кредит в России?

    1. Ирина Петрова

      Без регистрации и работы в России навряд ли. А счет где — в российском Сбере или украинском? Но не проще при такой зарплате просто скопить за пару лет, и купить себе квартиру в России? Или нужно обязательно еще полторы — две цены заплатить банку поверх?

  13. Людмила

    Здравствуйте, я гражданка России, работаю и живу последние лет 10 в Казахстане по ВНЖ. Пенсионные отчисления в Казахстане. Собираемся переехать в Россию по программе переселения, уже есть свидетельство переселения. Могу ли я взять кредит в РФ под материнский капитал например, на покупку жилья, но продолжая работать в Казахстане, пока не решим остальные вопросы с переездом? Спасибо заранее

    1. Ирина Петрова

      Здравствуйте. На основании ст. 3 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ О ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ МЕРАХ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОДДЕРЖКИ СЕМЕЙ, ИМЕЮЩИХ ДЕТЕЙ № 256-ФЗ, право на материнский капитал вы имеете, вне зависимости от места вашего проживания, так как вы — гражданка России. И использовать его можете в частности для кредита на покупку жилья.

  14. Людмила

    Здравствуйте!!! хотела узнать у меня вид на жительство с пропиской на 5 лет. могу ли я взять ипотеку на жилье… но одно есть я не работаю в декрете дома сижу. ребенок родился в Москве, а муж гражданин Молдовы, или лучше сначала устроится на работу и так оформить ипотеку…

    1. Ирина Петрова

      Здравствуйте. Без официально трудоустройства вам вряд ли выдадут ипотеку, поэтому лучше действительно пока трудоустройтесь и подзаработайте на начальный взнос, который составляет минимум 30% от стоимости квартиры, а там уже посмотрите… А пока посчитайте на досуге, сколько вам придется выплатить за все годы кредитования, с учетом того, что минимальная цена на самую плохую квартиру в Москве — порядка 4 млн руб.
      /calculjutor/ipotechnyj-kalkulyator.html

  15. Денис

    Здравствуйте, Ирина.
    Подскажите пожалуйста меня очень заинтересовало ЖСК и ЖНК.
    1. Вопрос в том что где найти нормальную организацию или куда обратится для ее проверки?
    2. Смотрю Вы все так замечательно объясняете, подскажите пожалуйста возможно Вы знаете где и как найти ЖСК или ЖНК реальные. к кому обратится где искать. Заранее благодарю.

    1. Ирина Петрова

      Здравствуйте, Денис. «Найти нормальную организацию» — это и есть главное, что не всегда просто. Подробнее — здесь: /investiciya-v-nedvizhimost/investicii-v-novostrojku.html. Самое главное — проверить, имеются ли у ЖСК право вести строительство на данном земельном участке (право собственности, аренды). ЖСК найти не трудно (любую рекламу недвижимости откройте), труднее убедиться, что это действительно ЖСК)

  16. Ирина Петрова

    Ответы на комментарии временно прекращены.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: