Где взять ипотеку по льготной ставке 12%?

Похоже, ипотечное кредитование в России возвращается к докризисной процентной ставке. С 23 марта 2015 года правительство РФ постановило поддержать некоторые банковские организации и снизить льготную ставку по ипотеке до 12% годовых, то есть примерно на тех же условиях, которые действовали в декабре 2014 года. На каких условиях и где можно оформить социальную ипотеку сегодня?

Льготная ипотека
Снижение льготной ставки по ипотеке до 12% годовых

Еще 20 марта 2015 года кабинет министров принял решение сделать ипотечное кредитование для некоторых категорий граждан доступнее, а 23 марта на сайте правительства соответствующее постановление было опубликовано. Снижение процента субсидируемой государством ставки с 13% до 12% стало возможным, благодаря понижению ключевой ставки по ипотеке с 15% до 14% годовых. По уже выданным кредитам ипотечная ставка снижена не будет.

При этом глава Минфина Антон Силуанов сообщил журналистам, что льготная ставка по ипотеке в дальнейшем понижаться больше не будет, даже если понизиться ключевая ставка. Министр финансов отметил, что ключевая ставка отражает показатель стоимости рубля в текущий период, а одобренная кабинетом министров программа снижения процентной ставки по льготной ипотеке предусматривает кредитование на длительные сроки.

Антон Силуанов:

«При любых изменениях на рынке заемщик будет платить не более 12%, но если стоимость денег будет ниже, заемщик должен будет сам договариваться с банком об изменении ставки».

21 марта на Всероссийской банковской конференции – 2015 заместитель министра финансов Алексей Моисеев еще раз напомнил, что к программе кредитования льготной ипотеке может присоединиться любое банковское учреждение с месячным объемом выдачи ипотечных займов не менее 300 000 000 рублей. Замминистра финансов РФ также отметил, что в Министерство финансов уже обратились 11 банков, которые изъявили желание принять участие в данной программе, и что на данный момент список банков, где можно взять ипотеку по льготной ставке 12% активно пополняется.

В ходе Всероссийской банковской конференции были озвучен список банков, которые уже участвуют в программе: ВТБ 24, Сбербанк, Газпромбанк, Левобережный, Банк Москвы, Ханты-Мансийский Банк Открытие и Свзязь-банк.

ВТБ 24 – один из центральных участников программы. Только за три дня с момента запуска льготной ипотеки с господдержкой ВТБ 24 уже принял более 900 заявок на выдачу ипотечных займов на общую сумму около 1,9 млрд рублей. Решение о снижении ставки до 12% ВТБ24 принял еще до официальной публикации постановления правительства.

«Газпромбанк» и «Сбербанк» также объявили о наличии в своих программах льготной ипотеки с государственной поддержкой. Более того, «Сбербанк» готов выдавать ипотечные кредиты в рублях под 11,9% годовых, а «Газпромбанк» анонсировал снижение ставку до 11,5%. Возможно, другие финансовые учреждения также снизят процентную ставку, но это будет происходить на основании их собственного решения и за их счет, а не за счет поддержки государства.

Дина Орлова, ведущий эксперт по кредитным продуктам портала «Банки.ру», пояснила, что мелкие банки также могут участвовать в данной программе через сотрудничество с Агентством ипотечного жилищного кредитования, которое будет отбирать подходящих из них и самостоятельно субсидировать мелкие банковские учреждения.

Эксперты прогнозируют, что спрос на льготную ипотеку вырастет одновременно с запуском государственного субсидирования, что в свою очередь оживит рынок жилья. Так, по их мнению, благодаря субсидиям государства, доля ипотечных сделок вернется на прежний докризисный уровень 40% –50% и даже может стать выше.

Условия выдачи льготной ипотеки остаются прежними. Напомним, что максимальная сумма, которую можно взять в ипотеку составляет 8 000 000 рублей для покупки жилой недвижимости в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и 3 000 000 рублей — для остальных регионов. Минимальный первоначальный взнос по программе составляет 20%, а максимальный срок кредитования — 30 лет.

При этом далеко не любое жилье можно будет приобрести в рамках этой программы. На условиях льготного ипотеки можно будет купить жилье только на первичном рынке у застройщика, который должен быть аккредитован соответствующим образом. Если же заемщик захочет купить квартиру у физического лица по переуступке, то взять ипотечный кредит под 12% в рамках этой программы будет невозможно.

Специалисты также отмечают, что программа явилась очень своевременным решением и для банков, так как при дефиците ликвидности и высокой ключевой ставке, выдавать доступные кредиты им было совершенно невыгодно. По их мнению, рука помощи от государства оживит банковский сектор, рынок недвижимости и строительства жилья.