Условия получения ипотечного кредита

Ипотечное кредитование обладает множеством особенностей, каждая из которых влияет на ставку и величину переплаты. Весомым аргументом в пользу ипотеки является возможность платить за свое собственное жилье. Однако желающих взять ссуду на покупку квартиры было бы намного больше, если бы в банках условия предоставления ипотеки были более лояльными. Под условиями и требованиями для оформления ипотечного займа понимают перечень базовых параметров, которые являются важными при заключении сделки.

Условия предоставления ипотеки в банке
Какие условия выдвигают банки для предоставления ипотечного кредита?

В зависимости от банка список условий и требования может быть различным. Однако прежде, чем говорить, какие условия выдвигают кредиторы для предоставления ипотечного кредита, необходимо определить, какая недвижимость может выступать в качестве объекта ипотеки. Так, к жилью, банки выдвигают определенные требования и условия:

  • Жилье не должно являться частью коммунальной квартиры
  • В квартире должны быть кухня, ванная и санузел
  • Недвижимость должна быть подключена к городскому отоплению, канализации и водоснабжению
  • Крыша, двери, окна и сантехника должны быть в исправном состоянии.

Согласно условиям ипотечного договора, приобретаемое жилье принадлежит по праву собственности заемщику, однако он не может подарить, обменять, продать или сдать в аренду квартиру без согласия банка, а также до полного погашения ипотеки. При этом условия ипотечного кредита также налагают ограничения на прописку в квартире по ипотеке, прежде чем прописать родственника, необходимо предоставить разрешение финансового учреждения, у которого недвижимость находиться в залоге.

Общие условия и требования ипотеки

Несмотря на множество разнообразных программ ипотечного кредитования, условия предоставления ипотеки можно в целом свести к общему списку требований. И хотя требования банка относительно выдачи ипотечного кредита могут отличаться, обычно основными условиями выступают следующие:

  • Валюта погашения ипотеки и процентов должна соответствовать валюте получения займа. Невозможно взять кредит в рублях, а возвращать его в долларах, евро или в другой иностранной валюте
  • Банки выдвигают ограничение по возрасту для заемщиков – не менее 21 года и не более 60 лет на момент погашения задолженности. То есть если брать ипотеку на 15 лет, то заемщику должно быть максимум 44-45 лет
  • Еще одно базовое условие – наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев, а в некоторых кредитных организациях – не менее 12 месяцев. Общий стаж, отраженный в трудовой книжке, также берется во внимание
  • Уровень дохода должен быть достаточно высоким для того, чтобы заемщик мог выплачивать ипотеку и содержать семью. А способ подтверждения дохода – «белая» или «серая» — зарплата влияет на размер процентной ставки
  • Процентная ставка по ипотеке варьируется в диапазоне от 11% до 16% годовых, в зависимости от выбранной программы и наличия или отсутствия государственных льгот. Также размер процентной ставки зависит от размера первоначального взноса, срока кредитования и т.д.
  • Сумма займа на приобретение жилья колеблется в пределах от 10% до 90% от стоимости недвижимости, и зависит от благонадежности клиента, кредитной истории, оценочной стоимости квартиры и других факторов
  • Стандартный размер первоначального взноса – 30% от стоимости приобретаемого жилья, но минимальный размер первого взноса по ипотеке составляет всего 10%, правда при этом придется заплатить более высоким процентом
  • Минимальный срок, на который выдается ипотека – 5 лет, а максимальный – 30 лет. Стандартный срок ипотечного кредита – 10-15 лет. Практически все финансовые учреждения предоставляют возможность досрочного погашения задолженности
  • Если заемщик состоит в официальном браке, то одним из условий банка является обязательное привлечение супруга или супруги в качестве созаемщика ипотеки. При этом учитывается совокупный доход супругов при расчете максимального размера ссуды
  • Еще одно важное требование, установленное законодательством РФ, — обязательное страхование объекта залога, то есть недвижимости. А страхование титула, а также жизни и трудоспособности заемщика – это по желанию клиента.

Разумеется, все эти условия предоставления ипотеки нельзя назвать крайне лояльными, однако возможность жить в собственной квартире заставляет многих заемщиков согласиться на любые условия и требования банка.