Как выбрать ипотечную программу?

Еще совсем недавно, когда цены на недвижимость безудержно росли, а банки раздавали множество ипотечных кредитов, заемщики сначала выбирали жилье, а потом, исходя от типа недвижимости, брали ипотеку. Сегодня выбор ипотечной программы на первом месте, а выбор квартиры – на втором, поскольку правильный выбор ипотеки влияет и на конечную стоимость жилья, и на процентную ставку, и на размер первоначального минимального взноса. Вот и предстоит заемщику правильно выбрать ипотечную программу.

выбор ипотечной программы
Как выбрать максимально выгодную ипотечную программу?

Перед тем, как обращаться в банк за ипотекой ипотеку, необходимо внимательно изучить все ипотечные программы каждого рассматриваемого банка. Зачем нужно изучать ипотечные предложения? Для того чтобы выбрать программу правильно и не сделать ошибки, которые приведут к высоким переплатам за дополнительные комиссии и сборы. Заемщик должен выбирать то предложение, которое максимально соответствует его платежеспособным требованиям и возможностям.

Правильный выбор ипотечного предложения – это очень непростое и ответственное дело, ведь от того, насколько правильно этот выбор будет сделан, зависит сумма денег и количество времени, которые будут затрачены в процессе оформления ипотечного займа, а также по окончании ипотечной кампании. Чтобы не корить себя последующие 10-20 лет за сделанный сегодня неправильный выбор ипотеки, воспользуйтесь нашими рекомендациями по выбору ипотечной программы.

Критерии выбора ипотечной программы

Итак, при выборе подходящей для заемщика ипотечной программы сначала из списка отпадают те финансовые учреждения, для которых не подходят какие-либо пункты анкеты потенциального заемщика или особенности недвижимости, которую хотел бы приобрести заемщик. Затем из оставшегося количества банков и программ выпадают те кредиторы, которые не будут устраивать заемщика (валюта, срок, ставка и т.д.).

В оставшихся банках необходимо сравнить программы ипотечного кредитования по нескольким основным критериям:

  • Требования банка к размеру дохода заемщика и способу его подтверждения
  • В какой валюте можно взять ипотеку (рубли, доллары, евро)
  • Минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту
  • Максимально возможный срок кредитования по данной программе
  • Размер минимального первоначального взноса
  • Размер максимальной суммы жилищного кредита
  • Наличие или отсутствие комиссий за досрочное погашение.

В результате, останется всего 2-3 банка с подходящими 1-2 ипотечными программами, в которые нужно подать заявки на кредит.

выбор ипотеки
На что следует обратить внимание при выборе ипотеки?

Рассмотрение заявки и ее одобрение кредитного комитета произойдет, как правило, в течение месяца. После одобрения заявки на ипотеку, необходимо внимательно изучить ипотечный договор, и при возникновении вопросов выяснить их у банковского консультанта. Если что-то не понятно, то не стоит молчать, иначе в дальнейшем могут возникнуть проблемы из-за недопонимания.

Какая программа ипотеки наиболее выгодна?

Наиболее выгодной считается та ипотечная программа, которая максимально соответствует потребностям и возможностям заемщика. Чтобы сделать выбор правильно, нужно сравнить все плюсы и минусы ипотечных программ, которые заинтересовали заемщика. Любой выгодный параметр может перестать быть привлекательным из-за дополнительных условий ипотечной программы. Очень часто за снижение требований к страхованию рисков или к форме подтверждения доходов, заемщику приходиться расплачиваться увеличением процентной ставки.

Для некоторых категорий граждан банки с участием государства предоставляют ипотечные программы на очень выгодных условиях. Например, «зарплатные» клиенты банка, работники бюджетных организаций, военнослужащие, ветераны, молодые ученые и т.д. Для них существуют программы с более низкими процентные ставками, минимальным размером первоначального взноса, с более мягкими требованиями к размеру дохода и пр. Поэтому прежде чем выбирать ипотечную программу, заемщику лучше выяснить, не попадает ли он под какую-либо льготную программу предоставления ипотеки.

При выборе ипотечной программы определенную роль может сыграть уровень сервиса в кредитной организации. Заемщику предстоит общаться с кредитным консультантом на протяжении длительного срока и желательно, чтобы это общение отнимало у него как можно меньше денег, времени и нервов. Поэтому необходимо обратить внимание на квалификацию персонала, насколько сотрудники компетентны и доброжелательны. Также немаловажное значение имеет доступность филиалов и офисов банка, режим их работы, возможность использовать разные способы внесения платежей.