Что будет с Военной ипотекой в 2016 году?

15 декабря 2015 г. Минфином РФ был утвержден новый федеральный бюджет, который не предусматривает индексацию накопительного взноса участникам НИС. В этом году на ипотечный накопительный счет каждого военного поступит сумма в прежнем размере: 245 880 руб. Не пострадает ли от этого военная ипотека в 2016 г.?

Индексация военной ипотеки в 2017

Военная ипотека в 2016 г.: замораживание индексации взносов

Замораживание индексации взносов может породить некоторые сложности:

  • За годы действия льготных программ и заемщики, и банки привыкли к тому, что накопительная ипотечная система надежно защищена от инфляции.
  • Отсутствие индексации может привести к меньшей, чем это планировалось, сумме накоплений на счетах тех военных, кто по выслуге лет (это 20 лет) или другим льготам получил право воспользоваться деньгами НИС.
  • Военные, которые уже успели приобрести жилье через Росвоенипотеку, будут вынуждены выплачивать кредиты дольше, так как в сроки кредитования было заложено условие, что взносы проиндексируют в 2016 г. на 5%. Но уже очевидно, что этого не случится.
  • Графики выплат на 2016 г., определяемые банками, придется удлинять.

Повторяется ситуация прошлого года, когда более низкая, в сравнении с прогнозируемой, сумма накопительного взноса привела к долговым «хвостам» к дате погашения кредита у многих заемщиков.

Индексация военной ипотеки в 2017

Какие могут быть последствия уменьшения накопительного взноса

  • Военные, рассчитывающие после 20-летней выслуги полностью погасить кредит, будут вынуждены либо доплачивать задолженность из своих собственных средств, либо продлевать срок службы, чтобы государство продолжало их поддерживать.
  • Из-за сдвигания сроков погашения военных ипотечных кредитов к 2020 г. ожидается массовое образование долгов ипотеки первой волны (той, что была оформлена, начиная с в 2005 г.).
  • В связи с этим, банки могут ухудшить условия кредитования в этом году:
    • вполне возможно, изменения коснутся размеров кредита – она может быть уменьшена

Размер кредита рассчитывается на основании двух параметров:

  • процентной ставки;
  • прогноза величины накопительного взноса на срок кредитования.

Накопительный взнос обеспечивает:

  • платежеспособность участника военной ипотеки;
  • погашение кредита к назначенному сроку;
  • ликвидность кредитования для банка с учетом процентной ставки.

Выплаты участникам нис на 2016 год

Сворачивание банками льготных программ кредитования

Начиная с 2014 г в банках сложилась непростая ситуация:

Из-за резкого роста ключевой ставки многие банки свернули программы кредитования военной ипотеки:

  • так, в начале 2013 г. пять банков, кроме партнеров АИЖК, выдавало кредиты участникам НИС;
  • к началу 2015 г. таких банков осталось только три: Сбербанк и ВТБ24(ставка 12.5%), Связь-Банк (ставка 11%).

Кредитные организации и банки уже рассчитывают на меньшую сумму государственных перечислений, чем ранее ожидалось.

Меньший накопительный взнос не может быть надежным гарантом платежеспособности, своевременного погашения кредита и высокой ликвидности.

Проблемы с ликвидностью в банках

Выплаты участникам нис на 2016 год
С ликвидностью у банков с 2014 г. и без того возникли большие проблемы, и многие занимались кредитованием за счет старых накоплений.

Банки также являются заемщиками у ЦБ, и у них накапливаются долги, которые нужно отдавать. Так что их нежелание обременять себя какими-то программами льготного кредитования с ненадежным субсидированием вполне понятны:

В начале 2015 г. банки позанимали у ЦБ в виде валютного РЕПО (краткосрочных займов до конца 2015 г – середины 2016 г.) 19,4 млрд. $ (один только банк «Открытие» хапнул аж 16,2 млрд).

Несмотря на то, что ЦБ «жалеет» банки и непрерывно продлевает сроки выплаты по РЕПО, долги банков не уменьшаются, а растут.

Из-за проблем с ликвидностью кредитные организации и банки вынуждены либо увеличивать проценты кредитования, либо уменьшать размер выделяемого кредита.

В 2015 г. кредит для участников военной ипотеки был уменьшен с 2,4 млн. рублей до 1,9 млн.

Вероятность того, что в 2016 г. сумма кредитования уменьшится еще на какую-то сумму, сохраняется.

Немного оптимизма

Строить мрачные прогнозы – дело неблагодарное: в них ошибаются даже ведущие экономисты. Ситуация в экономике и финансовой сфере подобна маятнику:

  • Колебания от спада до подъема происходят непрерывно.
  • Не успеешь построить один прогноз, как его тут же приходится менять, так как следуют позитивные изменения (идет поток инвестиций, растут цены на фондовых рынках и т.д.).

Ситуация с программой военного ипотечного кредитования пока остается под контролем государства, которое вряд ли позволит внести в нее какие-то существенные изменения, ведь уровень жизни наших военных – это обороноспособность страны.

Военные смогут брать средства из материнского капитала

С 1 марта 2016 г (сегодня?) по словам главы ФГКУ Росвоенипотеки Владимира Шумилина должна заработать новая программа «Военная ипотека», по которой:

  • Если на накопительном счету не хватает средств для ипотеки, военный должен погашать это недостаток самостоятельно.
  • Военному можно использовать для погашения военной ипотеки средства материнского капитала.

Военная ипотека банки 2016
Это неплохая новость, правда с несколькими «но»:

  • Материнский капитал не безразмерный и также не проиндексирован (напомним: его размер на 2016 г. – 453 000 руб.).
  • Это разовая сумма, а, следовательно, не такая большая: семья военного будет на распутье, если вдруг изначально он предназначался на другую цель (обучение, ремонт или, не дай Бог, на лечение больного ребенка).
  • Материнский капитал мог быть уже израсходован семьей раньше.
  • Получается дискриминация в отношении бездетных военных, отдавших 20 лет армии, и не имеющих сбережений.

Несмотря на это, новая программа даст возможность многим военных как-то довести свою ипотечную жилищную программу до конца и получить то, что он заслужил.

Мы будем следить и дальше за всеми новостями в области военной ипотеки.

Видео: Как работает военная ипотека.