Универсальный кредитный калькулятор (УКК) позволяет рассчитать любой кредит, введя такие данные:
- сумму займа;
- срок кредитования;
- процентный банковский тариф (ставку);
- схему платежей;
- банковские всевозможные поборы.
На УКК можно посчитать и ипотечный кредит при отсутствии первоначального взноса. Такая ипотека возможна, но заемщик при этом получит не полную сумму, достаточную для покупки недвижимости, а только 80%.
Универсальный кредитный калькулятор считает всё
Расчет на УКК показывает:
- какие переплаты делает заемщик по процентам и в виде комиссий;
- общую стоимость кредита (суммарные переплаты).
Например, займ в сумме 100000 руб., взятый на два года (24 мес.) по годовой процентной ставке 9%, с единоразовой комиссией 3000 руб. и ежегодной – 1000 руб. будет стоить 14643 руб., из которых:
- 9643 руб. – выплаты по процентам;
- 5000 руб. – банковские комиссии.
Переплата в процентах составит 14.6%.
Какие комиссии взимаются банком
В последнее время кредитные организации избегают слова “комиссии”, так как многие из них признаны незаконными, например, следующие виды поборов:
- за открытие кредита и ссудного счета;
- консультацию заемщика;
- рассмотрение заявки;
- досрочное погашение займа.
Практически не взимаются сейчас ежемесячные комиссии.
Тем не менее кредиторы используют другие способы взимания денег за разнообразные услуги, и чемпионом среди них является Сбербанк. Среди платных поборов:
- оформление ипотеки через Сбербанк Онлайн;
- комплексное добровольно-принудительное страхование;
- обязательство иметь зарплатную или пенсионную карту;
- оформление без справки НДФЛ-2;
- снижение банковской ставки за деньги;
- плата за изучение кредитной истории клиента и сбор документации об ипотечном залоге;
- оценка недвижимости и пр.
Банк может даже поощрять молодых заемщиков в виде понижения на какую-то долю ставки (что равносильно установлению комиссии за возраст).
Внести многие эти расходы как поборы вряд ли удастся, так как КО формально их не обязывает платить. Не хотите страховаться? Пожалуйста, но придется на 1% повысить процентную ставку. Нет зарплатной карты? Займ подорожает еще на 0.8%. Отсутствие справки о доходах обойдется еще в полпроцента.
Таким образом процентная ставка вырастает на два-три процента, а напротив комиссий стоит прочерк.
Как правильно заполнить калькулятор
Затруднение в основном возникает заполнение комиссии. Проконсультируйтесь с работником банка заранее, чтобы ничего не упустить. Комиссии можно вносить как в процентах, так и рублях. Рекомендуем в качестве одноразовой комиссии вносить:
- единоразовые выплаты в виде процента от кредита (за снижение процентной ставки);
- поборы банка за подготовку документации по ипотечному договору;
- оценку недвижимости;
- электронную регистрацию через Сбербанк Онлайн.
Вместо ежегодной комиссии можно вносить затраты на страховку.
Выгодна ли комиссия за снижение процента
Предположим, банк предлагает вам снизить ПКС с 9% до 8.5%, взамен внесения единоразового комиссионного взноса в размере 2% от кредита (от 100000 руб. это 2000 руб.).
- Рассчитаем переплату при ПКС 9% без комиссии: она составит 11643 руб.
- Изменим теперь ставку на 8.5% и внесем единоразовую комиссию 2% – при этом переплата составит 13093 руб., что на 1450 руб. больше, чем при более высоком проценте.
Вывод: взимание комиссии в размере 2% от суммы кредита за снижение ставки на 0.5% невыгодно.
Калькулятор помогает таким образом подсчитать выгоду при изменении условий кредитования и принять правильное решение.
