Кому-то может показаться, что все хорошее, приходящее к нам с запада, немедленно у нас извращается и принимает уродливые формы. Уже сложилась стойкая привычка обвинять во всем нашу коррупцию или бюрократию и хвалить бесконечный либерализм западного общества. Конечно же, думают люди, у них там совсем по-другому, и люди защищены законом, и наверняка ТАМ нет не позволят сжечь ребенка за долги или платить за кредит 100% в год. Давайте, разберемся, а как с этим там, в смысле с микрокредитами и коллекторами.
Выдают ли микрокредиты зарубежные банки
Оказывается, и в Европе, и в США также есть он-лайн кампании под названием «дожить до получки»:
- микрокредит в размере 200 – 5000 долларов предоставят в течение семи минут;
- срок займа – от 3 до 14 дней
- процентная ставка – 500 – 4500% годовых…
Да, да проценты исчисляются в тысячах!
Правда, это только на первый взгляд ужасно: из-за маленького срока кредитования сумма долга не успевает вырасти настолько, сколько вырастает за год на микрокредитах у нас.
Например, у Исмаила Гусейнова, того самого пострадавшего должника из Ульяновска, за год сумма долга увеличилась с 4000 рублей до 48000, то есть в двенадцать раз.
В США за кредит в 200 долларов, взятых «до зарплаты» на три дня по самому максимальному проценту в день «капало» бы 12%, то есть 24 доллара, и возвращать бы пришлось уже 272 доллара, а через две недели (при тех же условиях) – 488.
Но видимо, величина процента в их микрокредитах зависит от срока и величины займа: чем они больше, тем процент меньше.
Однако за заграницей больше, чем на две недели, такой микрокредит не выдадут – в этом разница между нашими срочными микрозаймами и зарубежными.
Кредитные финансовые структуры за границей
Постепенно давно появившиеся на западе МФО вытесняются более крупными банками и кампаниями, вкусившим прелесть моментальных он-лайн сделок по кредитам. Например, одной из известных является кампания Kabbage (Атланта).
Эти финансовые структуры ссужают кредиты под малый бизнес:
- стоматологические клиники;
- автомастерские;
- рестораны, кафе и т.д.
Назвать микрокредитами такие займы уже трудно:
- они варьируются в интервале 5000 – 100000 долларов;
- взять их можно на срок от 4 месяце до 2-х лет;
- решение о выдаче кредита принимается за два-три дня.
Всем буквально, например, новичкам, они кредиты не дадут, но проверенным и постоянным клиентам – с огромной радостью.
Как у них со скрытыми процентами?
Оказывается, точно также, как у нас. Узнать эффективную ставку практически невозможно, она хитро скрывается банкирами и обрастает множественными комиссиями.
В итоге низкая годовая ставка 5 – 7% увеличивается на приличную сумму (какую, об этом видимо знают только банки, и их клиенты).
Коллекторы заграницей такие же противные?
Представьте, они у них там тоже есть, и такие же мерзкие, как и у нас. Поджигать правда не поджигают, и убить не обещают, но морально раздавливают людей совершенно:
- Звонят, присылают письма, навещают должников (звонки эти – не в ночное время, и приходы – не внезапные).
- Ведут себя вежливо, но зловеще, стращая всем тем, что вскоре ожидает должника.
- Подобно медленно капающей на затылок воде, в течение нескольких месяцев, они доводят человека до жесточайшей депрессии, а порой и до сумасшествия.
- Сделать ничего нельзя (написать заявление в полицию, например), так как эти люди по закону ничего не нарушают.
Когда дело передается в суд, тот с должниками не церемонится:
- судебные приставы описывают все имущество;
- то, что человек, даже тяжело больной, оказывается на улице, никого не волнует – можно построить дом из коробок, купить на свалке трейлер, обосноваться под мостом.
Ни болезнь, ни плохая память, ни маленькие дети не останавливают этих «терминаторов».
«Страшная» статистика Британии
В долг там живут все – каждая семья имеет в среднем по 10000 фунтов долга (без ипотеки).
Бездомные на скамейках в парках и на улице (вполне интеллигентные люди) – эта картина повсеместная и привычная во всем капиталистическом мире уже давно, и никто на них внимания не обращает. (Ну, покормят порой бесплатными обедами и угостят кока-колой или мороженым и опять забудут).
Страшные английские истории о коллекторах
Все в Британии помнят историю про то, как одна англичанка поехала отдыхать в Испанию, не отключив роуминг. По возвращению ее ждал гигантский счет за телефон, хотя женщина послала заграницей всего одну СМС. Долг операторы связи продали коллекторам, и на сегодня он с 3200 фунтов превратился в 18000.
Вторая история – о семье с мальчиком-инвалидом, который не мог дышать без кислородной установки и трахеотомической трубки. Из-за долгов за арендную плату супругов вместе с двумя детьми жестоко выселили на улицу, хотя до получения ими государственного жилья оставалось всего два дня.
Вот такие вот бездушные коллекторы и суды на западе.
Помогает ли государство на западе ипотечным заемщикам
Государственная поддержка для отдельных семей и инвалидов у них есть, но в целом с ипотечными должниками там никто не носится. Взял кредит – это твое личное горе. Во время ипотечного кризиса 2008 г. государство в США поддержало банки, но не людей, и миллионы просто оказались на улице.
В сравнении с ними, наши государственные программы и законы, защищающие заемщиков – пока верх гуманности и доброты, если только мы не позаимствуем постепенно вместе с микрокредитами и коллекторами их «волчий» капиталистический пофигизм.
Правда законы пока медленно внедряются и постоянно дорабатываются.
Защитит ли ипотечных заемщиков Закон и банкротстве – в этом постараемся разобраться на днях.
Как разговаривать с коллектором, если он донимает звонками, но избегает встречи и не показывает документов?
Скачать Алгоритм действий
