Как быть с валютной ипотекой?

Ипотечный кредит, взятый под залог недвижимости, который в свое время был выдан в валюте, сегодня для заемщиков стал почти в два раза дороже. Для банковской отрасли в целом это не несет большой угрозы, кроме того, что им придется отсуживать и продавать ипотечное жилье, но клиенты ищут способы выхода из сложившейся ситуации любыми способами. Ведь заемщики получают зарплату в рублях, а выплачивать долги вынуждены в долларах или евро, чей курс вырос почти в два раза.

Что будет с валютными ипотетчиками?
Что делать заемщикам валютной ипотеки в 2015 году?

В конце 2014 и в начале 2015 годов по России прокатилась волна митингов и протестов заемщиков валютной ипотеки, которые попали в долговую яму в связи с резко подскочившим курсов доллара и евро. Протестующие требовали от правительства решения сложившейся проблемы. В ответ на многочисленные митинги Центробанк призвал банки снизить процентные ставки и произвести рефинансирование валютной ипотеки. Но заемщикам так до сих пор и не понятно, кто виноват и что делать.

Если заемщик ранее уже взял ипотеку в долларах или евро и в 2015 году он не знает, что делать, так как ему приходится тратить на проценты больше, чем он рассчитывал в связи с резким увеличением разницы курса валют, то заемщик может обратиться в банк за рефинансированием валютной ипотеки или реструктуризацией существующего рублевого займа. При рефинансировании ипотечного кредита, заемщик может рассчитывать на перевод ипотеки из валютной в рублевую или на более выгодные условия рублевого займа.

Есть ли выход из ситуации?

Искать виноватых в сложившейся ситуации не имеет смысла, так как вина лежит на всех: банки прекрасно понимали нестабильность курса валют, заемщики понимали, на что идут, а государство виновато в подрыве экономике. Важнее искать ответ на вопрос, что делать? Некоторые представители государственной думы предложили банкам на пару месяцев ввести мораторий на выплаты по валютной ипотеке, то есть предоставить заемщикам отсрочку по платежам.

Таким образом, на начало 2015 года существует два предложения по решению проблемы валютной ипотеки:

  • Рефинансирование валютного займа
  • Отсрочка платежей по кредиту.

В любом из этих вариантов крайними остаются банки, именно они понесут убытки, которые они, естественно нести не хотят, и требуют государственной поддержки. Не в интересах государства социальная напряженность. Поэтому бремя затрат на рефинансирование валютного кредита несет не только коммерческий банк, но и государство в лице АИЖК. Но Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов не готово выкупать валютную ипотеку у банков всех заемщиков.

Рефенансирование валютной ипотеки новости
Рефинансирование валютных ипотечных кредитов в АИЖК

Льготные условия рефинансирования

Если решение о том, давать ли рассрочку по валютной ипотеке или нет, целиком зависит от желания банка, то рефинансирование ипотечного кредита доступно каждому заемщику. С заявлением о реструктуризации ипотечного займа заемщик может обратиться, как в свой же банк, так и в совершенно стороннюю организацию, которая предложит более выгодные условия выплаты долга. При этом делать заемщикам все процедуры по оформлению кредита придется снова.

Для некоторых категорий граждан в 2015 году государство готово предложить рефинансирование валютного ипотечного кредита по льготным условиям через АИЖК. На помощь от государства могут рассчитывать те заемщики, у которых квартира, приобретенная при помощи валютной ипотеки, является единственной. И в случае невыплат по кредиту, такие заемщики рискуют остаться на улице. Также под льготные условия реструктуризации попадают социально незащищенные слои населения – малоимущие, многодетные семьи и пр.

АИЖК не будет в 2015 году рефинансировать валютную ипотеку владельцам нескольких квартир, бизнесменам, индивидуальным предпринимателям, людям, имеющим стабильный доход в иностранной валюте и другим состоятельным заемщикам. Таким держателям ипотечного кредита лучше обратиться за реструктуризацией ипотечного займа в коммерческие кредитные организации.