«Бунты» валютных заемщиков и банковский кризис

Год начался с резкого обвала цен на нефть и роста доллара, в моменте доходящего почти до 86. Сейчас он колеблется между 75 и 77, но от этого тем, кто брал ипотечные кредиты в долларах не легче, ведь многие из них заключили кредитный договор еще тогда, когда курс был от 30 до 40. На сегодня людям рассчитаться с банками совершенно немыслимо. По словам одного из пострадавших, даже если его ипотека будет продана с молотка, он все равно останется должен банку 9 млн. рублей.

В конце января 2016 г. в крупных городах России прошли протесты валютных ипотечников. Отчаявшиеся люди штурмуют банки, перекрывают улицы, требуя зафиксировать кредит не по сегодняшнему, а по более приемлемому компромиссному курсу. Массовыми или стихийными эти акции назвать нельзя – они проходят в форме организованных пикетов по 30 – 40 человек (в таком формате митинги разрешены официально), однако яркие и емкие требования протестующих «вопиют» и видимо отражают мнение большинства пострадавших.

Помощь государства валютным ипотечникам

Протесты валютных ипотечников: хронология событий

Предыстория ипотечных «бунтов»

Протесты начались еще зимой 2015г., но тогда правительство пошло навстречу заемщикам, и удалось снизить накал страстей. Однако было выпущено не постановление, а лишь рекомендация ЦБ банкам реструктурировать ипотеку переводом ее в рубли по конвертируемому курсу на 1 октября 2014 г., т.е. 39,38 руб. за доллар.

Банки подумали, подумали и не согласились. Все их уступки касались только:

  • реструктуризации долга по настоящему курсу доллара;
  • отсрочки и рассрочки платежа;
  • прощение штрафных начислений и пени за просрочку.

Все это, конечно, оказалось мизером, в сравнении с растущей, как снежный ком, реструктурированной суммой долга.

Углубившийся бюджетный кризис привел к сокращению государственных субсидий по льготному проценту в ипотеке, поэтому ипотечные заемщики в этом году оказались в еще более тяжелом положении. Многочисленные невозвраты кредитов углубили и банковский кризис, поэтому желая сократить убытки, банки не склонны существенно смягчать свою кредитную политику.

Протесты валютных ипотечников в Москве

Самая массовая акция протеста была возле Дельта-кредит Банка:
Закон о гос поддержке ипотечникам

  • 100 человек приковали себя 20-го января наручниками к креслам и кассам банка.
  • Клиенты Дельта-кредит Банка ненадолго перекрывали Тверскую.

26 января акции проходили в Москве возле Райффайзенбанка. Люди держали в руках плакаты:

В одном недвусмысленно банк приравнивали к концлагерю и газовой камере для российских заемщиков.

Другой осветил вкратце «мутную» историю банка, якобы обслуживающего во время Второй мировой войны счета концлагерей.

В третьем сравнили Райффайзенбанк с победой ростовщичества над здравым смыслом.

Сегодня акции проводились возле шести крупных банков Москвы, в частности возле зданий Альфа-Банка, Банка Москвы и Москоммерцбанка:

Руководство Москоммерцбанка встретилось с заемщиками, но компромисс так и не был найден по причине отсутствия рублей и государственной поддержки, по словам банковских представителей.

Возле Альфа – банка собралось сегодня не более 30 человек, в основном тех, для кого ипотечная квартира – одно-единственное жилье, и они оказываются на улице без денег и без крыши над головой, хотя в виде платежей многими были выплачены до 70 – 80% стоимости ипотеки. Протест протекал мирно. Из-за того, что руководство не соизволило выйти к людям, к администрации было направлено 10 «ходоков», которые куда-то «канули» в дебрях задания и долго не выходили обратно. По слухам, диалог так и не состоялся, но людей по каким-то причинам не выпускала обратно служба безопасности. Требования заемщиков были следующими:

  • Разделить риски поровну между заемщиком, банком и государством.
  • Пересчитать кредитный долг по курсу на момент заключения договора с добавлением курсовой разницы в 30%.

Главное – люди очень надеются на государственную бюджетную поддержку.

Один из банков, (какой — неизвестно) категорически отказался вносить изменения в схему реструктуризации ипотеки.

Глава ВТБ-24 Михаил Задорнов (это не тот, «хороший» Задорнов, сатирик) заявил в духе жестокого финансиста, что не будет решать проблемы своих клиентов. Затем он удивился, откуда паника: ведь валютных «лохов» смехотворно мало – всего-то около 3000 среди уважаемых 800000 ипотечных заемщиков. (Сказано было, конечно не так, а сугубо официально, но смысл оказался похожим, и возможно, именно так сказал бы другой Задорнов.)

К вечеру народ попытался подгадить немного пищеварительному процессу банкиров:

Возле элитного ресторана «Яръ», где устраивалось в форме незамысловатого ужина Национальное собрание банковского клуба, мужественно собралось около 15 человек. Более многочисленной акции, говорят, помешал дождь.

Закон о гос поддержке ипотечникам

Спешащих на сытый ужин встречали плакатами в футуристическом стиле:

«Банк жирел, народ хирел, остановим беспредел!»

«Банкиры, банкиры, у нас в карманах дыры».

Почему-то вспомнился Владимир Маяковский со своим знаменитым:

«Ешь ананасы, рябчики жуй…»

Протесты в Петербурге

  • 20 января акция протеста проходила возле ВТБ-24.
  • 27 января — возле банка Санкт-Петербург на площади Островского:
    участники акции требовали рефинансировать долги в соответствии с рекомендациями банка 1.10.2014 г – по курсу 39.38.
  • Сегодня прошел митинг валютных ипотечников на Парадной улице возле СМП банка. Всего собралось более 30 человек. Люди держали в руках плакаты:
    • Ипотека – позор России,
    • Нет валютной ипотеке,
    • Ипотека по одному документу – приманка для рабов.

Заемщики жалуются на хамское поведение Ротенбергов, владельцев банка, уклонение от встреч и игнорирование предложений.

31 декабря 2015 г. руководство отказалось от индивидуальных встреч с ипотечными заемщиками.

Людям предложили решать все вопросы в Москве, главном офисе СМП банка.

Результат акции протеста

Итак, протесты валютных ипотечников сегодня, в целом ни к чему не привели: почти везде банкиры проигнорировали требования и не согласились на диалог с людьми.

Только один банк оказался хорошим:

В Абсолют банке согласились реструктурировать долги по курсу…ниже 80 рублей, то есть надо полагать, 79 будет весьма привлекательным и выгодным курсом для заемщиков?..

Новость последних минут:

Абсолют Банк согласился конвертировать валютные ипотечные кредиты по курсу 65 рублей за один доллар. Для многодетных заемщиков (трое детей и больше) курс конвертации составит 57 рублей.

Льготное условие действительно до 1.05.2016 г.

Проект помощи государства валютным заемщикам

С обнадеживающей новостью выступило 27 января правительство России в лице премьер-министра Медведева:

  • На помощь валютным ипотечным заемщикам государство планирует выделить в 2016г. 4.5 млрд. рублей.
  • АИЖК и ФРЖС (Агентство ипотечного и жилищного кредитования и Фонд развития жилищной сферы) создали совместную структуру, куда уже поступили деньги.
  • Деньги предназначены для помощи в первую очередь тем заемщикам, которые оказались в безвыходном положении.

Однако сегодня пресс-секретарь Песков несколько умерил благородный порыв премьера:

Новости протеста валютных ипотечников

  • Кремль осведомлен о проблемах заемщиков, но что делать, пока не знает.
  • Это был добровольный «выбор и расчет» тех, кто взял на себя такие обязательства, которые и привели к сегодняшней ситуации.

Говоря проще, людей никто не заставлял брал кредит именно в валюте, и они должны были знать о возможных рисках.

Виноваты ли заемщики?

Формально — виноваты, но все же есть в этом изрядная доля лукавства, ведь прямой вины людей здесь нет:

  • валютные кредиты еще каких-то два года назад усиленно рекламировались банками, которые буквально всучивали кредиты людям именно в долларах, так как доллар медленно, но упрямо рос, а давать в долг при растущем долларе всегда выгодно, а вот отдавать долги – нет; 😉
  • повсюду внушалась мысль о «выгодных» инвестициях в ипотеку;
  • подобный непрогнозируемый скачок валютных курсов (в два и более раз) — это редкость, случающаяся в годовых циклах с периодичностью – раз в 13 – 20 лет, а значит его можно признать форс-мажором, хоть в финансовой области и нет такого понятия.

Не пора ли ввести в Закон об ипотеке понятие «обстоятельства непреодолимой силы», подобно тому, как это существует, например, в Гражданском Кодексе?

Тогда бы люди на улице, бьющиеся лбом о двери закрытых банков, не ждали бы милости от них или очередных «рекомендаций» государства. Их защищал бы Закон.

В ожидании законов или государственной поддержки, можно рекомендовать заемщикам инициировать процедуру банкротства: Закон о банкротстве физических лиц может стать реальным выходом для валютных ипотечников сегодня.

Видео: Банк Дельта-Кредит – Скованные одной цепью.