Как правильно подготовиться к оформлению ипотеки?

Оформление ипотечного кредита – это очень серьезный и ответственный шаг, дающий возможность не только приобрести жилье, но и несущий множество рисков. Поэтому к получению ипотечного займа необходимо подготовиться и морально, и материально, и физически. Сегодня вы получите несколько ценных советов, как подготовиться к оформлению ипотеки до подписания договора.

Получение ипотечного кредита, прежде всего, означает ежемесячную обязанность внесения платежей в строго определенный день в счет уплаты основного долга и процентов по займу. Внести деньги можно наличными или перевести определенную сумму на счет банка. Главное, чтобы оговоренная сумма была на счете заемщика в определенный период времени. В противном случае кредитор начислит штраф, а в случае его непогашения и дальнейших просрочек, банк может забрать квартиру.

Поэтому к оформлению ипотеки нужно отнестись очень серьезно, учитывая все риски, узнав все тонкости и нюансы, чтобы не попасть в долговую яму и не остаться без жилья. И только после того, как заемщик трезво взвесит все за и против, точно рассчитает свои шансы и возможности, можно подписывать ипотечный договор.

10 советов перед ипотечным кредитом

1. Трезво оцените свои возможности. Четко определите, на какую сумму займа вы можете претендовать, сколько вы сможете безболезненно для своей семьи тратить на ипотеку, подсчитайте, во сколько в итоге выльется стоимость недвижимости. Имейте в виду, что ежемесячный платеж не может составлять более 40% дохода семьи, а максимальный размер ссуды также ограничен – 70%-80% от стоимости приобретаемого жилья.
2. Договоритесь с работодателем. Выясните у начальника, согласен ли он подтвердить ваши официальные и, если понадобится, «серые» доходы. Узнайте, в какой форме ему удобнее будет это сделать: справка по форме 2-НДФЛ, личная беседа работодателя с банковским работником или письмо в свободной форме с подписью руководителя. Если ваше учреждение не намерено предоставлять информацию о реальном размере вашей зарплаты, то можно поискать более «лояльный» банк, который согласится на альтернативное подтверждение дохода.
3. Не все решает процентная ставка. Не стоит соглашаться на ипотеку с такими высокими процентами, как 16% в рублях и 12% в иностранной валюте. Но и на кредит со слишком низкими процентными ставками также не соглашайтесь. Банк может поставить низкий процент, но он обязательно компенсирует его другими сборами. Например, кредитор может ввести ежегодную комиссию за ведение счета или завысить ставки аккредитованной у него страховой компании.
4. Отвечайте правдиво на собеседовании. Не стоит о чем-либо умалчивать или лукавить при ответах на вопросы на собеседовании с кредитным инспектором. Банковские консультанты в любом случае выведут вас на чистую воду, и если обман раскроется, то вам не просто откажут в выдаче кредита, но и внесут в единый банковский черный список. А вам все-таки удастся обмануть банк и получить ипотеку, вы рискуете тем, что ежемесячные платежи по кредиту окажутся непосильными для вашего семейного бюджета.

   

5. Внимательно перечитайте все бумаги. Несколько раз прочитайте все соглашения, которые вы будете подписывать с банком и другими организациями (страховщики, оценщики и пр.). Лучше всего перед подписанием договора проконсультироваться со специалистом на предмет «тонких» и скрытых моментов заключаемого контракта. Следует обратить внимание на пункты, указывающие на возможность пересмотра условий предоставления ипотечного кредита, ответственность заемщика в случае просрочки, перерывов в платежах и т. д.
6. Неожиданности всегда непредсказуемы. Будьте готовы к появлению всякого рода неожиданностей. Возможно процесс оформления ипотеки, помимо банковских сборов,
   потребует от вас дополнительных вложений. Существенную сумму также составляют затраты на поиски квартиры и сбор документов. Поэтому выясните заранее, какие именно документы нужно представить банку для заключения ипотечного договора. В процессе оформления сделки их список может расшириться.
7. Определитесь с рынком недвижимости. Процентная ставка на жилье с первичного рынка, как правило, выше на 2%-3%. Зато в случае покупки нового жилья вам не придется тратиться на риелтора, отпадает необходимость проверки юридической чистоты приобретаемой квартиры. Кроме того, не всякая недвижимость на вторичном рынке подойдет для ипотеки – дом не должен быть старым, подлежать ремонту или предназначаться под снос, иначе финансовое учреждение не согласится кредитовать такое жилье.
8. Подыщите грамотного риелтора. При этом агент по недвижимости должен быть лояльным к сделкам с ипотекой. Кроме того, риелтор должен предоставить гарантию юридической чистоты недвижимости. Иначе неожиданное появление иных владельцев вашего жилья через несколько лет расчетов по кредиту может дорого вам обойтись. В этом случае оставшуюся сумму за вас внесет кредитной организации страховая компания, однако потраченные деньги вам уже никто не вернет.
9. Подготовьте пути к отступлению. Постоянно держите руку на пульсе. Оцените, насколько оперативно вы сможете найти новую работу с приемлемым для погашения кредита уровнем дохода, в случае неожиданного увольнения или сокращения с прежнего места работы. А если ваш муж или жена выступает созаемщиком, то задумайтесь о подписании брачного договора до оформления ипотечного кредита, чтобы в случае развода избежать многих проблем с переоформлением долга и разделом имущества.
10. Еще раз все тщательно обдумайте. Если есть возможность обойтись без ипотеки и купить квартиру, благодаря собственным сбережениям, то этой возможностью стоит воспользоваться. С учетом процентных выплат стоимость ипотечного жилья квартиры возрастает на 50%-80%. Кроме того, до полного погашения ссуды вы не сможете свободно распоряжаться квартирой, любые манипуляции с ней должны быть согласованы с банком-кредитором.

Это 10 простых советов, как подготовиться к оформлению ипотеки до подписания договора. Воспользоваться ими или нет – решать вам. А мы пожелаем вам успехов!